Comprometimento de renda: quanto da sua renda pode ir para dívidas
Comprometimento de renda é a parte da sua renda mensal que já está destinada ao pagamento de dívidas e financiamentos. É um dos principais critérios dos bancos para aprovar um crédito, e o melhor indicador para você saber se ainda cabe uma nova parcela no orçamento.
Como calcular
Some todas as parcelas de dívidas que você paga por mês e divida pela sua renda bruta mensal.
Exemplo: renda de R$ 10.000; parcela do carro de R$ 1.200 e de um empréstimo de R$ 800. Total: R$ 2.000 por mês. Comprometimento: R$ 2.000 ÷ R$ 10.000 = 20%.
O limite de 30% no financiamento imobiliário
No crédito imobiliário, a primeira parcela não pode, em geral, passar de cerca de 30% da renda bruta familiar. Outras dívidas em andamento também entram na análise e reduzem a margem disponível. No exemplo acima, com 20% já comprometidos, sobraria pouca margem para um financiamento, mesmo com uma renda de R$ 10.000.
Por que o limite existe
Ele protege os dois lados: o banco reduz o risco de inadimplência, e você evita assumir uma parcela que, somada às outras despesas, deixe o orçamento sem folga. Quando várias dívidas se acumulam, é comum recorrer ao cartão ou ao cheque especial para fechar o mês, e os juros altos dessas linhas transformam o problema numa bola de neve.
Como reduzir o seu comprometimento
- Quite primeiro as dívidas mais caras: cartão de crédito rotativo, cheque especial e empréstimo pessoal.
- Troque dívidas caras por uma mais barata: quem tem imóvel pode usar o refinanciamento imobiliário para concentrar as dívidas numa parcela única com juros bem menores.
- Evite novas parcelas antes de pedir um financiamento.
- Some rendas com cônjuge ou familiares, se for financiar um imóvel juntos.
Veja o guia completo da aprovação de crédito.
Perguntas frequentes
Perguntas frequentes
Qual o comprometimento de renda máximo para financiar um imóvel?
Em geral, a primeira parcela pode comprometer até cerca de 30% da renda bruta familiar, considerando também as outras dívidas.
Como calculo meu comprometimento de renda?
Some as parcelas mensais de todas as suas dívidas e divida pela sua renda bruta mensal.
O aluguel entra no comprometimento de renda?
Nos bancos, a análise considera principalmente as dívidas e financiamentos. Mas, para o seu próprio orçamento, vale considerar o aluguel e as despesas fixas antes de assumir uma nova parcela.