Precisa de um dinheiro extra, mas tem dúvidas sobre o valor do empréstimo e das parcelas, bem como o tempo de pagamento? Um simulador de crédito é a ferramenta ideal para ajudar a responder a essas perguntas. Muitos bancos oferecem simuladores online, fáceis de utilizar.
Afinal, antes de contrair uma dívida, é importante saber de antemão o quanto você poderá comprometer da sua renda para quitar o empréstimo. Assim, é possível se programar, de forma a ficar em dia com a instituição financeira.
O que é um simulador
Como falamos há pouco, os bancos oferecem simuladores de crédito online para quem procura um empréstimo pessoal, imobiliário, consignado, entre outros. Pesquisar as condições de crédito, pagamento e juros é fundamental para encontrar o melhor negócio.
Desse modo, é possível se programar para pagar as parcelas e não comprometer a renda. Isso faz parte do planejamento financeiro pessoal, que evita endividamento e problemas com o crédito no futuro. Dessa forma, usar um simulador vai fazer toda a diferença.
Como funciona
A simulação de empréstimo pode variar de banco para banco, mas normalmente o simulador pede algumas informações, como o valor a ser solicitado, a quantidade de parcelas para pagamento e o objetivo do empréstimo. Mas lembre-se que há vários tipos de simuladores.
A Melhortaxa tem alguns simuladores, que são bastante úteis na hora de se planejar. Um deles é o de reestruturação de dívidas, especialmente no caso de pendências com cartão de crédito ou cheque especial. Ele ajuda a encontrar uma forma de trocar essas dívidas por outras mais baratas.
Simulador de valor de parcela máxima
Ele funciona como uma referência sobre o valor máximo que pode ser solicitado sem comprometer a renda familiar. A vantagem é fazer essa simulação de acordo com os limites que os bancos oferecem na atualidade. Assim, você não corre o risco de contratar um valor que será problemático para pagar lá na frente.
Simulador de duração de empréstimo
Esse simulador de crédito é voltado para quem deseja comprar ou trocar de veículo ou imóvel. Dá para ver o valor a ser solicitado e em quantas parcelas, levando em consideração a sua renda familiar.
Linhas de crédito
O simulador de crédito, como vimos, é muito útil para dar referências de parcelas e juros. Ele é gratuito, pode ser utilizado no computador ou celular, e o resultado sai na hora. Com isso, você tem mais informações para decidir se vai seguir adiante com o pedido.
Empréstimo consignado
Fazer simulação de empréstimo consignado ajuda muito especialmente os aposentados e pensionistas, visto que as parcelas do empréstimo já são descontadas diretamente do valor do benefício. Dessa forma, ao contratar essa modalidade de crédito você não precisa se preocupar em pagar as parcelas.
Empréstimo pessoal
A simulação de crédito pessoal segue a mesma linha. No simulador, você coloca o valor que precisa, e o aplicativo faz todo o cálculo. É importante notar que as taxas de juros são maiores nessa modalidade do que na do consignado. Mas é importante fazer uma pesquisa para ver qual banco oferece as melhores condições.
Crédito imobiliário
No caso da simulação de crédito imobiliário, a instituição financeira solicita alguns dados adicionais, como o valor do imóvel e o da entrada. Há bancos que financiam até 80% do imóvel em até 30 anos. Em alguns casos, é possível financiar também os impostos e as taxas.
O que acontece depois?
Usar o simulador de crédito é parte do processo. Se você decidir contratar o empréstimo, o banco vai solicitar mais informações, e o CPF está entre elas. É com esse documento que o banco fará a consulta às entidades de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC.
Além do CPF, a instituição precisará de número de telefone, e-mail de contato e dados bancários. Uma vez que o seu crédito seja aprovado (e esse procedimento costuma ser muito rápido), o banco entrará em contato com você para conceder o valor. Muitas vezes, ele é disponibilizado na hora.
Os cuidados com empréstimos
Lembre-se que linhas de crédito são um compromisso assumido com o banco. Assim, se você fizer um empréstimo para pagar em 6, 12, 24 vezes ou mais, saiba que o valor das parcelas deve estar reservado nos seus gastos mensais.
É possível pagar as parcelas antecipadamente — e em geral há um pequeno desconto no valor. Esse procedimento costuma ser feito pelo aplicativo do banco, que pode gerar um boleto ou descontar da sua conta bancária.
A vantagem de pagar antes é, além de quitar mais cedo o empréstimo, poder pagar parcelas menores. Mas só faça isso se houver alguma sobra nas finanças. Afinal, a sua renda também está comprometida com outras despesas.
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O simulador de crédito é uma ótima ferramenta para ajudar você a organizar as suas contas, mas o blog da Melhortaxa traz mais conteúdos que informam sobre o mundo financeiro. Dicas de investimentos e como economizar dinheiro e o que são taxas de juros são alguns exemplos. Acesse e saiba mais!
