Financiamento Caixa negado, o que fazer?

O programa Minha Casa, Minha Vida é voltado para pessoas com renda familiar de até R$ 4 mil. Quando ocorre a recusa pela Caixa Econômica Federal, muitos ficam em dúvida: “financiamento Caixa negado o que fazer?”.

Mesmo que o apartamento ou casa já tenha sido escolhido, isso não significa que o banco irá disponibilizar o montante para a compra. Há diversos requisitos para o financiamento. Se você está se perguntando “a Caixa não aprovou meu financiamento e agora?”, leia este conteúdo exclusivo que a Melhortaxa preparou!

Restrição no nome

Um dos primeiros aspectos que a Caixa avalia é se o interessado no financiamento habitacional tem restrição no nome. Ou seja, através de uma verificação, é possível encontrar dívidas atreladas ao nome do solicitante que o incluem no Serasa ou SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).

Para quem se viu na situação de ter o financiamento não aprovado pela Caixa, é recomendável buscar ao credor. Quando a dívida pendente é quitada, ela deixa de aparecer nos cadastros de proteção de crédito, permitindo que o solicitante fique apto, nesse sentido, para solicitar o financiamento Caixa.

Score para financiamento imobiliário

Além de ter ou não o nome negativado em instituições de crédito, atualmente há outra maneira de saber se uma pessoa é boa pagadora: o score. Mas como saber qual o score para financiamento imobiliário? O recurso mais conhecido é disponibilizado pela Serasa.

Para quem está se perguntando qual é o score para financiamento imobiliário, a resposta é que depende. Não há um valor fixo, mas quanto mais próximo o consumidor estiver de mil, melhor. A pontuação é alta quando o consumidor honra os compromissos financeiros e não atrasa os pagamentos.

Comprometimento de renda

Outro fator que é levado em consideração na hora de solicitar um financiamento é o comprometimento de renda. As parcelas não podem ocupar mais do que 30% da renda do comprador. Portanto, se ele ganha R$ 5 mil, as prestações devem ser menores do que R$ 1,6 mil.

Muitos não sabem, mas essa medida é feita justamente para proteger o consumidor. Se não houvesse um limite, o comprador poderia comprometer grande parte do orçamento e prejudicar as finanças. Pensando nisso, os bancos têm esse teto, que evita os gastos excessivos com financiamento.

Comprovação de renda

Para financiar um imóvel é necessário que o interessado comprove que tem como pagar por esse crédito. No caso dos trabalhadores com carteira assinada, isso é mais simples. Basta apresentar esse documento e os últimos contracheques.

Porém, quem trabalha de maneira autônoma precisa apresentar uma série de papéis. É possível que o banco aceite, por exemplo, os últimos extratos bancários, que comprovam a movimentação financeira.

Para facilitar esse processo, o trabalhador pode formalizar o seu serviço, se tornando um Microempreendedor Individual (MEI). As instituições financeiras costumam olhar com bons olhos os trabalhadores que prestam serviços de maneira formal.

Além disso, dependendo do setor em que o trabalhador atua, é possível emitir a Declaração Comprobatória de Percepção e Rendimento (Decore). Esse documento também ajuda a comprovar a renda para solicitar o financiamento.

Comportamento financeiro

Na hora de conceder qualquer tipo de crédito, os bancos também analisam o comportamento financeiro do interessado.

Vamos supor que um possível comprador tenha uma renda de R$ 5 mil e R$ 30 mil em aplicações financeiras, enquanto outro ganhe R$ 10 mil e também tenha R$ 30 mil em aplicações. Nesse caso, o primeiro interessado mostra que tem grande controle financeiro.

Mas isso não é tudo. As instituições verificam também se o cliente utiliza com frequência o cheque especial, que é aquela reserva adicional dada por eles. Portanto, só é indicado utilizar o cheque especial em situações emergenciais.

Além disso, o pagamento da fatura do cartão de crédito (se houver) é outro fator levado em consideração. O ideal é que o cliente mantenha o hábito de pagar essa conta de uma só vez e sem atraso.

Situação do imóvel

Para conceder o financiamento, os bancos também analisam a situação do imóvel que o cliente deseja comprar. A propriedade deve estar regularizada, sem qualquer dívida, penhora ou ônus. Também é necessário que o imóvel tenha escritura no nome do vendedor.

A fim de avaliar todos esses aspectos, os bancos solicitam a opinião de um especialista. De qualquer forma, é importante que o próprio comprador verifique atentamente a documentação do imóvel, antes de solicitar o financiamento. Isso pode evitar muitas dores de cabeça futuras.

Proprietário

O proprietário também é avaliado pelo banco. Além de ser maior de idade, ele precisa comprovar o estado civil. Se tiver comprado o imóvel quando era casado ou ainda estiver em uma união, a documentação deve ser apresentada.

A instituição avalia ainda se o vendedor tem ações judiciais que possam colocar o bem em disputa. Isso serve como segurança tanto para o banco quanto para o comprador.

Novo pedido

Para quem está se perguntando “tive o financiamento negado quando posso tentar novamente?” Saiba que, quando o financiamento é negado, não basta apenas solicitar de novo. Ainda que você tenha passado por todo o processo até a entrega de documentos, seu nome fica proibido de pedir outro financiamento durante seis meses.

Esta é uma prática que se aplica à maioria das agências de crédito e que acaba se tornando um dos critérios de impedimento interno. Então, se for recusado e não souber o que causou esse problema, fique atento ao prazo mínimo para tentar novamente.

Aproveite para revisar todos os fatores e usar o simulador Caixa, que podem atrapalhar a solicitação, que citamos acima. Agora, se esse dinheiro é para algo mais urgente e imediato, antes de tentar contratar esse serviço, saiba como ampliar suas chances.

Vem para a Melhortaxa

Embora o acesso ao financiamento imobiliário esteja maior nos dias de hoje, nem sempre a instituição libera esse tipo de crédito. Entre as razões para o financiamento ser negado estão a não comprovação de renda por parte do comprador e a própria situação do imóvel.

Agora que você já sabe um pouco mais sobre o que fazer quando o financiamento de caixa é negado, que tal uma simular seu financiamento agora mesmo? Utilize o simulador de financiamento da Melhortaxa e conte com a nossa ajuda para realizar o seu grande sonho!