O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal tradicionalmente utilizada no Brasil e uma das melhores alternativas para quem precisa de dinheiro com a garantia de taxas de juros menores. Ideal para aqueles que buscam planos flexíveis e mais baratos.
Existem inúmeras opções para que você escolha o melhor empréstimo de acordo com as suas necessidades, o seu perfil e a sua capacidade de pagamento. Para saber tudo sobre essa modalidade de crédito, a Melhortaxa preparou um conteúdo completo para você. Confira abaixo!
O que é empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado de forma automática, direto da folha de pagamento ou do benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Dessa forma, os riscos de inadimplência são reduzidos e a instituição financeira pode conceder melhores taxas de juros e maiores prazos de pagamento.
Também conhecida no mercado como crédito consignado, essa é uma das linhas de crédito mais vantajosas, com juros muito menores que os do cheque especial ou do empréstimo pessoal, por exemplo.
O empréstimo consignado pode ser solicitado por quem trabalha de carteira assinada, aposentado, funcionário público ou pensionista do INSS. Além disso, pode ser disponibilizado para o usuário como cartão de crédito ou empréstimo e é frequentemente usado para o pagamento de outras dívidas de juros mais altos.
Como funciona o crédito consignado
Agora que você sabe exatamente o que é empréstimo consignado, precisa saber, na prática, como ele funciona. Basicamente, a margem desse crédito não pode ultrapassar 35% da renda mensal. Ainda, é preciso ficar atento às características do consignado e escolher, entre as modalidades disponíveis, qual é a mais vantajosa para você.
Empréstimo consignado privado
O crédito consignado privado é exclusivo para funcionários de empresas que possuam vínculo comprovado em carteira assinada, ou seja, CLT. Vale ressaltar que esse é um direito assegurado por lei; sendo assim, a empresa não pode se opor à contratação do empréstimo e deve repassar todas as informações necessárias à instituição financeira.
Empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado INSS, como o próprio nome sugere, é exclusivo para aposentados e pensionistas que recebem benefício por meio do INSS. Nesse caso, a taxa de juros mensal máxima é de 2,08% para empréstimos e 3% para cartão de crédito consignado, com prazo de até 72 meses.
Empréstimo consignado para servidores públicos
Outra modalidade do empréstimo consignado também pode ser oferecida aos servidores públicos federais, estaduais e municipais, de acordo com o órgão de trabalho. A taxa de juro máxima da modalidade é de 2,05% ao mês, e o prazo de pagamento pode chegar a 96 meses, dependendo do montante emprestado.
Quando vale a pena pedir um empréstimo consignado
Além das taxas de juros, é preciso considerar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, para saber se um empréstimo consignado é a melhor opção para o seu bolso. O CET representa a soma de todos os valores pagos durante o processo, porém nem sempre juros menores significam um CET mais baixo.
Sendo assim, além de comparar os juros e prazos de pagamento em diferentes instituições bancárias, é importante avaliar os demais gastos embutidos no seu empréstimo, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e outras taxas administrativas em geral.
Simulação de empréstimo consignado
Para simular empréstimo consignado, basta preencher um formulário disponível na plataforma das próprias instituições financeiras. Esses programas geralmente são gratuitos e servem para figurar todo o processo de empréstimo, como os juros e as parcelas mais adequadas ao perfil do cliente.
Cada simulador de crédito possui diferentes funcionalidades, mas todos tendem a cumprir o básico, como a avaliação das variáveis de valor total do empréstimo, o número de parcelas, o tipo de parcelas e os juros que incidirão. Alguns simuladores mais completos ainda realizam o cálculo da amortização da dívida e dos juros do empréstimo.
Como contratar um empréstimo consignado
Na grande maioria dos bancos, o empréstimo consignado pode ser solicitado presencialmente em uma agência ou através das plataformas online, pelo próprio site ou aplicativo da instituição.
O primeiro requisito para solicitar um empréstimo consignado é ter uma renda fixa comprovada. Para o consignado privado, como comentamos nos tópicos acima, é preciso que a empresa seja conveniada à instituição financeira escolhida para a aquisição do empréstimo.
Depois de comprovar a renda, alguns documentos serão exigidos antes da contratação. Entre eles estão:
- RG ou CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante atualizado ou extrato do INSS. Se você for aposentado, é necessário também um documento da conta em que o empréstimo será depositado.
Após a aprovação dos documentos, basta preencher e assinar os formulários de contratação e esperar a liberação do crédito. Os valores acordados serão descontados todo mês, diretamente da folha de pagamento do contratante.
Entenda o crédito com Melhortaxa
Agora que você sabe o que é crédito consignado, conte com a ajuda da Melhortaxa para saber como encontrar os melhores valores do mercado para as transações de crédito e os financiamentos imobiliários.
Aqui no blog Melhortaxa você encontra muito conteúdo sobre crédito pessoal, qual a modalidade que mais atende o seu perfil e necessidade e ainda fica por dentro de tudo que acontece no mercado imobiliário.
