Ter o orçamento mensal em dia é o objetivo de grande parte dos brasileiros. Porém, nesse processo, surgem dúvidas quanto ao planejamento financeiro pessoal e como organizar as finanças.
Para evitar bolas de neve e o risco de gastar mais do que ganha, manter as contas em ordem é fundamental. Quer saber como isso se torna possível em poucos passos? Acompanhe o conteúdo preparado pela Melhortaxa!
Conheça seu orçamento
Organizar a vida financeira não se limita a pagar as contas em dia e guardar uma pequena quantia por mês. Isso também é importante, mas conhecer e saber direcionar os recursos de maneira inteligente é o que faz diferença nas economias.
Por isso, o primeiro passo para organizar as finanças é analisar profundamente os seus rendimentos mensais. Assim, você tem controle dos gastos e dos investimentos, a chamada renda passiva — quando o dinheiro trabalha por você.
Identifique se você possui renda fixa (como salário ou até MEI) ou variável (que inclui comissão de vendas, participação nos lucros, bonificação por período ou adicionais). Atividades que geram renda extra também devem ser listadas, mesmo que o valor varie a cada mês e, nesse caso, uma média é suficiente para ilustrá-las.
Após analisar profundamente os valores recebidos, é o momento de conferir os compromissos mensais, compostos pelas despesas fixas, como aluguel, internet, mensalidades de estudos, assinaturas e parcelas recorrentes.
Os gastos variáveis também devem ser listados: contas de consumo, compra de mantimentos e tributos, como IPVA, IPTU, taxas, etc. Dessa forma, você terá um panorama completo de seu orçamento e será mais simples entender como organizar as finanças.
6 dicas para controle financeiro
O ideal é manter dinheiro em uma reserva de emergência e separá-la por finalidades. Por exemplo, uma porção pode se destinar a planos futuros e outra, a imprevistos do dia a dia.
Para isso, é preciso ter um panorama maior, que considere todos os pontos anteriores e o histórico financeiro, e identifique os padrões de gastos que devem ser evitados. Caso você ainda não saiba como organizar as finanças pessoais dessa maneira, não se preocupe, pois separamos dicas a seguir!
1. Procure negociar e pagar as dívidas
Para organizar as finanças pessoais, é preciso evitar as dívidas e, consequentemente, a cobrança de valores pendentes com a aplicação de juros. Por isso, se você tiver débitos em aberto, procure o credor e ofereça uma negociação para tornar as parcelas mais acessíveis mensalmente.
Comece por aquela dívida que mais desestabiliza suas finanças e procure uma saída viável, que não comprometa seus rendimentos. A portabilidade de dívidas pode ser uma alternativa interessante nesse caso, e é possível consultar tanto a instituição credora quanto outras opções presentes no mercado.
2. Poupe uma parte de seus recursos
Como mencionamos, o controle de gastos ajuda você a poupar dinheiro todo mês e trazer segurança a longo prazo. Assim, você constrói sua reserva de emergência, enquanto evita compras e gastos por impulso.
Se você ainda não reservado uma parte de seu orçamento, comece devagar. Tenha em mente que o ideal seria direcionar entre 10% e 30% para a poupança. Porém, se for preciso, quite débitos, inicie guardando uma pequena parcela e vá aumentando um pouco a cada mês.
3. Comece a planejar as suas compras
Ao planejar suas compras, você estuda o valor que será direcionado a cada item e pode poupar para a aquisição. Isso vai fazer você ter o dinheiro em mãos e poder pagar à vista, o que evita a utilização do cartão de crédito, das parcelas a perder de vista e dos juros, por exemplo.
Para isso, faça as contas de quanto é necessário poupar mensalmente e do prazo para realizar essa conquista. Anote os valores que podem ser cortados, onde você pode economizar e mantenha o foco em não gastar a economia reservada até o momento.
4. Utilize ferramentas de controle financeiro
Use a tecnologia a seu favor e baixe ferramentas de controle financeiro para não ter dificuldades ou dúvidas sobre como organizar as finanças. Existem diversas opções para smartphones, disponíveis para Android e iOS, ou desktop, desde as mais simples até as mais complexas.
Se você está começando a se organizar financeiramente, ter acesso a esses aplicativos vai ajudar no controle financeiro de forma automática. Isso porque você alimenta essas ferramentas com seu histórico de recebíveis e despesas, e visualiza o fluxo do seu dinheiro de forma clara a cada mês.
Caso queira algo mais simples, a dica é utilizar planilhas nos softwares do seu notebook. Crie um arquivo simples, onde você consiga utilizar fórmulas básicas para calcular as contas e a receita do período, e mantenha-o atualizado.
5. Invista
Entendendo a importância de saber como organizar as finanças, poupar e enxugar gastos, passe a investir seus recursos. Movimente seu dinheiro e comece a lucrar com os rendimentos por mês e a longo prazo, o que se reflete até mesmo em uma aposentadoria confortável.
Descubra seu perfil de investidor e defina se o investimento em ações, CDB, Tesouro Direto, fundos imobiliários ou demais opções disponíveis são as melhores para seu planejamento. Variar os investimentos de início pode ser arriscado, então conheça as modalidades, estude e procure ajuda profissional.
6. Defina suas metas
Estabelecer metas e objetivos pode ser um incentivo para o planejamento financeiro pessoal. Dessa forma, você terá ciência de onde está gastando e onde pode gerar economia, para direcionar esse gasto à poupança, a fim de realizar seus sonhos e desejos.
Tenha foco, paciência e persistência. Depois da definição, planejar o prazo e um plano de ação são essenciais para entender as maneiras possíveis para concretizar esse projeto.
Conte com a Melhortaxa para organizar o orçamento!
Percebeu que, aplicando as dicas para organizar as finanças no seu dia a dia, você pode compreender seu orçamento de forma simples e poupar seus recursos de modo mais eficiente?
Aqui no blog Melhortaxa, você confere uma sessão especial de finanças pessoais que traz conteúdos sobre como organizar as finanças, criar uma reserva de emergência, investir e muito mais!
