Se você está em busca de um investimento para aplicar seu dinheiro, os títulos de capitalização são uma das opções disponíveis no mercado. Geralmente oferecidos pelos bancos, possuem prazos e taxas de juros previamente definidos. Mas será que vale mesmo a pena?
Entender o que é o título de capitalização e como funciona essa modalidade de investimento é importante para se programar financeiramente. Confira todos os detalhes a seguir.
O que é um título de capitalização?
Popular entre os brasileiros, os títulos de capitalização são uma espécie de seguro privado e regulamentados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Eles são adquiridos por um prazo determinado e considerados uma opção segura para quem deseja guardar dinheiro e ganhar prêmios ao mesmo tempo.
Esses títulos de créditos contribuem para uma maior disciplina financeira por parte do usuário e preveem pagamentos mensais ou periódicos que podem retornar ao cliente de duas formas: por meio de sorteios ou de devolução do dinheiro.
Os títulos de capitalização são geralmente oferecidos por agências bancárias, que retêm um valor fixo mensalmente e são responsáveis por realizar a compra dos créditos.
Quais os tipos de títulos de capitalização?
Existem diversos tipos de títulos de capitalização, mas os modelos costumam seguir um mesmo padrão definido pelas instituições bancárias. Os quatro mais conhecidos são: tradicional, popular, programado e incentivo.
É preciso ficar atento às regras e à forma de como funciona a rentabilidade, porque, ao contrário da poupança, os títulos de capitalização não são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que significa que, em caso de quebra do banco, o comprador não terá seu dinheiro de volta.
Como funciona o título de capitalização?
É importante que você entenda como funciona o título de capitalização, para não cair em armadilhas desagradáveis na hora de investir o dinheiro.
Os títulos de capitalização funcionam como uma espécie de economia programada: mensalmente, o banco retira parte do valor que o cliente possui em conta para comprar o título. Todos os meses — ou de acordo com o período predeterminado — o cliente concorre a prêmios.
Quando o prazo dos títulos de capitalização é finalizado, você pode retirar todo o dinheiro investido. Mas é preciso ter cuidado, porque os títulos de capitalização rendem menos que a poupança. Portanto, se a intenção é fazer o montante render, há opções melhores disponíveis no mercado.
De forma resumida, confira como funciona cada etapa do processo de capitalização:
- Pagamento: pode ser realizado de forma única, mensal ou periódica. São descontados do valor o custeio do prêmio e as despesas do banco;
- Rentabilidade: o valor é atualizado todo mês pela Taxa Referencial — a mesma da poupança —, mas apenas parte do valor é rentabilizado;
- Prazo: dividido em pagamento, vigência e carência. É preciso confirmar com o banco as regras individuais de cada instituição,
- Sorteios: devem acontecer até o prazo de vigência estabelecido.
Como resgatar o título de capitalização?
Uma das dúvidas mais frequentes que surge entre aqueles que pesquisam sobre os títulos de capitalização é a forma de resgatar o valor investido.
De modo geral, todas as instituições bancárias agem da mesma forma. Mas há três maneiras de resgatar o título de capitalização: resgate antecipado, resgate parcial e resgate ao final do prazo.
Se você quer saber como resgatar um título de capitalização da Caixa pela internet, por exemplo, é preciso ficar atento às regras da instituição. Nesse caso, o banco exige que o comprador mantenha o valor investido até o final do plano, para, então, retirá-lo após o prazo vigente.
Os títulos de capitalização são opções relativamente seguras de guardar capital e ainda ganhar prêmios, mas é preciso ficar atento às regras de cada banco. Se a intenção for rentabilizar o dinheiro, opções como os CDBs e o Tesouro Direto podem ser mais vantajosas.
