Quando o orçamento aperta e a necessidade de um empréstimo bate à porta, escolher a melhor linha de crédito costuma gerar dúvidas. O que muita gente não sabe é que esse tipo de recurso é acompanhado de diversas cobranças adicionais. Por isso, saber como calcular juros de empréstimo é fundamental.
Engana-se quem pensa que o cálculo envolvendo as taxas e os encargos de um empréstimo depende apenas das taxas de juros da economia. Por isso, na hora de avaliar se uma linha de crédito é realmente vantajosa para você, faz toda a diferença compreender como é formada a parcela.
Com dúvidas sobre como os juros de empréstimo são calculados? Acompanhe o texto a seguir e saiba quais encargos fazem parte da conta e como simular um crédito condizente com a sua renda.
Quais taxas compõem um empréstimo pessoal?
O primeiro passo para saber como calcular juros de empréstimo é se atentar aos componentes dessa conta. Portanto, o principal fator a ser avaliado é o Custo Efetivo Total (CET) – isto é, todos os custos que estão envolvidos na operação.
Faz parte dessa somatória uma série de encargos que, muitas vezes, são embutidos no empréstimo sem que o cliente saiba o que eles significam. As principais taxas são:
- as taxas de juros propriamente ditas;
- as taxas administrativas do banco;
- a Tarifa de Abertura de Cadastro (TAC);
- a taxa de Imposto sobre Operação Financeira (IOF);
- as taxas administrativas do banco – que variam entre cada instituição.
Então, o que isso significa? Isso quer dizer que um empréstimo com juros baixos nem sempre representa, de fato, uma boa escolha. Afinal, é preciso levar em conta todos esses encargos que são acrescidos ao contrato de crédito.
É importante frisar que as instituições financeiras são obrigadas a informar detalhadamente como o cálculo é feito, mas nem sempre isso acontece. Portanto, é fundamental que o cliente saiba minimamente como funciona a cobrança, para debater caso seja necessário.
Como é feito o cálculo das taxas de juros do empréstimo?
A melhor forma de calcular empréstimo é se atentar a três fatores: o custo de aquisição do cliente; a taxa de retorno de quem está investindo e o custo da venda em si. Outro aspecto a ser considerado é o próprio cenário econômico brasileiro – que oscila entre altos e baixos conforme as políticas implementadas.
Além de todas essas variantes, vale lembrar que cada instituição credora trabalha com regras específicas. A reputação do cliente no mercado, o risco de inadimplência e o prazo de pagamento também são utilizados como fatores para estabelecer as taxas.
Dito isso, como calcular juros de empréstimo? Leve em conta as duas fórmulas mais utilizadas: a de juros simples e a de compostos. A partir disso, é preciso ter em mãos as taxas do banco para estabelecer qual será o percentual sobre o valor do contrato.
Juros simples
O cálculo de juros simples é o mais básico e fácil de entender. A taxa é definida mensalmente sobre o valor recebido pelo banco. Ou seja, se você solicitar um empréstimo de R$ 1 mil com juros de 3% ao mês, por exemplo, a parcela acrescida mensal será de R$ 30.
Juros compostos
Já com a regra de juros compostos, a taxa de juros do empréstimo é determinada com base no valor inicial acrescido da taxa do mês anterior. Para entender melhor, pense no mesmo exemplo que utilizamos acima. Porém, nesse caso, os 3% incidirão sobre os mil reais já acrescidos da taxa do mês anterior, ou seja, R$ 1.030.
Como realizar uma simulação de empréstimo?
Agora que você já sabe o básico sobre o cálculo dos juros, o melhor a fazer é comparar as propostas de diferentes bancos para chegar a um denominador que faça sentido para o seu bolso. A maneira mais prática de determinar os encargos da operação é por meio de simulações de empréstimo.
Há diversos recursos online para você determinar o valor antecipado das parcelas de um empréstimo ou financiamento e ainda conhecer as taxas de juros que serão cobradas sobre ele. Dessa forma, fica mais fácil estabelecer qual linha de crédito mais se adequa ao seu orçamento.
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Saber como calcular juros de empréstimo é importante para planejar o orçamento e evitar surpresas ao longo da amortização. Seja para realizar o sonho da casa própria, trocar de carro ou mesmo fazer uma viagem, as linhas de créditos são disponibilizadas para ajudar o cliente que necessita de um montante específico.
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