Ao procurar por modalidades de crédito, é comum se deparar com um tipo de empréstimo que se dá pela união de pessoas ou empresas com o objetivo em comum de adquirir um bem ou um serviço, como uma casa ou um veículo, mas o consórcio vale a pena?
No Brasil, o número de capital arrecadado por essa modalidade de crédito já chega a R$121,5 bilhões, com um total de 7,35 milhões de consorciados em todo o país, segundo os dados do Banco Central (BC).
Os bens ou os serviços a serem adquiridos são os mais diversos e vão desde imóveis e automóveis até cirurgia plástica. Diante dessa variedade fica difícil escolher, mas, afinal, o consórcio vale a pena? Acompanhe o conteúdo a seguir e descubra.
Como funciona?
Muita gente se pergunta sobre qual o melhor caminho: consórcio ou financiamento? Mas, para responder essa pergunta, primeiramente, você precisa entender sua necessidade financeira.
Isso porque o financiamento é ideal para quem tem pressa para adquirir o imóvel, por exemplo. Em contrapartida, o consórcio vale a pena para você, que pode esperar até ser contemplado — o que pode durar anos —, tendo, em geral, três únicas taxas: Fundo de Reserva, seguro e taxa administrativa.
Os três tipos de lance existentes
Antes de entender se vale a pena fazer consórcio, você precisa conhecer como é possível conseguir a carta de crédito — documento que te dá o direito de receber o bem consorciado.
Mensalmente, os administradores dos consórcios fazem assembleias e sorteiam, ao menos, uma carta contemplada. Além disso, há a possibilidade de dar lances, ou seja, quem fizer a maior oferta, ganha. Eles são divididos em:
- Fixo: é o lance preestabelecido pela administradora para que o consorciado possa adquirir o bem;
- Embutido: nesse tipo de lance, você usa parte do valor do consórcio para antecipar a carta,
- Livre: parecido como um leilão, ganha quem oferecer o valor mais alto.
Quanto tempo leva até a carta ser contemplada?
Quando dissemos que essa era uma modalidade de crédito de longo prazo, é porque você pode levar até 30 anos para ser contemplado — dependendo do tempo determinado no contrato. No entanto, você pode adiantar a contemplação.
Mas o consórcio compensa? Há quem diga que esse crédito é muito longo e não traz muitos benefícios, porém, isso não é verdade, já que traz diversas vantagens para o consorciado, como a segurança.
Isso quer dizer que, para evitar problemas de inadimplência, as administradoras dos consórcios contam com um fundo de emergência pago pelos participantes nas parcelas mensais. Porém, essa reserva só suporta determinado limite de crédito.
Será que vale a pena?
Para responder se o consórcio vale a pena, você precisa considerar sua situação financeira e analisar se você se enquadra nas situações que listamos a seguir. Confira:
- Não tem dinheiro para adquirir o bem à vista;
- Não tem urgência para a posse do bem ou a utilização do serviço,
- Não é disciplinado financeiramente para compromissos com aplicações mensais.
Assim, entre as principais vantagens do consórcio está a ausência total de juros, fazendo a modalidade ser considerada economicamente viável para aqueles que não possuem dinheiro à disposição, mas têm planos a serem realizados.
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