A escolha pelo financiamento imobiliário ideal passa por diversos processos burocráticos, como definir a melhor forma de pagamento. Por isso, saber diferenciar o método de pagamento é fundamental, e as parcelas decrescentes são um dos mais conhecidos. Você sabe como funciona?
Há pelo menos dois modelos de quitação para financiamentos: enquanto a Tabela Price opera com parcelas fixas, a tabela SAC é responsável pela prestação decrescente. Isso significa que você paga um custo mensal que diminui gradativamente com o passar do tempo.
Ficou confuso sobre isso? Não se preocupe, porque vamos explicar o processo detalhadamente. Acompanhe o texto a seguir e saiba o que é parcela decrescente e como funciona.
Como funcionam as parcelas decrescentes?
As parcelas decrescentes fazem parte do modelo de quitação imobiliária do Sistema de Amortização Constante (SAC) e funcionam pelo método de pagamento diminuído à medida que a quantia é quitado. Esse formato de amortização vai à contramão do parcelamento fixo, permitindo maior flexibilidade.
No financiamento por SAC, o valor dos juros mensais são calculados com base no saldo devedor do mês. Isso significa que a amortização é feita de maneira gradual, e não com quantias fixas. Quanto mais for pago antecipadamente, menos sobra para quitar as pendências – e, consequentemente, há a redução dos juros.
Dito isso, fica mais fácil entender as parcelas decrescentes: enquanto as primeiras são mais altas, as demais vão diminuindo gradativamente. A amortização via Tabela SAC é constante, ou seja, o valor da prestação será idêntico, e os juros reduzirão ao longo do contrato.
É importante lembrar que o cálculo da taxa de juros varia de acordo com a instituição credora. Dessa forma, é essencial que o cliente pesquise e compare as condições de cada banco para escolher a que melhor se encaixa no objetivo do financiamento.
Como calcular o financiamento de parcelas decrescentes?
Para entender como calcular parcelas decrescentes, analise o seguinte exemplo: Maria foi aprovada para um financiamento com valor venal do imóvel fixado em R$ 60 mil. Em contrato, fica combinado com a instituição que as prestações serão divididas em 120 meses. A fórmula de cálculo será a seguinte: P = A + J.
P = parcela
A = amortização
J = juros
Dessa forma, se a cobrança de juros seguir a tabela SAC, o valor de amortização invariável será equivalente a R$ 500 – custo do imóvel dividido pela quantidade de parcelas + 1% ao mês. Contratualmente, em 120 prestações com juro mensal de 1%, essa quantia será amortizada.
Portanto, a primeira parcela que Maria pagará será de R$ 500 + R$ 600 (1% do valor do imóvel), o que totalizará R$ 1.1 mil. Já no mês seguinte, os juros incidirão sobre 59,5 mil – já que R$ 500 foram amortizados no primeiro – e assim por diante.
Quais são as vantagens do financiamento com parcela decrescente?
Agora que você já sabe o que é parcela decrescente, deve estar se perguntando quais são as vantagens da tabela SAC em detrimento da tabela Price – que opera com parcelas fixas e é a mais comumente utilizada. A principal delas é em relação à diminuição do custo mensal das prestações, sendo a última a mais barata.
Pensando a longo prazo, com as parcelas decrescentes mês a mês, é possível se planejar melhor financeiramente e reduzir o gasto do orçamento. Há também maior compromisso em quitar a dívida, já que o pagamento reduzido ao longo do período acordado age como um incentivo.
Apesar de o percentual dos juros se manter estável ao longo do financiamento, a taxa que incide sobre a quantia total é reduzida – o que contribui para uma amortização mais eficiente. A prestação decrescente é vantajosa para quem não quer pesar o orçamento mensal e pretende fazer outros investimentos.
Encontre o melhor financiamento com ajuda da Melhortaxa
Agora que você já sabe como são as parcelas decrescentes, será mais fácil definir a melhor modalidade de financiamento imobiliário. Contudo, além do modelo de parcelamento, é fundamental que você escolha uma boa instituição para realizar o negócio.
Está em dúvida sobre qual banco oferece as melhores ofertas de financiamento? A Melhortaxa pode ajudar! Faça um cadastro em nosso site e receba as propostas personalizadas para o seu orçamento.
