O crédito consignado é uma forma de empréstimo voltado a trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). É um dos mais baratos, especialmente por ter juros mais baixos. Mas, quando não é possível fazer o pagamento das parcelas, a portabilidade do consignado pode ser uma solução.
A transferência de dívidas para o empréstimo consignado é interessante, principalmente para você que está procurando manter-se em dia com as contas. Afinal, com essa troca, é possível encontrar contratos com taxas mais em conta e evitar o endividamento.
Outra vantagem do consignado, além dos juros mais baixos, é que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, do valor da aposentadoria ou da pensão. É uma alternativa também para quem está negativado nos sistemas de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
A portabilidade de consignado na prática
A portabilidade de empréstimo consignado foi criada pelo governo em 2013, para impulsionar a concorrência entre as instituições financeiras. Antes, o cliente contratava um empréstimo em um banco e tinha que pagar todo o saldo devedor naquele banco.
Na maioria das vezes, é uma boa saída para quem está com dificuldade de saldar o valor do empréstimo. Em geral, a portabilidade de dívida costuma ser vantajosa, pois os juros cobrados são mais baixos e as condições de parcelamento são mais favoráveis.
Contudo, o cliente deve prestar atenção. Primeiro, veja entre as instituições financeiras os bancos que fazem portabilidade de empréstimo consignado. Depois, confira as condições praticadas para portabilidade da dívida, juros e número de parcelas.
Mudanças de um banco para outro
A pesquisa entre instituições financeiras é fundamental quando se trata de portabilidade de consignado. O devedor tem o direito de negociar melhores condições de taxas de juros, mas não mudar completamente o que já foi firmado. Isso inclui as datas para pagamento das parcelas.
Vale lembrar também que, na portabilidade de consignado, não é permitida a cobrança de nenhuma tarifa ao cliente, já que os valores da compra da dívida devem ser assumidos pela instituição financeira que está recebendo a migração do crédito.
Como fazer a portabilidade?
Como fazer portabilidade do consignado? Em geral, qualquer pessoa física que tenha uma operação de crédito vigente em uma instituição financeira e faça parte do Sistema Financeiro Nacional pode solicitar a portabilidade da dívida. Antes de mais nada, peça informações do contrato do consignado ao banco.
Elas devem vir com o número do empréstimo e o saldo devedor. Além desses dados, é importante ter em mãos também:
- demonstrativo que contenha a evolução do saldo devedor;
- modalidade de crédito consignado com a taxa de juros anual nominal e efetiva;
- prazo total e remanescente de quitação da dívida e sistema de pagamento;
- valor das prestações e dos encargos;
- data do último vencimento.
O que acontece depois?
Lembre-se de ficar atento aos prazos, já que, em média, a conclusão da migração da dívida acontece em torno de cinco dias úteis. Vale mencionar também que é possível desistir da portabilidade de consignado, o que pode ocorrer se você encontrar bancos com condições melhores.
Caso isso aconteça com você, é permitida a desistência da portabilidade do consignado em até quatro dias, desde que o banco que receberá a dívida ainda não tenha remetido o pagamento à credora original. Sendo assim, antes de fechar negócio, consulte as condições das instituições financeiras.
O banco pode negar a portabilidade do consignado? Não. Uma vez notificado pela outra instituição financeira, ele é obrigado a fornecer todas as informações do cliente para dar andamento ao processo. O que pode acontecer é o banco atual oferecer condições melhores para o pagamento do consignado.
O que acontece na portabilidade de consignado entre os bancos?
Na verdade, a portabilidade de consignado é como se o outro banco comprasse a dívida. Assim, ele entra em contato com a instituição na qual está o contrato de consignado, paga o empréstimo e faz um novo contrato com você. Vale lembrar que os bancos não podem cobrar nenhuma taxa para realizar a portabilidade.
Portabilidade existe para empréstimo pessoal?
Sim, e funciona da mesma forma que a portabilidade de consignado. Caso tenha encontrado outra instituição financeira com juros menores, você tem o direito de trocar de banco e fazer o processo de portabilidade, sem pagamento de taxas ou impostos. O mesmo vale para a portabilidade de financiamento imobiliário.
Já para quem tem dívidas no cartão de crédito, a portabilidade não é possível. Tendo em vista que os juros do cartão estão entre os mais altos do mercado, se você está com dificuldades para pagar as faturas, uma boa opção é fazer um empréstimo para quitar a dívida e pagar parcelas menores.
Portabilidade de financiamento imobiliário é na Melhortaxa
Agora que você sanou algumas dúvidas sobre o processo de portabilidade de consignado, saiba que, se você tem outra modalidade de crédito em vigência, também é possível mudar de banco.
Caso você tenha um financiamento em vigor, por exemplo, a Melhortaxa pode ajudar. Com uma assessoria gratuita, você terá acesso a especialistas do mercado imobiliário na busca pelas melhores condições. Acesse o nosso site e faça já o seu cadastro.
