A necessidade de dinheiro para quitar dívidas, realizar uma compra essencial ou mesmo sanar um imprevisto leva muitos brasileiros a procurar uma linha de crédito pessoal. O recurso traz um respiro financeiro para quando não há possibilidade de pagamento à vista.
Quer saber o que é crédito pessoal e como ele funciona? Então, você veio ao lugar certo. Acompanhe o texto a seguir e tire todas as suas dúvidas sobre a temática, além de receber dicas para fazer a escolha certa.
O que caracteriza uma linha de crédito pessoal?
A linha de crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo oferecida por instituições credoras, bancos e fintechs para quem precisa de uma quantidade entre baixa e média de dinheiro. Esse tipo de concessão oferece menos burocracia e uma previsão de quitação mais rápida.
Com diversas opções disponíveis nas instituições financeiras, surgem também dúvidas sobre qual é a melhor alternativa de acordo com o perfil do cliente. Se você está em busca de um empréstimo, o primeiro passo é conhecer a fundo sobre as modalidades e as taxas de juros comumente calculadas.
O crédito pessoal pode ser uma alternativa para realizar um sonho ou servir como solução para situações do cotidiano, como emergências, viagens, projetos de estudos ou reformas da casa. A principal forma de solicitá-lo é entrar em contato com o banco para fazer uma avaliação do seu perfil.
Quais são os principais tipos de crédito pessoal?
O mercado financeiro oferece diversos tipos de crédito, e cada modalidade é indicada para uma necessidade. O empréstimo pessoal é muito popular no Brasil e apresenta taxas de juros, garantias e níveis de burocracia variados de acordo com a instituição. Confira três alternativas para quando precisar de um montante urgente:
Empréstimo consignado
Uma das modalidades mais conhecidas de crédito pessoal é o consignado. A parcela mensal dele é descontada diretamente da folha de pagamento, exigindo que o solicitante tenha uma fonte de renda segura e estável. Sendo assim, esse tipo de empréstimo é geralmente recomendado para funcionários públicos e aposentados.
Para os trabalhadores assalariados, é comum que os bancos exijam convênios entre a empresa do solicitante e a instituição credenciada. Dessa forma, assegura-se que a quitação ocorra com o devido resguardo.
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
O empréstimo pessoal com garantia de bem móvel ou imóvel é uma das opções mais práticas para quem deseja solicitar um crédito rápido. Para participar dessa modalidade, é necessário que o cliente tenha um imóvel ou veículo no próprio nome para utilizá-lo como garantia.
Entre os riscos, há a chance de penhora caso não se quite a parcela mensal em dia, por isso é importante fazer um bom planejamento para evitar situações indesejadas. O refinanciamento é uma alternativa para quem está com o nome sujo ou outras pendências financeiras.
Crédito online
Outra linha de crédito destinada a quem deseja um montante rápido e seguro é a opção online, geralmente disponibilizada por fintechs e instituições tradicionais. A modalidade digital tem a mesma funcionalidade que a solicitação presencial, mas traz a vantagem de geralmente ser menos burocrática.
Mesmo a análise de crédito acontece via internet, após o cliente preencher um cadastro no site oficial da instituição. Para facilitar a sua vida, ainda é possível utilizar simuladores online para encontrar a opção com as melhores taxas do mercado.
O que avaliar antes de solicitar um empréstimo?
Antes de optar por uma linha de crédito pessoal, é fundamental que você saiba avaliar tanto a instituição credora quanto as condições impostas para o contrato de empréstimo. Um dos principais fatores que afetam o valor da parcela é o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as taxas – e não somente os juros.
Quanto menor for o CET, menor será o valor final das parcelas. Esse custo é composto por taxa de juros, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), seguros, tarifas de cadastro e, eventualmente, tarifas administrativas do banco.
Outro ponto a avaliar é o valor da parcela. Mais uma vez, destacamos a importância de um bom planejamento financeiro, visto que, durante todos os meses, você deve arcar com o pagamento da parcela. Dessa forma, a despesa precisa estar muito bem definida em seu orçamento mensal.
Por fim, a comparação das taxas de juros do crédito pessoal é um ponto que merece atenção. Ainda que o CET já inclua as taxas, sempre vale conferir de forma cuidadosa como ele impacta na parcela e se há instituições oferecendo opções mais vantajosas.
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