Crédito com garantia de terreno: como funciona

Um terreno também pode ser usado como garantia de empréstimo. O funcionamento é o mesmo do refinanciamento imobiliário, com juros menores que os do crédito pessoal e prazo longo, mas as condições costumam ser mais restritas do que com um imóvel construído.

Como funciona

O terreno fica em alienação fiduciária como garantia, e você recebe o crédito para usar como quiser. O terreno continua em seu nome. Muita gente usa essa modalidade justamente para financiar a construção no próprio terreno, ou para investir em outro projeto sem vender o lote.

Por que as condições são diferentes

Para a instituição, um terreno é uma garantia mais difícil: seu valor depende muito da localização e da demanda na região, e ele pode levar mais tempo para ser vendido em caso de inadimplência. Por isso:

• Menos instituições aceitam terrenos como garantia.
• O percentual liberado costuma ser menor que o de um imóvel construído, conforme a política de cada instituição.
• A localização pesa muito: terrenos urbanos, em áreas com infraestrutura, são os mais aceitos.

Requisitos mais comuns

• Terreno urbano com matrícula individualizada e regular em seu nome
• IPTU em dia
• Sem pendências registradas na matrícula (penhoras, outras garantias)
• Renda compatível com a parcela
• Em loteamentos, loteamento regularizado e registrado

Quais os outros créditos com garantia

• Imóvel construído (casa, apartamento, sala comercial): a modalidade mais comum, com mais opções e percentuais maiores. Veja o refinanciamento imobiliário.
• Imóvel rural: possível em algumas instituições, com critérios específicos. Veja o empréstimo com garantia de imóvel rural.
• Veículo: prazos menores e valores mais baixos. Veja o refinanciamento de veículo.

Perguntas frequentes