Fazer um empréstimo pessoal em uma instituição financeira talvez não seja uma opção tão boa quanto parece. As elevadas taxas de juros cobradas mensalmente já são um motivo suficiente para muitos brasileiros não conseguirem colocar em dia o pagamento de suas prestações.
Diante desse cenário, uma das soluções, caso queira se livrar dos juros abusivos, é fazer um empréstimo com imóvel de garantia. Ou seja, é mais vantajoso fazer um refinanciamento, obtendo melhores prazos de pagamento e outras vantagens exclusivas.
Para te ajudar a entender como funciona o empréstimo com imóvel de garantia, nós, da Melhortaxa, separamos algumas informações sobre essa modalidade de crédito. Confira!
Como funciona o refinanciamento imobiliário?
Na prática, o refinanciamento imobiliário consiste no cliente colocar a sua propriedade como garantia para que uma instituição financeira ceda o valor do empréstimo.
Com essa modalidade de crédito, a obtenção do capital é mais fácil e, geralmente, os valores alcançados são maiores em comparação com os aceitos em empréstimos convencionais.
Os defensores do empréstimo com garantia de imóvel destacam que esse tipo de crédito proporciona uma espécie de “segunda chance”. Ou seja, em meio a uma crise — como a decorrente da pandemia do novo coronavírus —, ele oferece maiores chances ao consumidor.
Saiba o considerar quando contratar esse serviço
O planejamento de quem deseja contratar um refinanciamento deve ser minucioso — buscando as melhores instituições e taxas de juros —, para que nenhum imprevisto financeiro impeça a aquisição desse serviço.
Diante disso, especialistas alertam sobre comprometer mais de 30% da sua renda mensal, que pode gerar dívidas e criar empecilhos para pagar as prestações. Por exemplo: caso seu salário seja de R$ 6 mil, o máximo a ser pago em cada prestação deve ser R$ 1,8 mil.
Karen Calixto, advogada em educação financeira, alerta sobre a preferência por assumir grandes quantidades de parcelas: “quanto mais parcelas, mais o consumidor pagará para a instituição, em virtude do sistema de juros cobrado do contrato”.
Vantagens do empréstimo com imóvel de garantia
Outro ponto a ser analisado são as vantagens do empréstimo pessoal com garantia de imóvel. Entre elas está a possibilidade de o cliente ter acesso ao dinheiro mesmo sem ter um objetivo final para o valor — ao contrário do financiamento.
Desta forma, a decisão do valor e a administração das prestações ficam como uma obrigação do contratante. Por isso, a ideia principal, antes de tomar qualquer decisão, é não contratar mais do que conseguirá pagar e comparar o custo final com o benefício gerado.
Verdades e mitos sobre o empréstimo
Diariamente, diversas notícias são veiculadas na internet levando as pessoas a acreditar em informações falsas — fake news. Com o refinanciamento não é diferente! Frequentemente, boatos sobre as características desse tipo de crédito se espalham em sites de credibilidade duvidosa.
Verdades
Ao contrário das demais modalidades, as instituições bancárias possuem um bem como garantia, caso o credor não pague as parcelas. Por isso, os juros mensais do crédito imobiliário com garantia de imóvel serão bem menores se comparados aos dos empréstimos pessoais e consignados, por exemplo.
Fazendo esse empréstimo com garantia de imóvel financiado, rural ou urbano, o requerente precisa, antes de tudo, fazer a declaração de sua renda. Assim, a instituição financeira terá mais segurança da devolução do saldo conforme as prestações estiverem sendo quitadas pelo cliente.
Contudo, preste atenção, pois seu imóvel só pode ser usado como garantia em apenas um empréstimo. Isso acontece porque a instituição financeira pode ter um eventual prejuízo caso o devedor não consiga pagá-la dentro do prazo previamente estabelecido.
O prazo total de pagamento de todas as parcelas do refinanciamento é relativamente maior em relação às demais modalidades de empréstimo. Nesse caso, você terá um prazo de até 20 anos (240 meses) para quitar todas as prestações.
Mitos
Entre os principais mitos criados em cima do empréstimo com imóvel de garantia, o mais comum é o de que o banco quer tomar posse do imóvel. Essa fake news acaba se contradizendo a partir do pressuposto dos elevados custos a serem arcados pela instituição caso seja preciso tomá-lo.
Outro mito envolvendo o refinanciamento diz respeito ao uso do crédito, alegando que ele precisa ter uma finalidade pré-definida. No caso, o montante disponibilizado pode ser gasto durante a compra de materiais em reformas, aquisição de um veículo ou, até mesmo, como entrada na compra de um outro bem.
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