Você se considera uma pessoa descontrolada quando o assunto é a vida financeira? Gasta mais do que recebe e, por mais que se esforce, não consegue organizar seu orçamento? Se sim, saiba que o comprometimento de renda pode atrapalhar cada vez mais sua rotina.
Se você se encontra nesta situação, a Melhortaxa pode te ajudar. Preparamos um conteúdo exclusivo informando o que é comprometimento de renda e dicas do que e como fazer para sair da inadimplência e voltar a ter crédito no mercado.
Evite criar uma bola de neve
Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em janeiro de 2020, mais de 65% da população brasileira estava endividada. O cartão de crédito e os financiamentos de veículos estão entre os maiores causadores de inadimplência, com índices de 79,8% e 10,9% respectivamente, nesse levantamento.
Saber como calcular o percentual de comprometimento da renda é essencial para manter sua organização financeira. Para chegar a esse resultado, subtraia 30% de sua renda bruta e se organize com base nesse valor.
Lembre-se de que usar o cartão de crédito para pagar todas as despesas sem pensar na fatura, acumular parcelas de um financiamento e deixar de pagar as prestações de um carro são os principais fatores para negativar seu nome.
Assim, ter cuidado, organização e planejamento é importante para evitar o comprometimento de renda e não gerar um débito, já que, quando este aparece, a tendência é dele crescer a cada dia, por conta da aplicação diária dos juros.
Dicas para se organizar financeiramente
Antes que as contas fujam do controle, é importante compreender quais são seus gastos e saber controlá-los, entendendo como consultar o comprometimento de renda. Para ficar por dentro desse assunto, confira a seguir algumas dicas.
Saiba exatamente quanto você ganha
Saber o seu rendimento é a primeira etapa para calcular o valor que será direcionado às contas básicas, à reserva e à regularização de débitos pendentes, a fim de evitar o comprometimento da renda para o financiamento imobiliário, por exemplo.
Limite o quanto você pode gastar
Para não gerar comprometimento de renda, isto é, dever mais do que você ganha, divida seu dinheiro entre as contas essenciais, o pagamento das dívidas e se possível, uma porcentagem para a poupança.
Use o cartão de crédito com cautela
Lembre-se de que o cartão de crédito não é a extensão do seu salário. Use-o com cuidado e faça contas a cada compra para não ultrapassar seu limite estabelecido para compras parceladas. Sem esse cuidado, o montante ao final do mês pode te surpreender.
Realize o pagamento imediato
Pagando à vista, você evita o acúmulo de parcelas no decorrer dos meses, trazendo como consequência a liberação do orçamento a longo prazo. Utilize o parcelamento apenas quando compensar, para aproveitar uma promoção ou para obter juros mais baixos.
Mantenha a saúde de seus rendimentos
Agora que sabemos o quanto da renda comprometida com financiamento não deve ultrapassar 30% do seu salário, a organização com o restante das despesas — fixas e variáveis — parte daí.
Se você deseja criar um orçamento saudável, tente reservar também 50% de seu dinheiro para gastos essenciais, como supermercado, transporte e contas de consumo. Além do mais, evite exceder 15% ou 20% de seu rendimento com gastos extras.
Uma parcela de 15% pode ser usada para investimentos, em bens ou ações. Por fim, gastos não planejados podem ser incluídos em 35% do orçamento, como, por exemplo, para lazer e produtos de desejo.
Uma estratégia para quitar dívidas é transferir os 15% dos investimentos para pagar dívidas atrasadas. Assim, é possível deixar seu orçamento personalizado, eficiente e sem tantos cortes.
Outro ponto importante para restabelecer seu crédito é a renegociação. Sempre que possível, negocie um débito. Converse com o banco ou com a administradora do cartão, faça propostas, ofereça-lhe um valor que caiba no seu orçamento e liquide a dívida.
Para os casos de financiamento imobiliário, em linhas corrigidas pela inflação e pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), o comprometimento de renda da Caixa foi revisto e passou para 22% — antes, o limite era de 20%.
Essa condição é vigente para os financiamentos aprovados a partir de setembro de 2020 e as taxas nessa modalidade são menores que as praticadas na TR (Taxa Referencial).
Sabia que você também pode optar pelo refinanciamento?
Você já ouviu falar em refinanciamento? Normalmente, esse recurso é utilizado por quem busca quitar dívidas sem renunciar ao estilo de vida, trocando uma taxa de juros mais alta por outra mais baixa.
Esta é a melhor opção para casos como refinanciamento imobiliário ou de automóvel, em que o bem é dado como garantia, trazendo menor risco ao empréstimo. Os juros giram em torno de 1,2% para imóvel e de 1,7% para carros.
Essa opção é ótima para quem quer acelerar o processo de pagamento das dívidas, já que o valor é liberado de forma mais ágil, havendo um bem como garantia e taxas menores que as dos empréstimos convencionais.
Conte com a Melhortaxa!
Agora que falamos bastante sobre como evitar o comprometimento de renda, saiba que a Melhortaxa pode te ajudar a garantir ótimas propostas de refinanciamento para que você consiga sair das dívidas. Para facilitar ainda mais o processo, a consultoria é on-line e gratuita, basta acessar o nosso site e inserir as informações necessárias.
