Se você é um microempreendedor individual, provavelmente já se deparou com percalços para impulsionar o seu negócio. Nesse sentido, o crédito para MEI pode ser um grande aliado, especialmente na hora de levantar um montante necessário para a evolução e o crescimento da empresa.
Obtido em nome de uma pessoa jurídica, um empréstimo para MEI é voltado principalmente para pagamento de contas, salários de funcionários e dívidas com fornecedores, por exemplo.
Se você está em busca de uma linha de crédito para aprimorar a sua empresa ou mesmo sair do sufoco, acompanhe este artigo para entender mais sobre quais são e como funcionam as opções de crédito para MEI e os documentos necessários para requisitar a opção mais adequada à sua companhia.
Como funciona e quem pode pedir o crédito para MEI
As linhas de crédito para MEI funcionam da mesma forma que um empréstimo pessoal, com a diferença de que devem ser feitas por uma pessoa jurídica; ou seja, em nome da empresa. Sendo assim, é válido para quem possui um CNPJ ativo e comprova a necessidade de obter um empréstimo, em favor do seu negócio.
Independentemente do tipo de empréstimo escolhido, é fundamental a comprovação de que o valor será utilizado exclusivamente em benefício da empresa, como para compra de maquinário, pagamento dos funcionários, aluguel de um espaço físico, entre outros.
As taxas de juros variam conforme o capital social da companhia e as exigências específicas de cada instituição financeira. Portanto, para fazer o melhor negócio é imprescindível comparar as opções do mercado, as taxas de cada banco e as condições de pagamento da operação, além de certificar-se de que estas cabem no seu bolso sem comprometer o orçamento.
Quais são os tipos de empréstimo para MEI?
Hoje no mercado financeiro são disponibilizadas diversas opções de crédito para MEI, cada uma voltada para necessidades e perfis de empresas diferentes. Sendo assim, é importante compará-las para entender quais taxas e prazos fazem mais sentido para o seu negócio e o seu bolso. Veja abaixo as principais modalidades ofertadas.
Cartão BNDES
Entre todas as opções de empréstimo para CNPJ MEI, uma das linhas mais utilizadas pelos brasileiros é o Cartão BNDES, um programa do governo federal destinado às micro, pequenas e médias empresas.
Essa modalidade possui limite máximo de empréstimo de R$ 1 milhão, com até 48 parcelas fixas e taxas de juros mais baixas em comparação às praticadas no mercado. Contudo, é importante levar em conta que o faturamento anual da empresa não pode ultrapassar R$ 90 milhões.
Após a análise e a emissão do cartão, é possível utilizar o limite disponibilizado para diversos fins, desde que as compras sejam efetuadas apenas em fornecedores que façam parte do catálogo do fundo.
Empréstimo com garantia
Outra alternativa bastante utilizada é o empréstimo com garantia de imóvel. Da mesma forma que funciona para crédito pessoal, ele contribui para o pagamento de dívidas e a contratação de pessoal sem necessidade de recorrer a reservas pessoais.
As maiores vantagens atreladas a essa modalidade para o MEI são as taxas de juros menores, em vista de um menor risco de inadimplência, assim como a possibilidade de um crédito mais elevado, devido à vinculação com um bem de alto valor.
Linha de microcrédito
A linha de microcrédito também é oferecida pelos bancos e calculada de acordo com o porte da empresa, porém voltada ao microempreendedorismo. Ou seja: se a sua empresa for pequena, tende a receber um aporte maior que uma empresa grande, e vice-versa.
O principal requisito para poder solicitar essa modalidade de empréstimo é contar com um plano de negócios detalhado, no qual seja especificada a situação atual da empresa, assim como previsão de retorno para garantir o pagamento. Por outro lado, as taxas de juros desse crédito são mais elevadas e apresentam um limite de saque de apenas R$ 15 mil.
Capital de giro
O capital de giro é outra alternativa atraente para quem busca empréstimos para manter o negócio funcionando. Essa modalidade oferece um período breve sem aplicação de taxa de juros, em média de 5 a 15 dias. Após esse prazo, os juros começam a ser aplicados, em torno de 1,5% e 2,5% ao mês.
Em primeiro momento, os valores de crédito para MEI disponibilizado nessa categoria tendem a ser baixos, mas podem aumentar de acordo com o crescimento dos lucros da empresa e a declaração do imposto de renda.
Cheque especial
O crédito concedido por meio do cheque especial para MEI é muito semelhante ao oferecido a pessoas físicas. Nesse caso, a aprovação tende a ser rápida, diretamente na conta-corrente do empreendedor, porém as taxas de juros são elevadas, chegando a 16% ao mês.
Um dos únicos requisitos para poder utilizar o crédito concedido é que o solicitante apresente a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE) ao banco, a fim de comprovar que será capaz de saldar a dívida.
Quais são os documentos necessários para solicitar crédito para MEI?
Cada instituição financeira possui políticas internas e exigências próprias para aprovar o crédito para microempreendedor, então não há uma lista fixa de documentos. Via de regra, a documentação comumente solicitada consiste em:
- CPF e RG;
- comprovante de residência;
- comprovante de endereço do estabelecimento comercial;
- CNPJ;
- Certidão de Condição do MEI (CCMEI) ou certidão da Junta Comercial;
- dados da conta bancária;
- plano de negócios;
- extratos bancários dos últimos três meses de atividade do empreendimento;
- documento que comprove o fluxo de caixa;
- declaração de imposto de renda.
Os documentos solicitados são parte fundamental do processo de análise e aprovação do crédito. Como nesse caso o empréstimo é voltado exclusivamente para suprir as necessidades do negócio, é preciso, além da comprovação de renda, um plano detalhado sobre a estrutura da empresa, objetivos em longo prazo e garantias gerais.
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Como você pode perceber, o crédito para MEI serve para incentivar a economia, além de gerar oportunidades de trabalho e investimento para o seu negócio. Porém, é fundamental que você saiba avaliar as opções disponibilizadas pelo mercado.
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