Entre as diversas linhas de crédito disponíveis no Brasil, será que a hipoteca é uma opção? Provavelmente, você já viu em algum filme americano algum diálogo sobre hipotecar um imóvel, e é muito comum aprender sobre esse tipo de empréstimo dessa forma: com conteúdos estrangeiros.
Uma vez que não temos o costume de ouvir falar em hipoteca de imóvel no Brasil, será que existe essa possibilidade aqui no nosso país? Para essa resposta e mais informações sobre o tema, confira o conteúdo exclusivo que preparamos a seguir.
Entendendo a hipoteca de imóvel
Antes de mais nada, vamos entender o que é hipoteca de imóvel. Essa é uma modalidade de linha de crédito, uma transação na qual altos valores são emprestados utilizando o próprio imóvel como garantia para a operação. Essa movimentação acontece apenas com bens imobiliários.
Ao contrário do senso comum, o imóvel hipotecado não passa a ser do credor. Ao hipotecar um imóvel, ele continua sendo posse de seu proprietário. No entanto, caso o empréstimo não seja pago, a instituição financeira credora pode leiloar o imóvel, com o intuito de quitar a dívida e as restantes prestações.
É possível hipotecar um imóvel no Brasil?
A explicação de como hipotecar um imóvel soou familiar, não é mesmo? Provavelmente, você relacionou essa forma de crédito com o refinanciamento imobiliário, muito comum no Brasil, mas eles não são a mesma coisa.
Enquanto o refinanciamento imobiliário só pode ser feito uma vez, a garantia hipotecária pode ser feita em vários bancos, inclusive para pagar um empréstimo com outro. Isso acontece porque a propriedade não fica, em momento algum, em nome da instituição financeira.
Confira, a seguir, mais algumas diferenças entre refinanciamento de imóvel e empréstimo com hipoteca:
Características da hipoteca
- A hipoteca não aceita outros bens, apenas imóveis;
- A hipoteca não está disponível no Brasil;
- Na hipoteca, a instituição credora não é proprietária do bem.
Características do refinanciamento
- O refinanciamento aceita outros tipos de bens, como carros, por exemplo;
- O refinanciamento está disponível em todo o território nacional;
- No refinanciamento, a instituição financeira é a proprietária do bem até o término da transação.
Diferenças entre hipoteca e refinanciamento
Outro ponto muito diferente entre hipotecar um imóvel e refinanciar uma casa são os bens aceitos como garantia de pagamento da dívida. No segundo caso, por exemplo, é possível oferecer uma propriedade e veículos, enquanto o primeiro aceita apenas a casa.
Assim, se você quiser hipotecar apartamento, por exemplo, apenas ele servirá como garantia de pagamento da sua dívida. Já no refinanciamento, é possível fazer isso com um imóvel ou veículo.
Refinanciamento imobiliário
Geralmente, o refinanciamento imobiliário é feito porque o contratante da operação necessita de um empréstimo de alto valor. Por ser uma cifra difícil de conseguir com opções mais comuns, como o cheque especial, por exemplo, o refinanciamento se mostra uma boa opção nessas situações.
Após contatar uma instituição financeira e encontrar as melhores taxas para o refinanciamento, um contrato é assinado, no qual o imóvel é entregue como garantia para a transação e passa à posse do banco. Depois disso, o valor do empréstimo é liberado e as parcelas começam a ser pagas.
No caso do refinanciamento, caso haja inadimplência e nenhuma negociação acerca das parcelas atrasadas, a instituição financeira pode tomar o imóvel para si, vendendo-o para quitar a dívida. Por essas principais características, o refinanciamento pode ser confundido com a hipoteca.
Hipoteca de imóveis
Hipotecar um imóvel consiste em oferecer a casa como garantia de pagamento de uma dívida, assim como é feito com o refinanciamento imobiliário. Porém, a instituição financeira não passa a ser dona da propriedade, ela apenas tem a autorização de leiloar o bem caso a dívida não seja paga.
Porém, esse tipo de linha de crédito está caindo em desuso, justamente por conta da burocracia no caso de inadimplência. O processo de venda da propriedade para a quitação das dívidas pode levar até cinco anos.
Na lista de “o que é preciso para hipotecar um imóvel”, está a exigência de uma escritura pública. Isso faz esse tipo de empréstimo, além de burocrático, ser mais caro, especialmente quando comparado ao refinanciamento imobiliário.
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