O endividamento é uma das grandes preocupações dos brasileiros. De acordo com a Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), cerca de 60% das famílias têm pendências financeiras. Para evitar esse tipo de situação, é necessário entender o próprio orçamento pessoal para controlá-lo.
Planejar as finanças pode ser um desafio para muitas pessoas. Porém, com algumas atitudes simples e um pouco de disciplina, fica tudo mais fácil. Neste artigo, mostraremos a importância de manter um orçamento pessoal realista, as vantagens e alguns passos práticos para cuidar da saúde financeira.
O que é orçamento pessoal?
O orçamento pessoal, em suma, se refere ao comprometimento da renda de cada indivíduo. Na prática, é uma ferramenta que permite que você planeje as finanças e destine as porções certas da sua renda para cada categoria de despesas — como veremos mais a seguir.
Através de uma planilha de gastos pessoais, é possível acompanhar os seus ganhos e gastos ao longo do mês, o que fornece uma visão realista do seu padrão de consumo e facilita a tomada de decisões mais eficientes para o destino do seu dinheiro.
Tipos de despesas
O orçamento pode ser dividido basicamente de duas formas: despesas fixas e despesas variáveis. As primeiras são aquelas que precisam ser pagas com frequência, como, moradia, transporte, alimentação, contas da casa e estudos.
Por outro lado, as despesas variáveis — também chamadas de gastos invisíveis — envolvem custos dispensáveis na sua rotina. Eles incluem delivery de comida, assinaturas de serviços de streaming que não são usados, compras desnecessárias no cartão de crédito, entre muitos outros.
Vantagens de fazer um planejamento financeiro
Ter um orçamento pessoal organizado e uma planilha de despesa traz inúmeros benefícios para a sua vida financeira. Ao conhecer quais são os seus gastos e lucros mensais, você pode:
- definir prioridades e cortar gastos desnecessários;
- saber quais gastos impactam mais na sua renda;
- entender quais são os seus hábitos de consumo;
- antecipar situações imprevistas e se preparar para elas;
- ter mais responsabilidade ao optar por diferentes tipos de crédito;
- prevenir o endividamento;
- estabelecer planos de curto, médio e longo prazos e alcançá-los dentro do período estimado.
5 passos para planejar o seu orçamento pessoal
Como já mencionamos, muitos dos problemas financeiros acontecem pela falta de organização do orçamento pessoal. É muito comum que as pessoas gastem mais do que imaginam ou simplesmente não tenham o hábito de organizar as próprias finanças.
Porém, seguindo as nossas dicas para organização financeira, você verá como é fácil colocar o orçamento em ordem e até poupar um dinheirinho no final do mês. Com pequenas atitudes, você conseguirá reavaliar os gastos para aproveitar a sua renda da melhor forma possível, considerando o seu estilo de vida e projeções para o futuro.
1. Observe as entradas e saídas
O primeiro passo para organizar o orçamento pessoal é observar as entradas e saídas de dinheiro. Muitas vezes, o consumidor nem se dá conta dos gastos invisíveis que têm acontecido — e que podem fazer a diferença no final do mês.
Para facilitar, você pode contar com uma planilha de gastos mensais, utilizando até modelos prontos disponibilizados em sites e aplicativos. É importante colocar nesse espaço absolutamente tudo que entra ou sai da sua conta, inclusive os gastos mais básicos.
2. Divida os gastos em categorias
O segundo passo para organizar o seu orçamento pessoal é dividir todas as despesas em categorias. Separe todos os gastos entre despesas fixas, variáveis e outras despesas eventuais, como nos exemplos abaixo:
- Despesas fixas – aquelas que têm o mesmo valor todos os meses, como aluguel, condomínio, mensalidades, prestações e serviços por assinatura.
- Despesas variáveis – as que variam de acordo com o uso, como contas de água e luz, combustível do carro e alimentação.
- Despesas eventuais – gastos esporádicos difíceis de prever, como uma manutenção ou medicamentos.
3. Estabeleça um teto para cada categoria
O passo seguinte para montar a sua planilha de gastos é estabelecer um limite para cada categoria que você separou. Dessa forma, é possível verificar quais são os itens mais caros e adequá-los para o seu orçamento. Por exemplo, se está gastando muito com delivery de comida, que tal diminuir a frequência para economizar?
4. Corte gastos e substitua dívidas altas
Também vale a pena trocar algumas despesas por outras mais econômicas. O plano de internet, a TV por assinatura e a própria conta do banco podem ter versões mais baratas para quem utiliza menos ou poucos recursos. Mesmo que no primeiro momento essa economia seja pequena, ela pode ser significativa em um ano.
5. Faça atualizações constantes
Ao colocar o plano para organizar o seu orçamento pessoal em prática, em pouco tempo é possível notar a diferença nas suas economias. Porém, o importante é continuar com o planejamento.
Sendo assim, sempre que surgirem novos fatores, que aumentem ou reduzam a sua receita, refaça a divisão do orçamento e mantenha tudo detalhado na sua planilha de orçamento pessoal.
O que fazer se já estiver endividado
Para quem já está com boa parte do orçamento comprometido com dívidas, a recomendação é tentar negociar e pagar a conta mais cara. Como os juros impactam (e muito) no final da dívida, é preferível fugir das altas taxas.
O refinanciamento imobiliário é uma dessas opções. Essa modalidade de financiamento tem uma das taxas mais baratas do mercado, cerca de 16,7% ao ano.
Para solicitar o refinanciamento, o interessado precisa colocar um imóvel em garantia. A partir disso, as instituições podem conceder até 60% do valor da propriedade, que pode ser pago em 20 anos. O dinheiro tomado pode ser usado livremente pelo cliente, não apenas para o pagamento de dívidas.
Considere o refinanciamento e melhore o seu planejamento
Na Melhortaxa, você pode comparar as melhores opções de refinanciamento imobiliário disponíveis, para organizar o seu orçamento pessoal. Aproveite agora mesmo para fazer uma simulação e evitar gastos desnecessários!
