Uma dúvida frequente na mente dos brasileiros é sobre as regras envolvendo diferentes tipos de financiamento. Afinal, dependendo do caso, a renda é comprometida em uma única linha, o que impossibilita a tomada de outras. Se tenho um financiamento de veículo, posso fazer outro de imóvel?
Para responder a essa pergunta, precisamos avaliar alguns critérios, como valor do financiamento, renda mensal e prazos para quitação. Ainda assim, financiar um veículo não impede de financiar um imóvel ao mesmo tempo – mas pode dificultar a aprovação junto ao banco.
Pensando nisso, separamos um guia para você se planejar para fazer dois financiamentos ao mesmo tempo. Confira a seguir como funciona cada um deles e descubra a melhor forma de evitar um comprometimento total do orçamento.
Como funciona o financiamento imobiliário?
A modalidade de crédito mais utilizada no Brasil é o imobiliário. Por exigir uma comprovação de renda maior, ele pesa mais no orçamento mensal. Assim, se você já possui um imóvel financiado, é provável que, dependendo das condições, ele não possa dividir espaço no bolso com outras aquisições.
O financiamento imobiliário leva tempo para ser quitado, com prazos que podem chegar até 30 anos. O valor do imóvel também pesa no cálculo das parcelas, por isso os bancos utilizam a regra de limite orçamentário. Basicamente, ela funciona do mesmo jeito para veículos: você não pode comprometer mais de 30% da renda.
Se tenho um financiamento de veículo, posso fazer outro de imóvel desde que pague o primeiro em dia e mantenha uma boa reputação. Se o banco avaliar que há score baixo ou nome negativado, as chances de conseguir um segundo financiamento são praticamente nulas – já que envolve mau pagador.
Como funciona o financiamento de veículos?
Quando tratamos do financiamento de veículos, a tendência é de que o valor usado seja menor. Nesse caso, a compra de um carro financiado toma menos espaço no orçamento e tem um prazo menor para a quitação.
Vale lembrar que há regras diferentes para as duas linhas de crédito, mas a maneira de conseguir aprovação em uma instituição credora é a mesma. O contrato de financiamento de carro pode ser feito de acordo com três modalidades: consórcio, CDC ou leasing.
O financiamento de veículo atrapalha o financiamento imobiliário apenas se comprometer o limite orçamentário estabelecido pelo banco e não forem cumpridos os prazos. Por isso, lembre-se de avaliar as finanças antes de tomar a decisão e pense, a longo prazo, em eventuais situações que possam afetar a sua renda.
Quais cuidados tomar ao financiar casa e carro juntos?
Agora que você já sabe como funcionam os dois tipos de financiamento e como eles podem impactar as contas do mês, separamos duas dicas importantes para você se planejar na hora de solicitar uma segunda linha de crédito. Confira a seguir!
Não extrapole mais de 30% do orçamento
Como dito anteriormente, a regra de ouro para um financiamento bem-planejado é utilizar o critério de limite orçamentário como base. Isso significa colocar todos os seus gastos no papel e, então, avaliar se a parcela mensal ultrapassa a barreira dos 30%.
Os bancos levam esse fator bastante a sério, afinal é a maior garantia de que sobrará dinheiro para outras necessidades sem gerar uma bola de neve a longo prazo. Se você já possui um financiamento em seu nome, o segundo deve se encaixar para não ultrapassar o mínimo exigido pela instituição.
Atente-se para os prazos de cada um
O financiamento de casa e carro deve ser tratado de maneira individual, já que cada um possui suas regras específicas. A mais relevante é a respeito do prazo para quitação. O crédito imobiliário costuma exigir maior comprometimento de renda e tempo – podendo chegar a 30 anos – que o de carro.
Dito isso, é importante que você faça um bom planejamento para não confundir os prazos e vencimentos de cada um. Se um carro demandar menos tempo para ser quitado, adiantar parcelas pode ser uma alternativa para desafogar o orçamento de forma mais ágil.
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Agora que respondemos à pergunta “tenho um financiamento de veículo, posso fazer outro de imóvel?”, ficou mais fácil para você entender como funcionam os critérios de avaliação dos bancos. Além dessa modalidade, há linhas de créditos que podem ser uma boa alternativa para comprar uma casa ou trocar de carro.
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