Ao procurar por um empréstimo, seja para comprar um imóvel, um carro ou até mesmo para realizar um objetivo específico, é comum que as pessoas se atentem apenas à taxa de juros da operação. No entanto, avaliar o CET também é importante. Mas, afinal, você sabe o que é Custo Efetivo Total?
O CET do empréstimo representa a somatória de todos os encargos da operação de crédito, tratando-se de um gasto total e não apenas de parte do combinado. Entender como funciona essa somatória contribui para um melhor planejamento na hora de desembolsar o dinheiro do empréstimo.
Está com dúvidas sobre o que é Custo Efetivo Total e quer compreender melhor como funciona essa conta? Acompanhe o texto a seguir e confira todos os detalhes referentes a essas despesas.
O que é o CET?
Entender o que significa CET faz toda a diferença na hora de calcular o valor real de um empréstimo. O Custo Efetivo Total engloba todos os custos da operação, isto é, encargos, juros, despesas e tributos que um pedido de crédito ou financiamento traz consigo na somatória dos gastos.
Basicamente, pode-se resumir o que é o CET como o valor total que você pagará pela operação, o que significa que pode variar de instituição para instituição. As regras são definidas de acordo com a situação e o motivo do empréstimo.
Como algumas agências de empréstimo acabam omitindo essa operação, muitas pessoas são pegas desprevenidas na hora de pagar o valor final, com a sensação de que o custo ficou mais alto que o previamente acordado.
É importante que você avalie, nos diferentes produtos de crédito, não apenas o juros, mas também a taxa CET.
Quais são as taxas que compõem o CET?
Ao entender o que é Custo Efetivo Total, fica mais fácil compreender também como ele é formado. As taxas que compõem esse cálculo podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida para realizar o empréstimo, e até mesmo de acordo com o que for acertado com as partes envolvidas.
Porém, existem encargos específicos que fazem parte da somatória e que definem o custo do empréstimo. Para analisar se vale mesmo a pena emitir a operação, faça uma análise de tudo o que pode ser acrescido. As taxas que geralmente fazem parte são:
- Taxas de juros;
- TAC (Tarifa de Abertura de Cadastro);
- Taxas administrativas do banco;
- Tributos de IOF (Imposto sobre Operação Financeira);
- Taxas de seguro.
Para que serve o CET?
No fim das contas, para entender o que é o Custo Efetivo Total, basta vê-lo como uma forma de o tomador de crédito avaliar e comparar melhor as ofertas de crédito disponíveis. Como a soma desse método concentra todas as taxas de juros que serão acrescidas, nenhum encargo fica de fora no valor final.
É fundamental que os bancos e demais instituições financeiras forneçam ao usuário uma planilha de cálculo do CET e que essa informação não seja omitida. Portanto, agora que você já sabe da existência desse gasto, lembre-se de solicitar informações precisas na hora de conversar sobre empréstimo com o responsável.
O CET é um importante aliado na hora de contratar o financiamento de um imóvel, além de muitos outros recursos. Portanto, da próxima vez que solicitar um empréstimo, lembre-se de perguntar ao banco o que é Custo Efetivo Total para que ele saiba que você está ciente dos acréscimos.
Assim, você fica sabendo de todas as taxas e juros que estarão implicados no seu empréstimo ou financiamento. O planejamento fica mais fácil e mais fiel aos custos reais sabendo o que é Custo Efetivo Total. Sem surpresas ao longo do tempo.
