Como transferir financiamento para outra pessoa

Sim, é possível transferir um financiamento imobiliário para outra pessoa, mas somente com a aprovação do banco. Como o crédito foi concedido com base na sua renda e no seu histórico, a nova pessoa precisa passar pela mesma análise. A transferência informal, o chamado “contrato de gaveta”, traz riscos sérios para os dois lados.

Como funciona a transferência

Na transferência (ou cessão) de financiamento, o comprador assume o contrato existente: o saldo devedor, as parcelas restantes e as condições do financiamento. Para isso, o banco precisa aprovar o novo devedor e formalizar a mudança, com registro no cartório de imóveis.

Muitos bancos preferem que a operação seja feita como uma venda de imóvel financiado: o comprador contrata o próprio financiamento, que quita o seu saldo. Na prática, o resultado é o mesmo, mas com um contrato novo, nas condições atuais.

Passo a passo

1. Comunique o banco e peça as condições para a transferência.
2. Envie a documentação do novo comprador: documentos pessoais, comprovantes de renda e de estado civil.
3. Aguarde a análise de crédito do comprador: o banco verifica renda, histórico e capacidade de pagamento.
4. Avaliação do imóvel, quando o banco exige.
5. Assinatura do novo contrato e registro no cartório de registro de imóveis, com o pagamento do ITBI.

Custos

A transferência envolve ITBI, taxas de cartório e, em alguns bancos, tarifas de avaliação e de análise. O comprador também pode precisar pagar a diferença entre o preço combinado e o saldo devedor.

Os riscos do contrato de gaveta

O contrato de gaveta é um acordo particular, sem o conhecimento do banco: o comprador paga as parcelas, mas o financiamento continua no nome do vendedor.

• Para o vendedor: a dívida continua em seu nome. Se o comprador atrasar, quem fica com o nome sujo é você, e o imóvel pode ser retomado.
• Para o comprador: o imóvel não está em seu nome. Em caso de morte, divórcio ou dívidas do vendedor, você pode perder o imóvel e o que já pagou.
• Para os dois: o seguro do financiamento cobre o titular do contrato, e não quem está pagando.

Alternativas

Se o motivo da transferência é a dificuldade para pagar, considere antes renegociar com o banco, alongar o prazo ou fazer a portabilidade para outro banco com juros menores.

Perguntas frequentes