Os servidores públicos são clientes que têm à sua disposição vantagens na hora de buscar crédito, tanto em bancos tradicionais como nas instituições financeiras. O empréstimo para funcionário público oferece dinheiro de forma ágil e menos burocratizada.
Com a modernização das práticas, devido aos avanços tecnológicos do setor financeiro, muitas instituições aperfeiçoaram suas soluções em crédito para funcionário público. Assim, eles ampliam suas prateleiras de produtos e serviços e aumentam a concorrência.
Todo esse movimento gera grandes benefícios para os clientes, que agora contam com melhores ofertas. Para entender melhor essa modalidade, confira este conteúdo da Melhortaxa!
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado para funcionário público é uma modalidade de crédito muito utilizada pelos brasileiros e tem como principal caraterística o desconto das parcelas feito diretamente em folha de pagamento. Dessa forma, o banco tem a garantia do pagamento do valor emprestado, pois o risco de inadimplência é menor.
A taxa de juros do consignado para funcionário público é simples e baixa, e o prazo para a quitação é bom. Embora seus encargos sejam mais vantajosos em relação a outras modalidades de crédito, é preciso estar atento ao Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de todos os valores da operação, incluindo juros, encargos e taxas.
É possível contratar um empréstimo para funcionário público de até 96 meses. Mas ainda que o tempo para pagar seja estendido e reduza aparentemente o valor das parcelas, é importante fazer um planejamento financeiro adequado para evitar o endividamento a longo prazo.
Há também o empréstimo pessoal para funcionário público com restrição e, se esse for seu caso, o consignado é a melhor opção. Isso porque não há consulta cadastral e as instituições oferecem possibilidades de crédito bastante flexíveis para quem tem pendências.
Tipos de empréstimos consignados
Existem muitas possibilidades de empréstimo para funcionário público, que contemplam vários tipos de prestador, como servidores públicos federais, estaduais, municipais e militares das Forças Armadas.
A diversidade de oportunidades de empréstimo para funcionário público estadual, municipal ou federal é uma vantagem. Mas é preciso estar atento na hora da pesquisa para escolher a modalidade ideal.
Fazer uma simulação de empréstimo é o primeiro passo para a contratação do crédito. Por meio dos simuladores de crédito da Melhortaxa, você pode fazer uma boa análise do número de parcelas, prazo de pagamento estimado e as taxas envolvidas, otimizando sua decisão na hora de contratar.
O funcionário público que precisa fazer um empréstimo pode contar com diferentes tipos de produtos. Os empréstimos exclusivos para servidores têm características especiais e distintas caso a caso. São eles:
Empréstimo novo
Nesse tipo de empréstimo, o funcionário pode pedir um crédito que será analisado. Muito provavelmente as condições para ele serão aprovadas rapidamente e com ótimos prazos e juros.
Refinanciamento de crédito
Ao refinanciar o crédito que já foi concedido anteriormente, o saldo a ser pago é quitado e a diferença restante é paga com um novo parcelamento. Isso pode ser com as mesmas parcelas anteriores, com um prazo maior.
Portabilidade de crédito
Para solicitar a portabilidade, o cliente deve entrar em contato com o banco de interesse e avisar a instituição de origem. Ele pode transferir seu empréstimo para outro local que apresente melhores condições de juros e parcelas. Normalmente, o primeiro banco tende a fazer uma contraproposta para segurar o servidor.
Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado se parece com os cartões comuns, mas esse é exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Seu valor gasto é descontado diretamente na folha de pagamento, assim como o empréstimo consignado.
Para todos esses tipos de empréstimo destinados aos funcionários públicos, há condições melhores do que uma linha de crédito comum. No entanto, é preciso analisar qual será a mais viável dentro do planejamento financeiro de cada pessoa.
Documentos necessários
Via de regra, servidores públicos civis e servidores militares das Forças Armadas que desejam contratar o crédito precisam de RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de pagamento. Mas a documentação exigida pode variar dependendo das políticas internas de cada instituição.
Muitas instituições aperfeiçoaram suas plataformas de empréstimo para funcionário público para que o processo ocorra totalmente on-line, ou seja, sem que o solicitante precise sair de casa. A contratação pode ser efetivada à distância, por meio de assinatura eletrônica ou senha protegida.
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