Empréstimo com garantia de imóvel Creditas: taxas, condições e imóveis aceitos
A Creditas é uma das principais instituições do Brasil em empréstimo com garantia de imóvel (home equity). O refinanciamento de imóvel da Creditas transforma o valor de um imóvel seu em crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA e prazo de até 240 meses. Você continua morando ou usando o imóvel normalmente: ele fica apenas alienado à instituição financeira até a quitação.
A Melhortaxa é parceira da Creditas e de outras instituições. Nesta página, você encontra as condições divulgadas pela Creditas em 2026 e pode comparar com as demais opções do mercado antes de contratar, sem custo.
As condições do refinanciamento de imóvel da Creditas
| Condição | Como funciona |
|---|---|
| Valor do crédito | De R$ 50 mil a R$ 3 milhões |
| Taxa | A partir de 1,09% ao mês + IPCA |
| Prazo | De 60 a 240 meses para imóveis residenciais; 60 meses para imóveis comerciais, terrenos e imóveis em nome de empresa |
| Sistema de amortização | Tabela Price (parcelas iguais) ou SAC (parcelas decrescentes) |
| Carência | Primeira parcela em até 30 dias, com opção de carência estendida para 60 ou 90 dias |
| Valor mínimo do imóvel | R$ 150 mil |
| Idade | De 18 a 74 anos |
| Renda mínima | R$ 4 mil por mês, com composição de renda com familiares de 1º grau |
| Quem contrata | Sempre pessoa física; renda de pessoa jurídica aceita na análise |
| Imóvel financiado | Aceito: o crédito quita o saldo atual e libera a diferença |
| Custos antecipados | Nenhum: análise sem cobrança e avaliação do imóvel gratuita |
Tabela de parcelas na Creditas por valor do imóvel
Crédito máximo para um imóvel residencial (60% do valor, limitado a R$ 3 milhões) e parcela inicial pela Tabela Price, com taxa a partir de 1,09% ao mês + IPCA:
| Valor do imóvel | Crédito máximo | 120 meses | 180 meses | 240 meses |
|---|---|---|---|---|
| R$ 250.000 | R$ 150.000 | a partir de R$ 2.247 | a partir de R$ 1.906 | a partir de R$ 1.766 |
| R$ 300.000 | R$ 180.000 | a partir de R$ 2.696 | a partir de R$ 2.287 | a partir de R$ 2.119 |
| R$ 400.000 | R$ 240.000 | a partir de R$ 3.595 | a partir de R$ 3.049 | a partir de R$ 2.825 |
| R$ 500.000 | R$ 300.000 | a partir de R$ 4.493 | a partir de R$ 3.812 | a partir de R$ 3.532 |
| R$ 600.000 | R$ 360.000 | a partir de R$ 5.392 | a partir de R$ 4.574 | a partir de R$ 4.238 |
| R$ 800.000 | R$ 480.000 | a partir de R$ 7.190 | a partir de R$ 6.098 | a partir de R$ 5.651 |
| R$ 1.000.000 | R$ 600.000 | a partir de R$ 8.987 | a partir de R$ 7.623 | a partir de R$ 7.064 |
| R$ 1.500.000 | R$ 900.000 | a partir de R$ 13.480 | a partir de R$ 11.435 | a partir de R$ 10.596 |
| R$ 2.000.000 | R$ 1.200.000 | a partir de R$ 17.974 | a partir de R$ 15.246 | a partir de R$ 14.127 |
| R$ 3.000.000 | R$ 1.800.000 | a partir de R$ 26.961 | a partir de R$ 22.869 | a partir de R$ 21.191 |
| R$ 5.000.000 | R$ 3.000.000 | a partir de R$ 44.935 | a partir de R$ 38.115 | a partir de R$ 35.318 |
Quanto a Creditas libera: limite por tipo de imóvel
| Tipo de imóvel | Crédito máximo | Prazo |
|---|---|---|
| Residencial (casa, sobrado, apartamento) | Até 60% do valor de avaliação | De 60 a 240 meses |
| Comercial (sala, escritório, consultório, loja) | Até 50% do valor de avaliação | 60 meses |
| Terreno urbano (até 3 mil m², dentro ou fora de condomínio) | Até 40% do valor de avaliação | 60 meses |
| Imóvel em nome de empresa | Conforme o tipo de imóvel; os sócios contratam como pessoa física e todos os sócios e cônjuges assinam | 60 meses |
O valor depende do laudo de avaliação, e não do preço que o proprietário imagina.
Quem pode contratar o refinanciamento da Creditas
- Idade de 18 a 74 anos.
- Renda mínima de R$ 4 mil por mês. É possível compor renda com familiares de 1º grau.
