O PIX surgiu em novembro de 2020 e, segundo o Banco Central, esse já é considerado o meio de pagamento e transferências mais utilizado pelos brasileiros. A ferramenta já superou, inclusive, opções como TED e DOC. Mas se você ainda não usa, saiba como cadastrar o PIX.
Diferentemente do que você pode estar imaginando, não há a necessidade de baixar um aplicativo específico para utilizar esse canal financeiro. Para ter acesso às transações instantâneas e gratuitas, confira o guia que a Melhortaxa preparou para você a seguir e saiba como usar o PIX. Acompanhe!
Passo a passo
O PIX é um meio de pagamento lançado pelo Banco Central com o objetivo de tornar o pagamento e as transferências de valores mais ágeis, rápidos e seguros. A ferramenta funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, e o envio/recebimento dos recursos é instantâneo.
Se você vai iniciar a sua experiência digital com as finanças pessoais, é preciso baixar o aplicativo do banco em que você possui conta e validar as informações necessárias para começar a usar. Algumas instituições exigem a presença em caixas eletrônicos para a validação de dados nos terminais de autoatendimento.
Porém, se você tem uma conta em uma instituição financeira que oferece esse canal e já faz uso do internet banking através do aplicativo do seu banco, basta verificar como cadastrar o PIX.
Para fazer o cadastro da sua chave PIX, ou seja, a identificação dos dados da sua conta, você precisa definir se vai usar o seu telefone celular, e-mail, CPF, CNPJ, uma chave aleatória ou os dados da sua conta bancária. Para realizar as transações, apenas esse dado será o suficiente, tornando mais prático o acesso aos pagamentos e às transferências.
Depois de definir qual será a sua chave, insira essa informação no aplicativo e, assim, você já poderá passar a fazer transferência via PIX. É possível cadastrar diferentes chaves e usar a ferramenta mesmo em instituições distintas. Por exemplo, se você possui contas em dois bancos, use o CPF na instituição 1 e o e-mail na instituição 2.
Segurança
É necessário entender como cadastrar o PIX e também como utilizar o meio de pagamento, pois, como medida de segurança, o Banco Central determinou um pacote de regras que garantem a segurança dos usuários.
O valor máximo para as transações entre 20h e 6h é limitado a R$ 1 mil, independentemente de serem pessoas físicas, microempreendedores individuais ou ainda para as transferências entre contas da mesma instituição financeira.
Os clientes têm a opção de ajustar o limite de transferência, assim como as contas que terão a mudança permitida. Os bancos devem fazer a alteração em um prazo de 24h a 48h.
Sobre as dúvidas referentes ao PIX final de semana, o Banco Central não limitou as transações em dias que não são considerados úteis. A ferramenta funciona normalmente aos fins de semana e feriados. A limitação é apenas durante o período noturno.
Se você vai começar a usar a ferramenta, saiba que não existe limite de PIX diário, é possível efetuar diversas transferências e pagamentos em um único dia. Atente-se apenas aos valores e aos horários cuja restrição descrevemos acima.
Saiba o que pode fazer com o PIX
Bastante utilizada para enviar e receber quantias de dinheiro, substituindo o TED e DOC, a ferramenta tem ainda outras finalidades. Depois de entender como cadastrar o PIX, saiba de que maneira ele pode ser utilizado.
É possível efetuar pagamentos em estabelecimentos comerciais através de QR Code, fazer o pagamento online com PIX Copia e Cola, pagar contas de consumo cujas operadoras façam a liberação e até mesmo realizar a recarga de celular.
Além disso, o Banco Central lançou duas novas opções para a utilização da ferramenta: PIX Saque e o PIX Troco. Assim, você tem a oportunidade de sacar dinheiro nos estabelecimentos em que já está habituado a fazer compras, como supermercados e lojas.
Para que você possa realizar o saque através da funcionalidade, basta fazer um PIX para o estabelecimento através do QR Code ou da chave de cadastro. Dessa forma, com a conclusão da transferência, o estabelecimento concede o montante integral em espécie ao cliente.
O PIX Troco segue basicamente o mesmo conceito. O cliente paga pela sua compra através da ferramenta utilizando o PIX, e o estabelecimento devolve o troco em espécie.
Limites da nova funcionalidade
Existe um limite estabelecido para a realização dessas transações. Com o PIX Saque e PIX Troco, o cliente pode usar até R$ 500 durante o dia e R$ 100 entre 20h e 6h. Cabe ao estabelecimento comercial definir se vai utilizar esse limite ou definir as suas regras, visando à segurança.
Os clientes que decidirem utilizar essa nova função poderão fazer até oito operações gratuitas. Os estabelecimentos que aderirem às funcionalidades vão receber uma tarifa, que pode variar entre R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação. O pagamento será realizado pelo banco em que o comerciante possui conta.
Organize as finanças pessoais com a Melhortaxa!
Depois de entender como cadastrar o PIX, você precisa avaliar se essa ferramenta é pertinente às suas finanças e à forma como você lida com o orçamento pessoal. E nós podemos ajudar você a organizar as finanças.
Para manter os seus recursos organizados e ter um orçamento saudável, acesse a seção especial sobre Finanças Pessoais aqui no Blog Melhortaxa! Veja como o PIX garante segurança às suas operações, como você pode manter as contas em dia, como ter um controle financeiro eficaz e muito mais!
