Portabilidade de dívidas: pode se tornar um bom negócio?

Quando uma pessoa faz um financiamento ou demais linhas de crédito, as taxas de juros tendem a ser atrativas. Porém, com o passar dos anos, elas aumentam, encarecendo o valor das parcelas. Nesses casos, a portabilidade de dívidas pode ser a melhor saída para manter o preço do empréstimo mais baixo.

Não é complicado vender dívida para outro banco, especialmente em casos de crédito consignado, que chega a ser vantajoso para a instituição financeira, uma vez que ele oferece maiores garantias de pagamentos por ser descontado direto da conta do solicitante.

Para o dono do crédito, a principal vantagem apresentada na portabilidade de dívida é conseguir melhores taxas de juros até o final do pagamento do contrato. Ainda é possível conseguir alguns descontos em casos de adiantamento de parcelas, entre outros benefícios.

Para fazer a portabilidade, as instituições financeiras de origem não podem se negar a realizar a operação, porém, nada as impede de oferecer novas propostas para manter o cliente. Ao optar pela troca, é importante saber que não há custos para esse tipo de transferência. 

No entanto, os bancos que receberem a portabilidade de dívidas podem fazer cobranças para o cadastro. Descubra mais sobre o assunto com o conteúdo preparado pela Melhortaxa!

Negociar com o banco atual ou fazer a portabilidade?

Se o seu objetivo é melhorar o valor do seu contrato, é válido tentar negociar com o banco atual antes de recorrer à portabilidade de dívidas. Fatores como ser correntista há algum tempo e não ter histórico de inadimplência com a instituição podem contar pontos a favor do solicitante. 

Agora, se não houve negociação ou há insatisfação com o atendimento e suporte oferecido pela instituição financeira, transferir a dívida para outro banco é a opção mais adequada. Porém, antes, é importante fazer uma pesquisa para encontrar condições vantajosas para seu contrato. 

Portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito ocorre quando o cliente decide transferir dívida para outro banco ao identificar uma oportunidade de diminuir o saldo devedor e garantir condições mais vantajosas. 

Nessa situação, a instituição em que existe o valor a ser pago só deve fazer o processo se o prazo para o pagamento for menor que o valor inicial. Em outras palavras, é necessário que o cliente já tenha pago algumas parcelas do que deve e não haja tanto tempo restante para quitar a dívida. 

Nesse processo, o cliente deverá procurar a instituição que o interessa. A partir do primeiro contato, ela fará a análise, podendo aceitar ou negar a portabilidade. O banco inicial pode e, provavelmente, fará uma contraproposta. 

Refinanciamento imobiliário

Aqui, ao contrário do processo anterior, é exigido uma garantia para que a nova concessão de empréstimo — crédito com garantia de imóvel — seja feita. O banco não tem a intenção de tomar o bem no caso de não pagamento da dívida, mas usa essa forma de troca para evitar problemas. 

Se você quer entender melhor sobre portabilidade de crédito e quando é mais vantajoso optar por ela ou por refinanciamento, consulte o conteúdo exclusivo que preparamos sobre o tema. Nele, apontamos as vantagens e as desvantagens de cada uma das opções. Assim, você conhecerá todos os detalhes das negociações!

Refinanciamento de empréstimo consignado

O refinanciamento é outra opção de portabilidade de dívida para quem tem um empréstimo consignado. Nesse caso, porém, a prática não consiste na obtenção de crédito com garantia de imóvel ou veículo. Aqui, é como se fosse liberada outra linha para fazer o pagamento da primeira. 

Para ficar mais claro, pense que uma linha de crédito foi originalmente contratada em 60 parcelas. Porém, ao faltar 40 meses para ser quitada, o solicitante consegue refinanciar a dívida. Nesse caso, o banco quita o contrato atual e libera uma nova linha para o cliente, enquanto o restante da dívida é dividido em 60 parcelas novamente. A diferença é liberada para o solicitante.