- Empresários: a renda da empresa é considerada, mas o contrato é sempre em nome de pessoa física.
- Imóvel em seu nome, com matrícula regular, ou de um familiar de 1º grau (pais ou filhos) que participe do contrato como garantidor.
- Documentação em dia: IPTU e, em condomínios, taxas condominiais quitados.
Imóveis aceitos e não aceitos pela Creditas
Aceitos
- Residenciais: casas, sobrados e apartamentos
- Comerciais: salas, escritórios, consultórios e lojas
- Terrenos urbanos de até 3 mil m², dentro ou fora de condomínio
- Imóveis financiados, com quitação do saldo pelo novo crédito
Aceitos mediante regularização
- Construção não averbada: com o habite-se e a CND do INSS
- Compra e venda não averbada: com a escritura pública e o comprovante de pagamento do ITBI
- Imóvel multifamiliar: analisado caso a caso na vistoria
- Imóvel em construção: só o terreno é avaliado enquanto a obra não estiver concluída
Não aceitos
- Imóveis rurais
- Galpões e imóveis industriais ou operacionais
- Igrejas, escolas e hospitais
- Imóveis em áreas irregulares ou com risco ambiental
Onde a Creditas atende: critérios geográficos
Além do imóvel e do perfil do cliente, a localização do imóvel é um critério de elegibilidade. A Creditas atende todo o território nacional, com algumas regras:
| Critério | Como funciona |
|---|---|
| Tamanho do município | Atendimento em municípios com mais de 20 mil habitantes |
| Filtro pelo CEP | A elegibilidade é verificada pelo CEP do imóvel; algumas cidades ficam de fora mesmo acima de 20 mil habitantes |
| Indicadores do município | A análise considera indicadores socioeconômicos locais, como renda per capita e taxa de emprego |
| Norte e Nordeste | Atuação concentrada nas principais cidades |
| Liberação antecipada no protocolo | Não disponível em algumas cidades, como o Rio de Janeiro, mesmo quando o empréstimo é aprovado |
| Procuração pública | Exigida para a liberação antecipada, exceto em São Paulo, Espírito Santo e Minas Gerais |
Na prática, a pré-qualificação, feita em poucos minutos, já indica se o imóvel está numa região atendida. Se a sua cidade não for elegível na Creditas, outras instituições parceiras da Melhortaxa podem atender: envie o CEP do imóvel pelo WhatsApp e verificamos as opções para você.
Para que usar o crédito
O uso do dinheiro é livre: trocar dívidas caras por uma parcela menor, capital de giro para o seu negócio, reforma, compra de outro imóvel ou projetos da família. A Creditas aceita a renda de pessoa jurídica na análise, o que facilita o acesso para empresários. Para entender os usos, as vantagens e os cuidados do crédito com garantia de imóvel, e como ele se compara a outras linhas, veja o guia completo de refinanciamento imobiliário.
Creditas ou outra instituição?
A Creditas se destaca pela taxa de entrada, pelo prazo de até 240 meses, pela aceitação de imóveis financiados e de terrenos, e pela agilidade do processo. Mas não é a única opção: no mercado, as taxas de entrada do home equity vão de cerca de 1,09% a 1,59% ao mês, o crédito mínimo varia de R$ 50 mil a R$ 80 mil, e cada instituição tem critérios próprios de idade, renda, tipo de imóvel e cidade.
A melhor escolha depende do seu perfil: o que importa é comparar o Custo Efetivo Total (CET) de várias propostas para o seu caso. É o que a Melhortaxa faz, sem custo. Veja também o refinanciamento de imóvel da Caixa e o guia completo de refinanciamento imobiliário.
A Creditas aceita imóvel ainda financiado?
Sim. Parte do novo crédito quita o saldo do financiamento atual e a diferença é liberada para você. A viabilidade depende do saldo devedor em relação ao valor do imóvel. Veja como funciona o refinanciamento de imóvel não quitado.
Se o objetivo é apenas pagar menos juros no financiamento que você já tem, sem dinheiro a mais, a operação adequada é a portabilidade de financiamento imobiliário.
