Assim como existem programas de incentivo do Governo Federal para a aquisição da casa própria, o Ministério da Educação tem o FIES ─ Fundo de Financiamento Estudantil. Então, você sabe se quem tem FIES pode financiar imóvel?
O FIES permite que você financie a sua graduação sem juros e com pagamento iniciado somente no mês seguinte à formatura. Por isso, é importante saber se você pode ter um financiamento imobiliário ao mesmo tempo em que paga o financiamento do curso superior. Confira!
Entenda o financiamento estudantil
O FIES foi criado em 2001 e, por meio do programa, é possível ingressar em uma graduação particular e diluir o valor do curso superior em parcelas reduzidas. Como é prolongado, o prazo permite pagar pela universidade por tempo maior que a duração do curso.
O financiamento estudantil é voltado a alunos de baixa renda e possibilita financiar entre 50% e 100% do curso. O que vai classificar o estudante é a nota no ENEM (Exame Nacional do Ensino Médio), e o saldo devedor é pago apenas após a conclusão da graduação.
Porém, no decorrer das aulas, o estudante deve fazer o pagamento da coparticipação ao agente financeiro. Esse pagamento se refere aos encargos educacionais, não são financiados.
As modalidades do FIES
Com o FIES, estudantes de baixa renda encontram juros zero e uma escala de financiamento compatível com a renda familiar apresentada. Existem três divisões do programa, em que a modalidade I é voltada aos estudantes cuja renda mensal não ultrapassa três salários-mínimos.
Na modalidade II, os estudantes podem financiar a graduação com juros abaixo do praticado até 2017. Isso significa que, se anos atrás a taxa de juros era de 6,5%, atualmente ela gira em torno de 3% ao ano.
Para se inscrever no P-FIES II, os candidatos precisam comprovar que vivem nas regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste do Brasil. A renda familiar bruta também precisa ser comprovada e não deve ultrapassar o limite de cinco salários-mínimos por pessoa.
A modalidade III é direcionada a todos os candidatos do Brasil que possuem renda familiar bruta de até cinco salários-mínimos por pessoa. As taxas de juros do P-FIES III são de 6,5% ao ano, mantendo o que era cobrado em 2017.
FIES X Financiamento imobiliário
Se você possui essa linha de crédito, já se perguntou se quem tem FIES pode financiar imóvel? Essa é uma dúvida recorrente e vamos explicar o processo. A instituição financeira credora vai fazer uma criteriosa análise de crédito e perfil.
A partir dessa análise, o banco vai verificar a sua renda e os compromissos já firmados, como o FIES. Caso não haja comprometimento de 30% dos rendimentos mensais com o pagamento do seu curso superior, e se o financiamento imobiliário não ultrapassar esse limite, ele pode ser aprovado.
Ou seja, quem tem FIES pode financiar imóvel na Caixa Econômica Federal, desde que o mutuário se enquadre às regras do banco e respeite o limite de renda para dois financiamentos simultâneos.
O que os bancos exigem para um financiamento imobiliário?
Para obter êxito em um financiamento imobiliário, as instituições financeiras exigem o cumprimento de alguns requisitos. Para saber quem pode financiar um imóvel, veja a lista de exigências a seguir:
- Ser brasileiro ou naturalizado;
- Ser maior de idade ou emancipado;
- Se for estrangeiro, ter visto permanente no Brasil;
- Não ter cadastro em órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC);
- Não ser incluído em cadastros como BACEN e Receita Federal;
- Capacidade financeira para pagamento do financiamento.
Porém, não é suficiente apenas cumprir as exigências mencionadas. O processo de financiamento imobiliário ainda requer a apresentação e a entrega de documentos pessoais dos compradores, dos vendedores e ainda do imóvel.
A falta de um documento pode atrasar ou ainda ser o fator que impede um financiamento na Caixa, por exemplo. Além disso, pendências financeiras relacionadas ao INSS ou Receita Federal, ou ao Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundo no Banco Central (CCF) também podem impedir o processo.
Descubra o seu perfil financeiro
Depois de conferir os requisitos de financiamento Caixa de imóvel, é importante conhecer o seu perfil e a sua renda antes de solicitar o crédito. Para isso, ferramentas online como os simuladores podem ajudar.
Assim, você verifica se quem tem FIES pode financiar imóvel e calcula quanto de sua renda é destinada ao financiamento estudantil e quanto dela está disponível para ser direcionado à compra da casa nova.
Ter em mente qual é o seu perfil financeiro vai mostrar o que pode atrapalhar um financiamento imobiliário, já que um dos motivos que levam os bancos a recusar um financiamento é não ter rendimentos mensais suficientes.
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