Está pensando em investir, mas não sabe a melhor opção para começar? CDB e RDB podem ser ofertas atrativas para você. Porém, entender sobre as aplicações financeiras, os rendimentos e os riscos é essencial para definir em qual fundo de investimentos o seu dinheiro terá melhor retorno.
Acompanhe o conteúdo exclusivo que nós, da Melhortaxa, preparamos para você e entenda mais sobre o que significa CDB e RDB e as suas principais diferenças, para, assim, definir qual caminho seguir.
Conheça os tipos de investimentos
Para escolher entre CDB (Certificado de Depósito Bancário) e RDB (Recibo de Depósito Bancário), é importante saber que as duas alternativas são títulos de crédito de renda fixa. Portanto, os rendimentos são previamente conhecidos ou variam de acordo com os indexadores — taxa de juros, taxa de câmbio ou inflação.
Os bancos utilizam os recursos das aplicações como uma forma de captar dinheiro, oferecendo esse montante em financiamentos e empréstimos. Para o investidor, são entregues valores extras sobre a aplicação em forma de taxa de juros.
Esta é uma compensação em troca da disponibilização do dinheiro, a rentabilidade dos investimentos, em outras palavras. CDB e RDB são opções que têm incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e Imposto de Renda sobre o valor ganho em cima das aplicações. Inclusive, há uma tabela regressiva de alíquotas, onde os valores vão de 22,5% a 15%.
CDB
Antes de você decidir entre CDB e RDB, é importante conhecer as duas opções. Entre as aplicações de renda fixa disponíveis, o CDB é uma das mais populares. Ele é emitido pelos grandes bancos e é a opção mais procurada por pessoas que não querem correr riscos muito grandes, mas querem fazer o dinheiro render.
Como mencionamos acima, os bancos utilizam os recursos das aplicações para procedimentos, como se fosse um empréstimo do investidor. Por isso os juros recebidos em determinado período.
O investidor tem até três maneiras de receber sua remuneração através do investimento CDB. Taxa prefixada, pós-fixada ou um misto das duas opções. Para você entender melhor:
- Taxa prefixada: no ato da contratação, você saberá o quanto sua aplicação renderá quando for resgatada;
- Taxa pós-fixada: o valor vai depender do indexador. Na maioria dos casos, é utilizado o CDI (Certificado de Depósito Interbancário),
- Misto: uma parte dos rendimentos é prefixado, porém, a outra metade vai ficar atrelada a algum índice. Pode ser o CDI ou a inflação, o Índice de preços no consumidor (IPCA).
RDB
Agora, o que é RDB? Assim como o CDB, também é uma maneira de o banco angariar recursos para suas transações. Ele pode ser emitido tanto por bancos quanto por cooperativas e outras instituições financeiras. Basicamente, os dois tipos de investimentos são muito semelhantes.
Porém, a grande diferença entre CDB e RDB é a liquidez. Enquanto o Certificado de Depósito Bancário tem a possibilidade de recebimento a qualquer momento e até mesmo de ser revendido para outra aplicação por parte do investidor antes do fim do período de vigência, o Recibo de Depósito Bancário é intransferível.
Isso quer dizer que quem opta pelo RDB precisa ficar com sua aplicação até o prazo estipulado inicialmente com a instituição financeira e receber os rendimentos combinados previamente.
O depósito RDB é mais difícil de ser encontrado, visto que os bancos atualmente trabalham mais com o CDB, sendo essa outra grande diferença entre os dois tipos de investimentos.
Como escolher entre CDB e RDB?
Agora que explicamos como funcionam e qual a diferença entre RDB e CDB, chega o momento de você definir qual aplicação que mais se adequa ao seu planejamento.
Começar a investir requer pesquisa e conhecimento. Então, entendendo suas necessidades e tendo em mente de forma clara qual o objetivo que você tem ao investir, fica mais fácil definir uma das opções.
Ao investir no RDB, o dinheiro aplicado juntamente com a rentabilidade serão resgatados somente ao final do contrato, o que pode levar cerca de três anos. O CDB possui mais flexibilidade, assim, os resgates podem ser feitos a qualquer momento.
Essa característica pesa se a sua decisão for juntar dinheiro para uma reserva de emergência, o pagamento de dívidas ou até mesmo a troca de veículo ou imóvel.
Para entender mais sobre investimentos, conte com a Melhortaxa!
Temos diversos conteúdos sobre CDB e RDB, investimentos e rentabilidade em nosso blog. Assim, você poderá entender mais sobre o assunto e escolher com calma e conhecimento qual mais atende às suas necessidade e planejamento, seja ele a curto ou longo prazo.
