Na busca da realização de um grande sonho, investir ou até quitar todas as dívidas, o empréstimo é uma das principais operações financeiras solicitadas. Porém, você sabe como funciona e o que é empréstimo?
Essa é uma modalidade de transação financeira que consiste em um acordo entre uma instituição financeira e uma pessoa física ou jurídica, em que a primeira cede uma quantia de dinheiro em troca do pagamento, em parcelas com os juros incididos.
Agora, você sabe como funciona o empréstimo? Para te ajudar a responder essa pergunta, a Melhortaxa preparou este artigo com os cuidados, vantagens e tipos de empréstimos que você pode solicitar. Acompanhe abaixo.
Como posso solicitar o empréstimo?
Presente no catálogo de produtos de várias instituições financeiras, o empréstimo é solicitado ao comparecer a uma agência com os documentos pessoais originais. Você passará pela análise de crédito para determinar se tem ou não “condições financeiras” de quitar essa dívida.
Vale ressaltar que esse processo também pode ser realizado por processos totalmente ou parcialmente on-line. As fintechs garantem maior comodidade ao consumidor, evitando as comuns filas de banco.
Cuidados
Antes de optar por essa modalidade financeira, é importante que você tenha alguns cuidados, como o impacto que o empréstimo terá no seu orçamento. Até quando for assinar o contrato, é importante conferir certos pontos. Veja.
- Multas: se há ou não a aplicação de juros em caso de atraso, além de verificar o percentual que será cobrado;
- Prazos: é essencial que você se atenha ao número de parcelas ao qual terá que pagar, pois, dependendo da modalidade de juros, quanto maior o número de prestações, mais alto ficam os valores das parcelas,
- CET (Custo Efetivo Total): ele é um indicador das taxas de juros que serão incididas nas prestações, por isso, fique atento a esse termo.
Vantagens do empréstimo
Apesar dos riscos de contrair uma dívida alta como o empréstimo, essa é uma alternativa de crédito que permite à pessoa física algumas vantagens se comparada a outras modalidades. Confira abaixo:
- Possibilita que as despesas com taxas de juros sejam abatidas ao realizar a declaração de Imposto de Renda;
- Não restringe a escolha do destino do capital solicitado, como o financiamento;
- Possui a modalidade de juros simples, que permite a incidência de um mesmo percentual até o final do contrato,
- Libera a quantia de dinheiro sem um bem como garantia, diferindo do refinanciamento.
Modalidades do empréstimo
Como outras operações financeiras, o empréstimo possui modalidades diferentes, que possui vantagens para cada tipo de situação e cliente. Por isso, nós listamos abaixo quatro tipos de empréstimos para que você possa escolher conscientemente.
Pessoal
O empréstimo pessoal é uma das transações financeiras mais comuns no mercado devido à sua pouca restrição — desde que a pessoa física ou jurídica não esteja com o “nome sujo”.
Em geral, o cliente consegue ter acesso ao capital em até 24 horas após a aprovação do crédito. Porém, esse tipo de empréstimo é acompanhado de juros altos e quantias limitadas.
Consignado
Outra alternativa ao empréstimo pessoal é o consignado. Com valores maiores e taxas de juros menores, esse tipo de linha de crédito é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e conveniados da agência bancária, já que as parcelas são descontadas diretamente da pensão, aposentadoria ou salário.
Por penhor
Assim como o nome sugere, o empréstimo por penhor é uma modalidade que consiste em colocar um bem como garantia. As quantias liberadas dependem do valor ao qual esse objeto ou propriedade foi avaliado.
Por não haver uma análise de crédito, essa é uma boa opção para as pessoas que estão com o crédito negativo. Porém, considere que esse tipo de empréstimo possui taxas de juros altas.
On-line
Com o processo de desbancarização — preferência pelas fintechs, processos on-lines — muitas agências financeiras digitais surgiram. Além de trazer a comodidade de solicitar o seu crédito sem sair de casa, agora existem mais opções de empréstimo on-line.
É importante que, antes de tomar qualquer decisão, você conheça essa plataforma digital e se certifique que todas suas informações estão certas para não correr riscos de cair em um golpe.
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