Uma das principais dúvidas que surgem na hora de comprar a casa própria é em relação ao método de pagamento. Como pagar à vista é uma exceção no mercado, conhecer as regras do financiamento é essencial para dar início a esse sonho. A primeira delas é: qual é a renda mínima para financiar um imóvel?
A resposta para essa pergunta depende de alguns critérios de análise. Para o banco, é fundamental que o cliente comprove que tem condições de parcelar o financiamento pelo período estabelecido em contrato, além de pagar as mensalidades em dia.
A renda mínima será definida com base no preço da propriedade e em quanto você pode comprovar como renda. Confira o texto a seguir e saiba como definir a renda ideal para financiar imóvel.
Quanto a renda influencia na aprovação do crédito?
Antes de falarmos propriamente sobre a renda mínima para financiar um imóvel, é importante definirmos como o seu orçamento influencia diretamente na aprovação do financiamento. A primeira etapa desse processo é justamente a apresentação de uma proposta ao banco que, em contrapartida, faz uma análise do seu perfil.
Essa análise é feita com base no preço da casa ou do apartamento que você deseja financiar e no seu histórico de finanças. Isso significa quanto você recebe de salário e a sua reputação no mercado – quem possui nome sujo, por exemplo, tem dificuldades de conseguir aprovação.
A renda para financiar imóvel é o maior peso para a aprovação de crédito, porque ela mostra ao banco que você é capaz de comprometer até 30% do valor para pagar as parcelas. Por isso, lembre-se de planejar as contas básicas antes de negociar com o banco, para definir se há condições financeiras.
Qual é a renda mínima exigida para financiamento?
É fato que não existe um valor fixo de renda mínima para financiar um imóvel, afinal o cálculo é feito com base nos hábitos de consumo de cada contratante. Porém, uma regra utilizada por basicamente todas as instituições credoras é a exigência de uma entrada de até 20% do valor total do imóvel.
Se você já tem um imóvel em mente que deseja financiar, é muito provável que tenha chegado a essa escolha com base no seu padrão de vida atual e na renda mensal, não é mesmo? O banco também age dessa forma para avaliar se aprova ou não o financiamento.
Além de exigir uma entrada, as instituições estabelecem um limite de 30% de comprometimento da renda. Dessa forma, vamos supor que a sua renda familiar para financiamento de imóvel gire em torno de R$ 4 mil. Nesse caso, a parcela mensal do financiamento não pode ultrapassar R$ 1.200.
Já para a entrada do imóvel, uma dica que pode servir como incentivo para você dar início ao sonho da casa própria é utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para pagar a entrada. Se o imóvel custar R$ 250 mil, por exemplo, você paga R$ 50 mil no ato de contratação do financiamento.
Como simular crédito com base na renda?
Agora, sabendo como estabelecer qual renda mínima para financiar um imóvel, não há nada melhor que iniciar o planejamento e buscar o financiamento que mais se encaixa no seu orçamento. Essa etapa não demanda uma ida ao banco, afinal há diversos sites disponibilizados online para quem deseja simular um financiamento.
Simulando uma proposta de financiamento, você sabe exatamente quanto deve separar para dar de entrada num imóvel. Além disso, é possível ter uma previsão sobre o cálculo das parcelas e da cobrança dos juros. Ou seja, a simulação contribui para definir a renda para financiar um imóvel.
As simulações de crédito – que podem ser feitas tanto pelo site oficial dos bancos quanto por empresas específicas – permitem que você planeje o sistema de amortização ideal para o empréstimo ou financiamento. É por meio dele que será definido o modelo de cálculo dos encargos.
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Identificar a sua renda mínima para financiar um imóvel é uma das etapas mais importantes na hora de escolher a linha de crédito ideal. Esse planejamento financeiro pode ser feito com base em uma simulação de crédito.
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