Em tempos difíceis, de inflação alta e rendimentos baixos, acaba sendo tentador conseguir alguma forma de renda extra. Você já deve ter visto propostas de negócio “irrecusáveis”, que prometem dinheiro fácil em pouco tempo. Como “quando a esmola é demais, o santo desconfia”, você pode estar diante do golpe da pirâmide.
As pirâmides financeiras são velhas conhecidas do setor de investimentos, mas nem sempre são facilmente identificadas. Elas vêm se sofisticando ao longo do tempo e parecem bastante convincentes para investidores de primeira viagem. Por isso, é importante compreender o padrão desses esquemas para não ser atraído por um.
Não sabe reconhecer o golpe e quer saber como identificar uma pirâmide financeira? Confira o texto a seguir e saiba o que é, como funciona e quais são os riscos do golpe da pirâmide.
Como surgiu a pirâmide financeira?
O precursor da pirâmide foi o ítalo-americano Charles Ponzi, que por volta de 1920 prometia investimentos com juros de 50% em 45 dias ou de 100% em 90 dias. Porém, cada investidor deveria chamar mais pessoas para fazer parte do sistema, que chamariam outras e outras. Isso ficou conhecido como esquema Ponzi.
Ponzi ficava cada vez mais rico à medida que mais investidores entraram no “negócio”, iludidos com a promessa de ganhos rápidos em pouco tempo. Mas não demorou muito para que o golpe da pirâmide fosse descoberto. Quem havia entrado no esquema queria o dinheiro de volta e, claro, não conseguiu.
O sistema entrou em colapso, Ponzi foi preso várias vezes, mas pagava fiança e era solto. Em uma dessas solturas, ele veio para o Brasil, onde morreu em 1949 em um abrigo para pessoas em situação de rua no Rio de Janeiro, completamente na miséria.
Como funciona a pirâmide financeira?
A pirâmide financeira leva esse nome por conta do seu modelo de negócio. As pessoas que formam a base — no caso, as últimas recrutadas — são justamente as que garantem o ganho de quem está no topo, como aconteceu com Charles Ponzi e quem ele chamava para o seu negócio.
Entenda como funciona o golpe da pirâmide com o exemplo a seguir: João criou um esquema do zero, portanto está no topo do negócio. Ele então convida mais dez amigos para investir, que farão parte do segundo nível da pirâmide. Essas dez pessoas investirão R$ 10 mil cada.
A partir disso, João deve encorajar os que entraram a puxarem outros dez participantes cada e, assim, a pirâmide vai se formando. O terceiro nível contará com 100 pessoas, que deverão puxar mais e mais… Até chegar a um ponto insustentável em que não haverá mais novos membros.
Por que é arriscado entrar em uma pirâmide?
A prática de pirâmide financeira é crime no Brasil, segundo a Lei nº 1.521/1951, mas ainda é um modelo de golpe que consegue burlar regras e enganar muitas pessoas. As empresas que decidem esquematizar esse tipo de fraude geralmente adotam maneiras articuladas de enganar os adeptos.
Esse modelo de investimento parece interessante principalmente pelas promessas de rendimentos que o esquema diz proporcionar ao investidor. Mas, em longo prazo, ele se torna insustentável, forçando os que estão no esquema a persuadirem mais pessoas, até chegar a um ponto em que ninguém mais lucra, a não ser os do topo.
No fim das contas, quando se sabe como funciona o investimento em pirâmide, fica claro que elas sempre quebram. Afinal, quando novos membros param de aderir ao investimento, fica impossível cobrir os lucros de todos os participantes anteriores.
Como identificar um esquema de pirâmide?
Como dito anteriormente, em casos de golpe de pirâmide, é natural que, ao pesquisar sobre o negócio, você não encontre informações claras a respeito dos produtos ou da origem da companhia. Mas os golpistas têm se especializado cada vez mais para maquiar as empresas de fachada, o que prejudica a identificação.
O sinal de alerta mais clássico nesses casos é sempre observar as promessas, que geralmente são feitas por meio de um marketing agressivo. A empresa promete ganhos e lucros extraordinários que superam qualquer tipo de investimento em renda fixa ou variável? Há uma grande chance de ser um esquema de pirâmide.
Outra dica para reconhecer um golpe da pirâmide financeira é identificar a abordagem dos membros. Pense: se o negócio é tão lucrativo, por que essas pessoas necessitam que outras pessoas façam parte do grupo? E eles não deveriam já ter lucrado tanto quanto é prometido?
Nenhuma opção de investimento gera lucros exorbitantes em curto prazo, portanto sempre desconfie quando alguém oferecer a oportunidade de “ganhar dinheiro dormindo” ou coisas semelhantes, porque provavelmente se trata de um golpe da pirâmide que trará consequências desastrosas para o seu bolso.
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O golpe da pirâmide pode gerar traumas irreparáveis no orçamento financeiro de quem se ilude com as falsas promessas, por isso é fundamental que você compreenda como funciona o mercado financeiro e se informe sobre opções seguras de investimentos.
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