A instabilidade econômica atinge o bolso dos cidadãos, que precisam recorrer às variadas linhas de crédito. Nesse caso, uma dúvida pode surgir e até gerar confusão: qualquer pessoa pode fazer empréstimo?
Existem muitos motivos que levam os brasileiros a solicitar um montante extra, como quitar dívidas, cobrir os gastos do cartão de crédito, cumprir as obrigações financeiras de um financiamento de veículo ou imóvel, etc. Independentemente do motivo, o empréstimo pode ser a solução.
Mas como descobrir qual linha de crédito mais se adapta ao seu perfil e ao seu orçamento? No momento de tomar a decisão, o melhor caminho é observar as taxas empréstimo pessoal ou o prazo para pagamento? Acompanhe o conteúdo a seguir e tire as suas dúvidas!
Como o empréstimo funciona
O crédito pessoal é indicado para quem precisa de recursos para solucionar algum imprevisto ou problema nas finanças. Nesse caso, não é necessário justificar o destino do montante, mas é preciso comprovar renda por meio da análise de crédito realizada pelos bancos e pelas instituições financeiras.
Qualquer pessoa pode fazer empréstimo para arcar com o cumprimento de algum tipo de despesa, desde que possua capacidade financeira para pagar as parcelas do contrato.
O crédito pessoal está disponível para o microempreendedor, o aposentado, o pensionista, o profissional registrado pelo regime CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) e até para o negativado.
No mercado, existem variadas opções de empréstimo pessoal. Portanto, para recorrer àquela que mais se adequa ao seu perfil e à sua necessidade, é importante avaliar e comparar as linhas de crédito oferecidas.
Como solicitar crédito
Qualquer pessoa pode fazer empréstimo. Para isso, é preciso apresentar os documentos pessoais, como RG e CPF, além dos comprovantes recentes de renda e residência.
As regras do empréstimo financeiro variam entre as instituições, mas basicamente, é preciso ter entre 18 e 79 anos, ser brasileiro ou estrangeiro residente no país, possuir bom score e não ser cadastrado em órgãos de proteção ao crédito (com exceção ao empréstimo para negativado).
Tipos de empréstimo
Depois de entender que existem diversas modalidades de crédito e qualquer pessoa pode fazer empréstimo, é importante atentar-se às categorias antes de optar por uma em particular. A seguir, veja as principais e mais utilizadas linhas de crédito.
Empréstimo pessoal
Esta é a modalidade de empréstimo mais simples e conhecida. Ela é oferecida pelos bancos, pelas instituições financeiras e até pelas fintechs. Porém, as regras podem variar, assim como as taxas de juros e os prazos para pagamento.
Com o crédito pessoal, o montante cedido não fica atrelado a nenhum tipo de produto ou serviço, como nos financiamentos. Então, você pode destinar o dinheiro para qualquer situação.
O primeiro passo para a contratação é fazer uma simulação, que vai ajudar você a entender o CET (Custo Efetivo Total), a composição das parcelas, os juros, os impostos e os possíveis encargos. A instituição fará a análise de crédito. Se você estiver apto, o dinheiro é liberado.
Empréstimo pessoal on-line
Com o empréstimo pessoal on-line, você tem acesso ao crédito como na modalidade presencial, porém, com vantagens, como o fácil acesso às informações do contrato, como os juros, por exemplo. O empréstimo on-line ainda abre exceção para negativados, mas com maior aplicação de juros.
A solicitação acontece via site ou aplicativo, sem burocracia. O solicitante pode fazer as simulações on-line e realizar a contratação. Para isso, são necessários alguns cuidados, evitando o risco de fraudes.
Confira se o site é seguro, pesquise a respeito da reputação e da idoneidade da empresa, não pague nenhuma taxa adiantada, informe-se a respeito do contrato, não forneça senhas de contas ou cartões e só dê seus dados pessoais após verificar se a transação é realmente segura.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é abatido diretamente da folha de pagamento. Ele está disponível para profissionais registrados no regime CLT, desde que haja parceria entre as empresas e as instituições, assim como para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos.
Essa modalidade oferece condições mais flexíveis, já que o risco de inadimplência é menor por conta do desconto em holerite. Os juros são menores, entretanto, existem exigências para a contratação:
- o valor das parcelas não deve exceder 30% dos rendimentos;
- há a necessidade de uma autorização no momento da contratação para o desconto em folha;
- a possibilidade de adiantar as parcelas vigentes é menor que nas demais modalidades.
Empréstimo com garantia
Com o crédito em garantia, qualquer pessoa pode fazer empréstimo, desde que possua um bem para dar em garantia da operação, como um veículo ou um imóvel.
Considerando que você use seu carro como garantia, não será necessário entregar o veículo para o banco. Você permanecerá usufruindo de seu bem, mas, no caso de inadimplência, haverá a transferência para a instituição financeira credora, como pagamento da dívida.
Nessa categoria de empréstimo, as taxas de juros são menores e mais atrativas, assim como o prazo de pagamento, que é estendido e prolongado. Ressaltando que, para contratar o crédito em garantia, é necessário conhecer a fundo seu orçamento para evitar a possível perda de parte do patrimônio.
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