As taxas de juros são uma remuneração usada em toda operação financeira, como por exemplo o empréstimo e o financiamento. Incidida sobre o valor solicitado, os tipos de juros aplicados alteram o valor que o cliente deve pagar à instituição bancária ou corretora.
Inserido no cotidiano dos brasileiros por meio de compras no cartão de crédito, cheque especial, empréstimo on-line, financiamento e refinanciamento, o papel dos juros e as suas modalidades ainda são uma dúvida recorrente. Para te ajudar a entender, a Melhortaxa preparou este conteúdo. Confira.
Qual o papel das taxas de juros?
De um modo prático, as taxas de juros estão incluídas em qualquer trâmite financeiro em que há troca de capital por um determinado período, podendo ser pessoa física ou jurídica.
Em geral, as taxas são vistas como um acréscimo nas parcelas a serem pagas às corretoras. Elas podem ter uma incidência alta, dependendo dos tipos de juros aplicados na operação solicitada.
Financiamento e refinanciamento
Em transações financeiras, como o financiamento e o refinanciamento, há a incidência de taxas específicas. Isso vale tanto para empréstimos que envolvem capital com um bem já determinado ou por operações que colocam uma propriedade como garantia.
Cada instituição possui a sua própria incidência de juros, seguindo a média determinada pelo Banco Central para cada modalidade de operação. Em financiamentos imobiliários, eles são divididos em duas categorias:
- Taxa fixa: é quando os tipos de juros que incidirão na transação já são conhecidos, possibilitando que você conheça os seus gastos previamente,
- Taxa variável: essa modalidade de taxa de juros pode variar ao decorrer do período em que o financiamento foi contratado, tornando os custos imprevisíveis.
Empréstimo
Ao contrário das modalidades financeiras que foram citadas acima, o empréstimo é uma transação em que o cliente não precisa notificar a corretora sobre o destino do montante.
Com os novos tipos de empréstimos on-line, a incidência dos juros também mudou. Várias instituições têm usado a vantagem de não possuírem gastos com um local físico para diminuir esses valores. Contudo, independentemente da categoria, a base tarifária é composta por dois tipos de juros:
- Juros simples: assim como o termo sugere, a incidência é simples. Todo mês é aplicado um percentual — determinado em contrato — sobre o valor que você recebeu, seguindo essa regra até o fim das parcelas,
- Juros composto: nesse tipo de taxa, a incidência são os juros sobre a quantia que pagou. Ou seja, se você paga 5% mais R$ 2.000,00 (R$ 2.100,00), na próxima parcela, o pagamento terá o valor de R$ 2.205,00 (5% de R$ 2.100,00).
Tipos de juros
Entre os vários tipos de juros presentes no mercado financeiro, existe a taxa básica de juros brasileira. Você conhece? A Taxa Selic, abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a principal tarifa usada no mercado bancário.
Com o seu valor representando a média de juros aplicados pelas instituições, a Selic possui influência em determinar os valores de todas as tarifas cobradas. Por exemplo, se a Selic sofrer uma queda, provavelmente as corretoras diminuirão as taxas.
Quer conhecer quais são essas taxas de juros que influenciam todas as transações financeiras? Confira abaixo os tipos de juros e as suas finalidades.
Juros de mora
Conhecido também como taxa de moratória, ele é o valor cobrado em casos de atraso no pagamento de alguma parcela do financiamento. Os juros de mora também podem ser aplicados em contratos de aluguel.
Juros rotativos
Geralmente aplicado em situações em há atraso no pagamento de faturas de cartão de crédito e prestações de financiamento, os juros rotativos são o principal causador de problemas financeiros pessoais.
Juros nominais
Os juros nominais são taxas que levam em consideração o valor atual da inflação, fazendo com que várias corretoras utilizem dessa tarifa na cobrança e simulações de financiamento.
Juros reais
Ao contrário da taxa nominal, os juros reais não incluem a inflação no seu cálculo — sem correção monetária. Incidida em operações de empréstimo, os juros reais podem alcançar o mesmo valor que a nominal se a inflação estiver igual a zero.
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