Quais são os seus planos para o futuro? Viajar? Fazer uma faculdade? Comprar uma casa ou um veículo? Para chegar lá, é preciso traçar uma rota — ainda mais quando se fala em dinheiro. Visando atingir o seu objetivo, um item importantíssimo nesse caminho é fazer um planejamento financeiro pessoal.
Muitos brasileiros não sabem como lidar com o próprio dinheiro, o que pode causar dívidas que se avolumam. A organização financeira deve fazer parte da rotina, é algo simples e começa por pequenas ações que, ao longo do tempo, transformam-se em um hábito organizacional muito eficaz.
Basicamente, a educação financeira ensina como gastar o dinheiro de forma consciente. Sabendo para onde ele vai, é mais fácil ter controle sobre nossas despesas, e é aí que entra o planejamento financeiro pessoal. Vamos ver o que é e como funciona um planejamento a fim de que você consiga chegar aonde deseja.
Como funciona um planejamento financeiro?
O planejamento financeiro pessoal é uma forma de registrar o que você ganha e gasta. Dessa forma, é possível ter uma visão mais ampla para formar um panorama das contas mensais, dos objetivos e da movimentação do dinheiro. Portanto, é uma ferramenta essencial para fazer um controle financeiro pessoal.
Ele pode ser implementado de diversas maneiras: há quem prefira utilizar aplicativos digitais para controlar o que gasta, enquanto outros optam por anotar tudo à mão ou, ainda, usando planilhas com marcações coloridas. Veja qual delas se adapta melhor às suas necessidades e à sua rotina.
No fim das contas, um planejamento financeiro pessoal bem-feito funciona como uma espécie de guia, ajudando você a entender melhor os hábitos de consumo, a estabelecer limites e a desenvolver maior controle sobre o que entra e sai do orçamento, gerenciando as suas finanças pessoais.
Qual é a importância do planejamento financeiro?
Ao criar o hábito de fazer um controle de gastos pessoais, fica mais fácil visualizar objetivos e metas que, muitas vezes, nem estão tão distantes assim. Um simples corte de gastos desnecessários pode ser o incentivo que falta para você, finalmente, tirar aquela viagem do papel, dar entrada em um imóvel ou adquirir um veículo.
Um exemplo prático de como o planejamento faz a diferença se dá quando saímos da casa dos pais. É quando nos damos conta de que há gastos mensais os quais não podem ser deixados de lado, como supermercado, aluguel, condomínio, lazer, entre outros. Pode parecer assustador, mas, com tudo na ponta do lápis, fica mais fácil.
Como se planejar financeiramente?
Independentemente da maneira escolhida para criar o seu planejamento financeiro pessoal, existem dicas valiosas quando se trata de dar o primeiro passo na busca por um melhor controle da renda. Confira abaixo!
Anote todos os seus gastos
Se você não está acostumado a controlar as suas finanças pessoais, nada melhor que começar por uma dica que pode parecer simples em teoria, mas faz toda a diferença no fim do mês: anote todos os seus gastos. Isso vale para todos os gastos, dos fixos aos variáveis.
Os tais gastos fixos são considerados essenciais, como aluguel, contas de água, luz, internet, telefone etc. Os não essenciais são, por exemplo, os custos com aplicativos de transporte, a cerveja do happy hour e a pizza do fim de semana. Esses, geralmente, não controlamos e acabam pesando no orçamento.
Compreenda as suas finanças
Ao ter anotado os gastos, classifique-os entre fixos e variáveis. Veja quais deles são ou não essenciais. Isso faz toda a diferença na hora de começar a fazer o planejamento financeiro, porque, a partir disso, dá para saber o que deve ser mantido e o que pode ser cortado ou suspenso.
Lembre-se de que a regra de ouro é nunca gastar mais do que se ganha, porém sabemos que nem sempre é possível manter essa disciplina. Logo, se você possui dívidas em aberto, busque alternativas para renegociar com o banco e quitá-las, sanando os débitos pela ordem da mais barata até a mais pesada.
Defina objetivos
Quais são os seus planos a curto, médio e longo prazo e como o dinheiro influencia essas decisões? Independentemente do seu sonho, o primeiro passo é estabelecer um objetivo a fim de tirá-lo do papel. Isso torna o planejamento mais fácil de ser visualizado. É como se você definisse o local aonde você quer chegar.
A partir disso, crie uma reserva financeira para economizar o que puder mensalmente, até que se torne um hábito guardar ao menos um pouquinho todo mês. Com a economia que será feita nos gastos não essenciais, você terá um estímulo a mais para continuar guardando dinheiro.
Invista mensalmente
O seu planejamento deve contar com esse item. Após criar o hábito de anotar os gastos, cortar alguns deles e compreender melhor as finanças, muito provavelmente você já estará mais familiarizado com o próprio orçamento e poderá fazer sua organização financeira pessoal.
Quitar as dívidas deve ser o primeiro passo para sair do vermelho e dar novos passos rumo à independência financeira. Contudo, é fundamental que você avalie bons investimentos para começar a fazer o seu dinheiro render mensalmente. É quando ele passa a trabalhar para você.
Dicas para economizar? Conte com a Melhortaxa
O planejamento financeiro pessoal contribui para a geração de hábitos de consumo mais saudáveis e mais organização do próprio dinheiro. Dessa forma, fica mais fácil realizar sonhos e não viver o pesadelo de ter muitas contas para pagar.
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