Está à procura de empréstimos? Então, já deve ter se deparado com diversas modalidades, como o empréstimo pessoal e o consignado. Mas, afinal, o que é crédito consignado?
Exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, militares e trabalhadores que possuem algum vínculo com uma empresa, o empréstimo consignado traz várias vantagens que o leva a ser considerado um dos créditos mais solicitados.
Disponível para a contratação em diversas instituições financeiras, esse tipo de empréstimo possui uma das menores taxas de juros do mercado. Acompanhe o artigo abaixo e veja como funciona o crédito consignado.
Entenda o que é crédito consignado
Uma de suas características, que ajuda a entender o que é crédito consignado, são os descontos das parcelas diretamente da folha de pagamento. Ou seja, quando o consumidor solicita esse tipo de empréstimo, ele está comprometendo a longo prazo o seu orçamento.
Porém, é importante ressaltar que por ter esses descontos diretos no holerite — menor risco para a organização credora —, as taxas de juros são menores e os prazos de pagamentos maiores.
Margem consignável
Quando for contratar o empréstimo consignado on-line, por exemplo, você vai se deparar com o conceito de margem consignável. Esse é o valor disponível que o consumidor terá acesso — o quanto que pode comprometer do salário.
De acordo com a legislação brasileira, o limite de parcelas que a pessoa física pode retirar é de 35% do salário. Contudo, 5% dessa margem só poderá ser usada para o cartão de crédito consignado.
Por exemplo, ao solicitar o empréstimo consignado pela simulação e ter um salário líquido de R$ 2.500 por mês, as prestações mensais do crédito não poderão ultrapassar R$ 750, e R$ 125, para o cartão de crédito.
Quais são as vantagens desse empréstimo?
Além de taxas de juros mais baixas que outras modalidades de empréstimos, o crédito consignado também é mais fácil de contratar. Isso se deve aos descontos feitos pelas instituições credoras nos holerites.
Mas vale lembrar que, para não comprometer todo o seu orçamento, é importante controlar os gastos. O ideal, segundo o site do Serasa, é que você não comprometa mais que 20% do que ganha e, se for um financiamento de imóvel, 30%.
Outra vantagem que vale ser mencionada são os prazos de pagamentos maiores. Em alguns casos, os parcelamentos podem chegar a até 120 meses, ou seja, 10 anos.
Cuidados
Depois que você entende o que é crédito consignado e as suas vantagens, é o momento de saber quais são os cuidados que se deve ter antes de finalizar a contratação do empréstimo.
Ao assinar o contrato do crédito, você está adquirindo uma dívida de longo prazo, por isso, é importante ter alguns cuidados, como não suspender os pagamentos na conta cadastrada.
“E se eu perder o emprego?” Nessa situação, você terá duas opções: pagar o valor integralmente ou alterar seu tipo de empréstimo. É comum que esteja previsto no contrato, que, se isso ocorrer, será feito o desconto de 30% do valor da rescisão.
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