Está procurando os melhores tipos de aplicações financeiras para você? Nesse caso, o perfil de investidor é uma excelente ferramenta para entender como formar sua carteira de investimentos.
Essa análise funciona como um meio de orientar pessoas interessadas em começar a investir. Ela ajuda investidores iniciantes a ponderarem, principalmente, os riscos e a lucratividade dos ativos.
Para entender melhor isso, pense na seguinte situação: imagine que você está em dúvida entre investir na poupança (renda fixa) ou na Bolsa de Valores (renda variável). Como ambos são ativos que representam riscos diferentes, a ferramenta ajuda você a identificar quais aplicações mais condizem com seus valores e suas necessidades.
Basicamente, ela classifica o quão disposto você está a investir em aplicações arriscadas para obter mais rendimentos. Quer saber o que é o perfil de investidor e como ele funciona? Damos mais detalhes a seguir.
O que é o perfil de investidor?
O perfil de investidor consiste em um processo de análise em que as suas características pessoais são avaliadas para suas expectativas com relação aos rendimentos. Além disso, ele avalia seu nível de aceitação de risco.
Em outras palavras, por meio de um formulário de suitability (termo em inglês para descrever o teste), é possível encontrar os ativos que mais se adaptarão ao seu objetivo. Perguntas como “por quanto tempo quer investir?” e “que tipo de risco você está disposta a enfrentar?” costumam ser feitas.
Com base nas respostas, você será enquadrado na tríade do perfil de investidor: segurança, liquidez e rentabilidade. A partir daí, ele determinará qual desses requisitos é mais importante para você na hora de investir.
Tipos de perfis
Agora que você entendeu o que é essa análise, é hora de conhecer as três modalidades em que pode se enquadrar. Divididos em conservador, moderado e arrojado (ou investidor agressivo), os perfis de investidores ajudam a entender o tipo de carteira de investimentos mais adequado a você.
O investidor conservador prioriza a segurança acima da rentabilidade, preferindo aplicações de baixo risco. Para ele, o mais importante é saber que o dinheiro investido está seguro e não acontecerá nenhuma perda, ainda que ele não atinja grandes rendimentos.
Por outro lado, o investidor arrojado tem como prioridade lucrar com os investimentos. Em geral, esse perfil costuma “apostar” nas oscilações do mercado em prol de obter rendimentos maiores. Mesmo que perca em alguns momentos, ele sabe que ganhará mais no futuro e consegue lidar bem com isso.
Entre o conservador e o agressivo, está o investidor moderado, um intermediário entre os dois tipos citados acima. Ao contrário do conservador, ele aceita um certo risco a longo prazo em favor de obter algum lucro.
É importante frisar que, antes de fazer qualquer investimento, o primeiro passo para iniciantes no mundo das finanças é ter uma reserva de emergência. Ela garante que você não precise mexer nas suas aplicações em casos de urgência, perdendo os rendimentos que podem ser atingidos.
Descubra seu perfil de investidor
Agora, o próximo passo é descobrir o seu perfil, analisando os três requisitos que citamos acima: liquidez, segurança e rentabilidade. Vale lembrar que as instituições financeiras oferecem o teste para você determinar em qual dos tipos de investidores se encaixa.
Isso é uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) às instituições financeiras, que são obrigadas a oferecer investimentos compatíveis aos perfis de cada cliente.
Por exemplo, caso você seja uma pessoa conservadora e ofereçam um investimento agressivo, isso poderá causar a sensação de perda de dinheiro. Por isso, sempre vale se atentar ao que é mais importante para você. Nesses casos, conhecimento é poder!
O perfil de investidor pode mudar?
Muitas coisas podem mudar com o tempo, portanto o resultado do perfil não é fixo. Então, para sua carteira de investimentos obter os rendimentos desejados, é importante que você mantenha essa análise atualizada.
Em alguns casos, investidores iniciantes podem pender para o perfil conservador. Entretanto, conforme vão conhecendo mais o universo dos investimentos, eles se sentem confiantes para aplicações mais agressivas.
Além disso, a mesma pessoa pode ter uma meta ao começar a investir e alterá-la com o tempo ou, depois de conquistar um certo patamar financeiro, querer acelerar os ganhos.
Sempre que você sentir que seus objetivos financeiros mudaram, vale rever o teste. Você consegue refazê-lo sem grandes dificuldades, diretamente com sua instituição financeira de confiança.
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Como você pôde perceber, o perfil de investidor é importante para quem quer aplicar e obter um dinheiro extra. Por isso, é essencial ter uma fonte confiável como a Melhortaxa para fornecer informações seguras e atualizadas.
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