O processo na Creditas, etapa por etapa
| Etapa | O que acontece | Prazo |
|---|---|---|
| 1. Pré-qualificação | Dados do imóvel e do proponente | Em minutos |
| 2. Análise de crédito | Renda, histórico e entrevista de crédito | Até 2 dias úteis após os documentos |
| 3. Avaliação do imóvel | Laudo gratuito | Até 4 dias úteis após os documentos |
| 4. Análise jurídica | Documentação do imóvel e dos proprietários | Até 2 dias úteis |
| 5. Emissão e assinatura do contrato | Assinatura também digital, com certificado sem custo | Em média 10 dias úteis desde o início |
| 6. Registro em cartório | Registro da alienação fiduciária, com apoio de um representante | 20 a 30 dias, conforme a cidade |
Liberação antecipada no protocolo
Para clientes elegíveis, até 75% do crédito, limitado a R$ 500 mil, pode ser liberado em até 4 dias úteis após o protocolo do contrato no cartório, sem esperar o registro. Esse valor pode ser usado para quitar dívidas, e o restante é pago quando o registro é concluído. Em alguns estados é preciso emitir uma procuração pública em cartório de notas; São Paulo, Espírito Santo e Minas Gerais dispensam a procuração. Imóveis financiados, divergências entre a área da matrícula e a do IPTU e algumas cidades não se enquadram nessa antecipação.
Os tipos de avaliação do imóvel
- Avaliação automática, com os dados do IPTU e da matrícula: apartamentos (exceto coberturas, duplex e garden)
- Laudo remoto, com imagens de satélite e de rua: apartamentos
- Vistoria guiada pelo celular, com um avaliador orientando o cliente: casas, terrenos, imóveis comerciais, coberturas, duplex e garden
- Vistoria presencial, com agendamento: os mesmos tipos de imóvel, quando necessário
Documentos pedidos pela Creditas
- Para a análise de crédito: RG ou CNH, comprovante de renda, declaração do Imposto de Renda do ano com recibo de entrega e autorização de consulta ao Banco Central
- Para a análise do imóvel: espelho do IPTU e matrícula do imóvel
- Para a análise jurídica: documento de identificação com até 15 anos de emissão, certidão de nascimento ou de casamento, comprovante de endereço e certidão negativa de débitos condominiais
Outros documentos podem ser solicitados conforme o perfil do cliente ou do imóvel.
Veja também
Perguntas frequentes
A Creditas faz refinanciamento de imóvel?
Sim. A Creditas oferece empréstimo com garantia de imóvel (home equity) de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA e prazo de até 240 meses. O imóvel fica alienado à Creditas, mas continua no seu nome e você continua usando normalmente.
Qual a taxa do refinanciamento de imóvel da Creditas?
As taxas começam a partir de 1,09% ao mês + IPCA, com prazo de 60 a 240 meses. A taxa final depende da análise de crédito e do imóvel.
Quanto consigo com o refinanciamento da Creditas?
De R$ 50 mil a R$ 3 milhões, limitado a 60% do valor de avaliação para imóveis residenciais, 50% para imóveis comerciais e 40% para terrenos.
Qual o valor mínimo do imóvel?
O imóvel precisa valer pelo menos R$ 150 mil.
Qual a renda mínima e a idade para contratar?
Renda mínima de R$ 4 mil por mês, com possibilidade de compor renda com familiares de primeiro grau, e idade de 18 a 74 anos. A renda de pessoa jurídica é aceita, mas o contrato é sempre em nome de pessoa física.
A Creditas aceita imóvel financiado?
Sim. Imóveis financiados são aceitos: o novo crédito quita o saldo atual e a diferença é liberada para você.
Posso usar o imóvel de um familiar como garantia?
Sim, se o proprietário tiver parentesco de primeiro grau com você (pais ou filhos) e participar do contrato.
A Creditas atende a minha cidade?
A Creditas atende municípios com mais de 20 mil habitantes em todo o país, com algumas exceções verificadas pelo CEP do imóvel e, no Norte e no Nordeste, principalmente as principais cidades. A pré-qualificação indica em minutos se o imóvel está numa região atendida; se não estiver, a Melhortaxa verifica outras instituições parceiras.
Quanto tempo demora o refinanciamento na Creditas?
A pré-qualificação sai em minutos e a assinatura do contrato acontece em média em 10 dias úteis. O registro em cartório leva de 20 a 30 dias, conforme a cidade, mas clientes elegíveis podem receber até 75% do crédito, limitado a R$ 500 mil, já no protocolo do contrato no cartório.
Há alguma cobrança antes da aprovação?
Não. Não há cobrança antecipada para a análise de crédito nem durante a operação, e a avaliação do imóvel é gratuita. Desconfie de qualquer pedido de pagamento para liberar crédito.
Quais imóveis não são aceitos como garantia?
Imóveis rurais, galpões, imóveis industriais ou operacionais, igrejas, escolas, hospitais e imóveis em áreas irregulares ou com risco ambiental.
Por que contratar pela Melhortaxa?
A Melhortaxa é parceira da Creditas e de outras instituições: comparamos as condições para o seu perfil, indicamos a melhor opção e acompanhamos todo o processo, sem custo para você.