Quem está precisando de uma renda extra provavelmente já ouviu falar na taxa básica de juros; mas, afinal, o que é Selic? Sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, esse valor é usado como referência em diversas transações financeiras.
Criada pelo Banco Central do Brasil (BC), a Selic é uma taxa que influencia nos valores de todas as operações financeiras brasileiras, incluindo investimentos e empréstimos. Ao longo das últimas quatro décadas, essa taxa sofreu várias mudanças, chegando a atingir a marca de 45% no final da década de 1990.
Agora, entendendo o que é Selic, você sabe por que ela é tão importante para o financiamento? Continue lendo este artigo e saiba como esses valores podem interferir em parcelas de crédito, taxas de juros de cartão de crédito, cheque especial e financiamentos em geral.
O que significa Selic?
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) é um programa totalmente virtual, no qual os títulos públicos são negociados exclusivamente entre as instituições financeiras e o Banco Central. Além disso, a taxa Selic está ligada aos juros que o governo oferece por esses títulos.
Isso quer dizer que, com a taxa Selic, os bancos conseguem calcular qual será o rendimento mensal de determinado crédito ou aplicação. Sendo assim, quanto maior for o seu valor, mais lucrativo será o investimento que tem como base esse índice — o Tesouro Selic, por exemplo.
Financiamentos
No financiamento imobiliário, como funciona a taxa Selic? Ao contrário dos investimentos financeiros, como a poupança, quanto mais baixo o seu valor estiver, mais vantajoso será para contratar alguma linha de crédito. Essa é a parte interessante sobre o que é Selic.
Vale lembrar que, no caso de financiamento, as instituições financeiras têm as taxas de juros indexadas à Selic. Ou seja, se a taxa básica de juros subir, as parcelas também sofrem um aumento. Além disso existem outros encargos que podem afetar o valor total do crédito. Por isso, fique atento ao Custo Efetivo Total (CET).
Como o valor da Selic é definido?
O Comitê de Política Monetária (Copom) é o grande responsável por definir o valor da Selic. A cada 45 dias, é realizada uma reunião com especialistas do Banco Central que, com base em diversas informações sobre a situação econômica do país, determinam um índice oficial e o divulgam.
Em 2021, a taxa Selic chegou a um dos maiores valores da história do Copom: 7,75% ao ano. Um dos motivos pelos quais essa taxa está mais elevada que nos anos anteriores é a previsão de alta da inflação. O mercado financeiro projeta, para 2021, uma taxa de mais de 10%.
Dessa forma, as linhas de crédito disponíveis nos bancos são bastante influenciadas pela flutuação do valor da taxa Selic. Por isso, é importante fazer uma pesquisa entre instituições financeiras para ver quais oferecem as melhores condições ao procurar uma linha de crédito pessoal, por exemplo.
Taxa Selic vs. inflação
Se você já sabe o que é a Selic, vamos entender a relação dela com a inflação. Quando o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) sobe, o Copom tende a subir também a Selic. Dessa forma, o crédito fica mais caro, o que reduz o consumo e diminui a inflação.
Isso acontece porque há certa desestimulação por parte dos brasileiros em contratar financiamentos e outros serviços, em virtude dos altos juros cobrados. É quando vale a pena verificar se outras instituições financeiras oferecem condições melhores de empréstimo para fazer a portabilidade, se for o caso.
Por outro lado, quando a Selic está em baixa, o consumo de produtos tende a aumentar por parte do consumidor. Nesse cenário, a contratação de empréstimos e financiamentos, assim como os juros do cartão de crédito, aumentam gradativamente.
