Muitas pessoas não sabem ao certo o que é empréstimo consignado e quais são as principais vantagens oferecidas por essa linha de crédito. Por isso, acabam solicitando outras modalidades, que, em alguns casos, não apresentam tantas facilidades.
Pensando nisso, o blog Melhortaxa preparou um conteúdo completo sobre o tema, explicando como funciona o empréstimo consignado e quais são as principais vantagens oferecidas por ele. Confira a seguir.
O que é empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma linha de crédito voltada para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, assalariados de empresas privadas e militares das forças armadas. Agora que você já sabe quem pode fazer empréstimo consignado, explicaremos porque somente essas pessoas podem solicitá-lo.
O grupo de pessoas que pode solicitar esse tipo de crédito é seleto por conta da principal característica desse empréstimo: o pagamento das parcelas é descontado em folha ou benefício do INSS. Assim, o risco de inadimplência é reduzido.
Outra característica importante e atrativa são as taxas baixas. Por ser um empréstimo com garantias, uma vez que a mensalidade é paga com desconto em folha, as chances de inadimplência são menores, o que resulta em juros mais atrativos.
Taxas de juros
As taxas de juros de um empréstimo consignado costumam ficar entre 20% e 35%, enquanto linhas mais tradicionais chegam a atingir três dígitos. Um exemplo é o empréstimo pessoal, que pode ter uma soma de até 120% de juros ao ano, ou o cheque especial, com exorbitantes 280%.
Atualmente, a Caixa Econômica Federal é uma das instituições com os juros anuais mais baixos, chegando perto de 18%. Vale a pena pesquisar bem para encontrar as melhores condições para seu empréstimo.
Empréstimo consignado privado
Para quem trabalha em regime CLT, é possível fazer empréstimo consignado privado. Nesses casos, a empresa em que o funcionário atua deve ter um convênio com uma instituição financeira.
Se esse tipo de convênio existir, e o funcionário estiver devidamente registrado, a empresa não pode se negar a ceder a solicitação de empréstimo consignado ao trabalhador, já que esse é um direito trabalhista garantido por lei (Lei nº 10.820/2003).
O que é necessário para fazer o empréstimo consignado?
Para simular empréstimo consignado, o aposentado ou o trabalhador que se enquadre nas condições dessa modalidade precisa conversar com a instituição financeira. Em geral, os documentos solicitados para a simulação e a liberação da linha de crédito são:
- RG;
- CPF;
- comprovante de renda (em alguns casos, dos três últimos meses);
- comprovante de residência com dados atualizados.
A partir disso, o banco pode fazer a análise para saber quanto deve liberar para o interessado. Esse valor limite é chamado de margem consignável. Acompanhe abaixo para entender o termo que faz parte do que é empréstimo consignado.
Margem consignável do empréstimo
Para entender o que é empréstimo consignado, é importante conhecer o que é a margem consignável. Com essa informação, será possível calcular o crédito liberado para você.
Assim como os demais empréstimos, há um limite de crédito que pode ser disponibilizado para você, levando em conta perfil, score, histórico de bom pagador e demais fatores. No caso de um consignado, o valor do montante disponibilizado tem como base o salário ou a aposentadoria do solicitante.
Por lei, é permitido que o empréstimo consignado comprometa até 35% do salário líquido do funcionário, sendo que 5% desse limite é destinado ao cartão de crédito consignado.
Vale a pena fazer um empréstimo consignado?
As vantagens do empréstimo consignado são muitas, indo desde a facilidade de pagamento até às taxas de juros mais baixas. Mas para saber se realmente vale a pena solicitar essa linha de crédito, é recomendável conhecer o Custo Efetivo Total (CET) cobrado pela instituição financeira escolhida.
Por essa razão, é importante contar com o auxílio de alguém que entenda como fazer empréstimo consignado. Assim, será possível analisar com mais clareza se a linha de crédito é realmente a mais indicada para você — mesmo com todas as vantagens.
O que avaliar
Na hora de fazer o empréstimo consignado, deverá ser respeitada a margem salarial, como dito anteriormente. Além disso, você deve avaliar sua posição na empresa, caso seja instituição privada. A estabilidade é importante para conseguir pagar sem problemas a sua linha de crédito solicitada.
Conheça os serviços da Melhortaxa
Saber o que é empréstimo consignado não é o suficiente para analisar se essa é a melhor escolha para o seu perfil e a sua necessidade, como você pode ver. Mesmo com todas as vantagens oferecidas pela linha de crédito, é preciso estudar o valor dos juros e das demais taxas cobradas pela instituição escolhida.
Você pode pegar mais dicas e informações a respeito desse e de outros assuntos financeiros no blog da Melhortaxa. Nossa equipe prepara os melhores conteúdos para ajudar você a tirar todas as dúvidas. Confira e se prepare para dar um passo na sua vida financeira!
