Antes de decidir dar o pontapé inicial no processo de compra da casa nova, é necessário avaliar as condições do mercado. Isso também inclui definir qual é o melhor banco para financiamento imobiliário para o seu perfil.
O financiamento é uma das formas mais comuns de aquisição de um imóvel, mas é fundamental encontrar a instituição que melhor se adapta ao seu orçamento, visto que existem pontos que devem ser levados em conta, além da taxa de juros.
Confira o conteúdo a seguir e veja quais são esses fatores, o que considerar no momento de comprar uma casa ou um apartamento e se vale a pena financiar imóvel!
O que avaliar
Antes de definir o melhor banco para financiamento imobiliário, é preciso entender o que você deve avaliar no momento da contratação do crédito. Isso porque você vai passar um período considerável atrelado a esse compromisso.
O primeiro passo é identificar se sua renda é compatível com as linhas de crédito voltadas à habitação e se seu perfil enquadra-se nos programas habitacionais. Também se atente ao tipo e ao valor do imóvel que você está interessado.
A idade do tomador de crédito é outro critério que deve ser avaliado para identificar o melhor banco para o processo. Isso porque as instituições financeiras oferecem condições diferenciadas dependendo da faixa etária do mutuário.
Comparar as taxas praticadas pelas instituições também é uma estratégia importante para definir o melhor banco para financiamento imobiliário. Nessa etapa, você pode ter uma assessoria gratuita e especializada.
Aqui, na Melhortaxa, você encontra um time especialista em crédito, que analisa as melhores propostas do mercado, personalizando-as de acordo com o seu perfil e a sua renda mensal para otimizar o processo para você. Dessa forma, será mais simples identificar qual melhor banco para financiar imóvel.
CET (Custo Efetivo Total)
Avaliar o Custo Efetivo Total do processo também é importante para definir se aquele é o melhor banco para financiamento imobiliário. O CET inclui taxas, tarifas administrativas, despachos burocráticos, impostos, seguros e outras eventuais despesas.
Essa avaliação é essencial porque alguns bancos oferecem baixas taxas de juros, mas encargos com o valor elevado, encarecendo o financiamento. O ideal é quando as instituições mantêm o CET equilibrado.
Os simuladores de financiamento contribuem com o entendimento a respeito do CET e esclarecem o valor estimado das parcelas. Utilizar essas ferramentas colaboram para a tomada de decisão por seguir com a contratação do crédito.
O relacionamento do mutuário com a instituição também determina qual o melhor banco para financiamento. Isso porque o banco escolhido pode ter taxas elevadas, mas oferecer vantagens ao cliente que contratar o financiamento, além de produtos e serviços financeiros que ele já vem usando.
Entenda o cálculo dos juros de financiamento
Saber calcular os juros do financiamento é relevante para você fazer as contas e descobrir o valor total da operação. Dessa maneira, é possível se planejar para pagar o seu imóvel. A fórmula usada é a seguinte:
[{1 – (1 + taxa de juros) – prazo} / juros] x valor da prestação
Considere o exemplo: você vai financiar um apartamento de R$ 400 mil, em 360 parcelas, com juros de financiamento imobiliário de 10% a.a. e amortização de R$1.111,11. Os juros da operação serão somados ao valor da parcela. Portanto, o cálculo será:
10 × 12 / 100 = 0,0083% ao mês
R$ 400 mil × 0,0083% = R$ 3.320,00
R$ 3.320,00 + R$ 1.111,11 = R$ 4.431,11
Ressaltando que, além de considerar a taxa de juros e amortização, some a taxa de administração, os seguros obrigatórios, os encargos e os impostos ao valor das parcelas. Para calcular as parcelas seguintes, é preciso descontar o valor pago e aplicar a fórmula sobre o saldo devedor.
Considere a portabilidade de financiamento
Se, no decorrer do processo, você considerar que existem condições mais vantajosas em outra instituição, a portabilidade de financiamento pode ser uma alternativa para economizar. Dessa maneira, você transfere o contrato atual para um banco com possibilidades mais flexíveis e passa a pagar parcelas mais em conta.
O processo conta com a análise de crédito por parte do novo banco, que, aprovando a sua solicitação, disponibiliza um prazo para a agência atual realizar o envio das informações (ou apresentar uma contraproposta).
Avalie com cautela as condições apresentadas, já que, segundo o Banco Central, as parcelas vigentes do novo contrato, assim como o prazo do financiamento, não devem ser superiores às condições atuais.
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