Contratar uma linha de crédito emergencial pode ser uma boa alternativa para solucionar emergências financeiras e imprevistos, quitar dívidas, realizar aquele sonho da casa própria ou projeto de vida que está guardado na gaveta. Porém, vale conferir a taxa de juros de empréstimo antes de assinar o contrato!
Por isso, é preciso compreender o funcionamento da cobrança dessa taxa de juros, saber como fazer o cálculo e compará-la com os valores das mais diversas instituições do mercado. Confira no blog da Melhortaxa!
Juros simples e compostos
Os juros simples são taxas que incidem somente sobre o valor emprestado, sem acumular nenhum outro acréscimo ao cálculo. Ou seja, os valores simples são uma porcentagem calculada exclusivamente pelo valor concedido, por exemplo, 2% ao ano.
Nos juros de empréstimo do tipo composto, a cada período, é somado um valor de juros proporcional àquele já acumulado. Ou seja, trata-se de juro sobre juro, então o valor acrescido a cada período corresponde a uma crescente. Na cobrança de juros compostos, o prazo de pagamento tem relevância, e, quanto maior for o tempo, maiores são os juros acumulados.
Via de regra, as instituições financeiras consideram o custo total do empréstimo com a incidência de taxa de juros de empréstimo já incluídas e dividem pelo número de parcelas a serem pagas. Assim, o cliente solicitante paga o mesmo valor todo mês.
Custo Efetivo Total (CET)
Além da taxa de juros para empréstimo, o CET inclui IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras), tributos, tarifas, registros, seguros e demais despesas e encargos, que devem ser especificadas detalhadamente no contrato do negócio. Ainda é possível que sejam cobradas taxas de manutenção de cadastro e taxas administrativas.
Porém, tenha atenção: nem sempre a menor taxa de juros é sinônimo de um CET menor. Então, vale a pena comparar o CET de diferentes tipos de empréstimo para achar a oferta que cabe em seu bolso.
Como simular um empréstimo?
A escolha da modalidade de empréstimo é fundamental, portanto deve ser a primeira etapa do processo. Entre as disponíveis, a taxa de juros para empréstimo pessoal, consignado ou não, é uma boa opção. Porém, como existem muitas linhas de crédito no mercado, pesquise bem e encontre a ideal para você!
Para isso, a simulação de empréstimo permite facilmente acessar taxas de juros do negócio pretendido. Em um simulador de empréstimo pessoal, por exemplo, o cliente consegue saber quanto pagará por parcela, a média das taxas de juros de empréstimo e o tempo para quitação.
Na plataforma online, a Melhortaxa possui simuladores de empréstimo práticos e fáceis de usar. Para a simulação, é necessário saber a quantia exata de que você precisa. Em seguida, insira o número de parcelas que você consegue pagar mensalmente, e o simulador incide as taxas. Também é importante lembrar que as parcelas de seu empréstimo não podem ultrapassar 30% da renda mensal.
Diversas instituições também oferecem o simulador de empréstimo consignado, que funciona de maneira semelhante e, concedido o empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento.
Para tirar de uma vez por todas suas dúvidas sobre qual banco tem a menor taxa de juros de empréstimo, pesquise, analise, simule e compare! Dessa forma, com todas as informações em mãos, fica mais fácil fazer seu planejamento financeiro.
Como conseguir um empréstimo estando negativado?
As instituições financeiras que concedem o empréstimo fazem uma análise do solicitante. Ou seja, além de você avaliar quais juros cabem no seu bolso, os bancos também vão pesquisar sobre você, se seus pagamentos são feitos em dia, etc.
Se o seu nome estiver negativado na praça, devido a dívidas anteriores, o processo e as condições para o crédito são um pouco mais difíceis. Então, as principais formas de conseguir um empréstimo sem consulta ou negativado são: oferecer algum bem como garantia ou realizar on-line.
O empréstimo com garantia oferece um imóvel ou veículo como forma de assegurar a liberação do crédito. Caso o solicitante não pague a dívida, ele perde o bem que ofereceu.
O empréstimo on-line é feito de forma prática e rápida, até mesmo por um smartphone. Nesse processo, as burocracias são menores e as chances de liberação de um crédito são maiores. Avalie as condições e ofertas da instituição bancária!
Aproveite os simuladores da Melhortaxa!
Você está com dificuldades financeiras, tem um projeto de reforma de seu imóvel ou deseja realizar o sonho da casa própria e busca soluções em crédito? Conheça a Melhortaxa e faça simulações para saber a taxa de juros de empréstimo com segurança e rapidez.
Levantamos a bandeira da democratização do crédito imobiliário por meio da transparência e informação. Acesse nosso site, preencha o formulário, usufrua de nossos produtos e nossa equipe de analistas especializados prontos para ajudar você a realizar o sonho da casa própria.
