Imagine que você pensa em comprar um imóvel ou automóvel, mas não tem o dinheiro para pagar à vista. Não pode também fazer um financiamento, por conta dos juros. Precisa do bem rapidamente, então entrar em um consórcio não parece vantajoso. Mas já pensou em comprar carta contemplada de consórcio?
Em linhas gerais, funciona assim: uma pessoa foi contemplada no consórcio e tem a carta de crédito, mas mudou de ideia e não quer comprar o bem. Nesse caso, ela pode vender a carta contemplada. A pessoa que compra já tem acesso à carta e pode usá-la para pagar o bem à vista. Vamos ver isso com detalhes.
O que é carta contemplada?
Em um consórcio, a administradora forma um grupo com pessoas que querem comprar um bem. Elas pagam pelo bem em parcelas e recebem a carta de crédito no final do período. Os consorciados também podem receber a carta antes, se forem sorteados ou derem lances.
Quando isso acontece, o cliente recebe a carta de crédito contemplada. Com ela, já dá para comprar à vista o bem desejado, o que ajuda muito a conseguir descontos, por exemplo. De todo modo, ele deve continuar pagando o consórcio – a carta contemplada não o exime do pagamento das parcelas.
Mas, por algum imprevisto, o consorciado decide não usar esse crédito. Seja porque mudou de ideia, seja porque não tem condições de continuar pagando o consórcio. É aí que entra o processo de comprar carta contemplada, visto que o consorciado pode vendê-la.
Comprar carta contemplada é legal?
A legislação prevê que cotas de consórcio possam ser vendidas para outras pessoas; é o que se chama de troca de titularidade. Tanto faz se é consórcio contemplado ou não. Mas, no caso de já ter a cota contemplada, alguns cuidados são necessários. Vamos conhecer as vantagens e desvantagens.
Vantagens da carta contemplada
Ao comprar carta contemplada, o cliente tem acesso ao dinheiro para comprar o bem que deseja, entra em um grupo já formado e não precisa esperar para ser contemplado. Com a cota contemplada, ele só não pode deixar de pagar as parcelas restantes.
Com a carta na mão, o consorciado já pode negociar aquele bem que tanto quer. Pode comprar um imóvel à vista ou um veículo. Quando toda a documentação está correta, comprar carta de crédito contemplada é um bom negócio.
Desvantagens da carta contemplada
Por outro lado, também há cuidados na hora de comprar carta contemplada. Há empresas que negociam cartas contempladas, mas cobram um ágio em cima do valor. O ágio é como se fosse uma taxa a mais que é paga para liberar o crédito; geralmente é de 30% do valor já pago.
Por um exemplo, você compra uma carta de crédito contemplada de veículo por R$ 40 mil, cujo antigo consorciado havia pagado R$ 10 mil em 5 parcelas de R$ 2 mil cada. Essa empresa pode cobrar um ágio de 30% para liberar a carta. Assim, você deve desembolsar R$ 13 mil.
Verifique a idoneidade da administradora
Do mesmo jeito que pesquisamos bancos para ter melhores condições de empréstimo, consulte se a administradora do consórcio é confiável. Veja se ela tem registro no Banco Central (algo obrigatório), reclamações no Programa de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon) e em outros órgãos de defesa do consumidor. Isso é fundamental para não cair em golpes.
Veja se o grupo está ativo
É fundamental ir até a administradora e ver se o grupo existe de verdade. Procure também a documentação da carta contemplada: quando ocorreu a contemplação, se foi lance ou sorteio e quantas parcelas já foram pagas. Esse procedimento livra você de dores de cabeça no futuro.
Por isso, o ideal é ir presencialmente à administradora do consórcio. Como ela já gerencia o processo, terá as informações necessárias para você comprar a carta contemplada. Ao mesmo tempo, claro, a empresa analisará os seus dados para verificar se há alguma restrição no seu nome.
Qual é a vantagem do consórcio?
Geralmente, as taxas cobradas pela administradora e os juros são mais baixos que os financiamentos tradicionais. Mas, diferente destes, no consórcio o cliente só leva o bem depois de ter pagado todas as parcelas. Ou também se for sorteado ou fizer o lance.
O consórcio é mais indicado para quem não tem pressa de adquirir o bem. Acaba sendo mais um investimento de médio e longo prazo, pois você paga por algo que será seu. No caso do financiamento, você já tem acesso ao bem desejado e continua pagando, mas os juros tendem a ser maiores.
Assim, ao comprar carta contemplada, você consegue um pouco do consórcio e do financiamento. Tem acesso ao bem para pagar à vista e continua pagando as parcelas. Tomando todos os cuidados, esse processo pode ser bem vantajoso no final das contas.
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Comprar carta contemplada pode ser um bom negócio se você escolher bem a administradora do consórcio. Se os seus planos são começar do zero nesta modalidade de crédito, não se preocupe: nosso time de especialistas e encontre a melhor opção para o seu consórcio. Envie seu formulário de cadastro agora mesmo!
