O limite de crédito pessoal é uma linha de crédito predefinida por instituições financeiras e bancos para cada cliente. Ele funciona de forma diferente dos empréstimos usualmente fornecidos, pois, com essa modalidade, o cliente só vai começar a pagar os juros quando utilizar, de fato, o dinheiro.
Via de regra, os bancos e as instituições não costumam negar o limite de crédito quando solicitado, mas é importante lembrar de que não há obrigatoriedade em fornecê-lo. Para que você entenda o que é limite de crédito, a Melhortaxa preparou este post! Confira:
Limite de crédito pessoal
Antes de o limite de crédito ser aprovado para um cliente correntista, diversos fatores são considerados. A renda é um dos tópicos mais importantes do cálculo, pois, com ela, é feita uma estimativa do valor a ser concedido.
Como a avaliação do limite de crédito varia de acordo com o perfil financeiro do cliente, pode ocorrer de um banco liberar R$ 3 mil para um cliente, e negar para outro, por exemplo. Isso porque não há norma vigente que regulamente o tema.
Entre as variáveis consideradas em transações de crédito pessoal, que compõem os fatores analisados para a concessão, estão: score, comprovação de renda, capacidade de pagamento, idade do cliente e profissão.
Devido à linha de crédito pessoal se tratar, basicamente, de um empréstimo, a destinação do valor concedido é de livre escolha do solicitante. Então, a quantia pode servir de entrada em um financiamento imobiliário, pagar um curso ou uma compra de bens de consumo, etc.
O valor disponibilizado no limite de crédito pode ser utilizado por meio de cheques, saques ou transferências. Ademais, as taxas de juros incidentes sobre ele são mais altas que as dos empréstimos comuns. Dessa forma, é importante analisar as taxas que estão sendo cobradas.
Parcelas do crédito pessoal
Quanto melhor o score do cliente, mais vantajosas serão as formas de pagamento, as taxas de juros e o limite pré-aprovado. O termo score no mundo financeiro significa a pontuação do consumidor para conseguir crédito por meio de empréstimo, financiamento ou carnê.
O cálculo do score considera, entre outros fatores, o histórico de pagamentos de contas do dia a dia e grandes transações, como financiamentos. Através da informação do score, as instituições avaliam como o consumidor receberá os prazos e as taxas adequadas ao seu perfil financeiro.
Após a avaliação do score do cliente, há a definição das parcelas do crédito. Elas são formadas pelo valor solicitado, acrescido de: taxas de juros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e outros encargos. É o que chamamos de CET (Custo Efetivo Total), e, para saber mais sobre o CET, clique aqui.
Um bom planejamento financeiro é fundamental
Ao solicitar uma linha de crédito, é fundamental que o cliente esteja atento aos riscos de assumir uma dívida. Dessa forma, é importante que sejam feitas uma análise criteriosa das finanças e uma boa estratégia de planejamento e organização financeira.
Antes de solicitar o crédito pessoal, o cliente deve ter em mente que não existem outras alternativas mais baratas e simples, como pedir dinheiro emprestado ao grupo conhecido como FFF (family, friends and fools), que são amigos, parentes e pessoas de confiança que podem auxiliar financeiramente.
É recomendável também que o dinheiro do limite de crédito não seja utilizado para adquirir bens que podem ser parcelados, pois as taxas de juros do crédito pessoal, via de regra, são maiores do que o parcelado do bem.
O ideal é utilizar o crédito pessoal para quitar dívidas que sofrem a incidência de juros mais altos, como o cheque especial e o cartão de crédito, por exemplo. E, se dentro do planejamento previamente realizado houver flexibilidade, é melhor sempre optar pelo pagamento das parcelas no menor tempo possível.
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