Os juros são componentes econômicos que nos acompanham diariamente, desde uma simples compra no supermercado até a precificação de imóveis e empréstimos em geral. Por isso, é fundamental compreender o básico sobre o tema, especialmente sobre quais fatores influenciam as taxas de juros.
Você provavelmente já ouviu falar na Taxa Selic, certo? A taxa básica de juros da economia brasileira é também o principal índice utilizado pelo mercado de crédito – seja para financiamentos, seja para empréstimos pessoais. Além disso, ela pode incidir sobre a rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa.
O primeiro passo para entender o básico do cálculo de juros é compreender os principais fatores que influenciam nas oscilações. Acompanhe o texto a seguir e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto.
O que é a taxa de juros?
Para entender quais fatores influenciam as taxas de juros, é preciso compreender como funcionam esses índices. Via de regra, os juros sempre são calculados com base na remuneração de um empréstimo ou financiamento. Isso porque, quando empresta dinheiro para o cliente, o banco espera recebê-lo de volta.
Os diferentes tipos de juros são calculados de acordo com o modelo de empréstimo ou investimento, por isso variam entre as instituições. Entre as principais modalidades, estão:
- Juros simples;
- Juros compostos;
- Juros de mora;
- Juros nominais;
- Juros reais;
- Juros rotativos;
- Juros sobre o capital próprio.
Como as taxas de juros podem impactar na economia?
Se você está em busca de realizar o sonho da casa própria, por exemplo, já deve ter observado como os preços de imóveis podem variar conforme a economia brasileira também oscila. Isso acontece porque as taxas de juros de um financiamento imobiliário são definidas por diferentes variáveis.
O cenário econômico influencia diretamente no cálculo dos juros. Em países desenvolvidos, onde a população possui melhores hábitos de consumo e cuidado com o dinheiro, é natural que haja uma menor taxa de inadimplência – e consequentemente menos juros.
Já em países emergentes como o Brasil, os bancos tendem a cobrar mais juros para a tomada de empréstimos e financiamentos, por conta da instabilidade do mercado interno. Para se resguardar de possíveis calotes, as instituições cobram taxas conforme o perfil de devedor do tomador de crédito.
Quando as taxas de juros estão altas, há menos pedidos de empréstimos, afetando diretamente o mercado. Para os imóveis, isso significa menos vendas, influenciando também em diversos outros fatores. Com as taxas menores, há maior incentivo para a compra de produtos no geral.
O que influencia a taxa básica de juros?
Não é só no mercado imobiliário que esse tipo de oscilação acontece. As taxas de juros da poupança, por exemplo, também são determinadas pelo cenário atual da economia. Então, o que realmente influencia a Taxa Selic ou demais juros no Brasil?
O principal “vilão” tem nome: a inflação. Ou seja, quando os preços de diferentes produtos aumentam no mercado – tanto de imóveis e carros como produtos da cesta básica do supermercado –, seu dinheiro passa a valer menos. Tendo menos dinheiro no bolso, as instituições financeiras cobram juros mais altos para a tomada de crédito.
Outro na lista de quais fatores influenciam as taxas de juros, no caso da taxa básica, é o dólar americano. Sendo a moeda de maior peso para a economia mundial, ela afeta diferentes setores e políticas monetárias. O impacto no preço de produtos importados acaba alterando diversos preços da economia brasileira.
Por fim, mas não menos importante, o desemprego também afeta diretamente o cálculo da taxa de juros. Economias instáveis tendem a gerar maior incerteza, fazendo os bancos se protegerem mais – o que significa uma cobrança maior de juros na tomada de crédito.
Como calcular juros simples em um investimento?
Está na dúvida sobre como calcular taxas de juros para um empréstimo pessoal? Utilize uma forma simples, mas eficaz, para visualizar quanto vai ter de arcar com juros na hora de contratar um crédito. A fórmula para o cálculo é a seguinte: J (juros) = C (capital emprestado) x i (taxa de juros do período) x t (tempo).
Como exemplo, vamos utilizar um empréstimo de R$ 1 mil, com taxa de juros de 10% mensais por três meses. Seguindo a fórmula apresentada anteriormente, a conta seria: R$ 1.000,00 x 0,1 x 3 = R$ 300,00. Ou seja, os juros para esse modelo de crédito totalizam 300 reais.
Saiba tudo sobre crédito com a Melhortaxa
Agora que você já sabe quais fatores influenciam as taxas de juros, nada melhor que conhecer os diferentes tipos de operações de crédito disponibilizadas no mercado brasileiro. Para isso, a Melhortaxa pode ajudar você a encontrar a opção que mais se encaixa nos seus objetivos.
Acompanhe a seção sobre crédito aqui do blog e tire todas as suas dúvidas sobre o mercado de crédito. Saiba quais são os melhores empréstimos, como calcular os juros, dicas sobre o mercado e mais.
