Ao assinar o contrato de um empréstimo, é bastante normal que surjam algumas dúvidas para os clientes de primeira viagem. Isso ocorre porque há diversas modalidades oferecidas no mercado. Uma das que funcionam de forma clara e simples é a garantia fiduciária. Confira o artigo e entenda mais sobre o assunto.
Conhecida como alienação fiduciária, a garantia fiduciária pode ocorrer de duas formas no Brasil. A primeira é por meio do refinanciamento de veículo ou de imóvel. Nessa modalidade de crédito, o bem é juridicamente transferido para uma instituição financeira para garantir a quitação do empréstimo.
Apesar dessa modalidade de empréstimo ser bastante comum, existem muitas dúvidas em torno do assunto. Isso acontece sobretudo com quem deseja realizar uma tomada de crédito. Acompanhe o texto a seguir e saiba como funciona a alienação fiduciária de imóvel em garantia.
O que é a garantia fiduciária?
A garantia fiduciária deve ser realizada entre uma instituição financeira e um interessado na tomada de crédito. Em termos gerais, o bem a ser adquirido é cedido como penhora para o pagamento do empréstimo. Assim, quem possui um carro ou um imóvel e deseja utilizá-lo como garantia pode utilizá-lo para o empréstimo.
O nome do empréstimo (alienação fiduciária) já é bastante sugestivo. Ele significa “transferir um bem”, ou seja, a modalidade de financiamento fiduciária garante ao banco que o pagamento seja realizado do modo acordado. Caso não consiga quitar em razão de dívidas, o tomador pode perder o bem.
Normalmente, a decisão só é efetivada em negociações de financiamento imobiliário, por meio de um contrato de alienação fiduciária em garantia. Nesse caso, a propriedade continua em nome do banco até que a dívida seja quitada. Logo, antes de escolher essa modalidade, lembre-se sempre dos possíveis riscos.
Quais são os tipos de garantias fiduciárias?
Existem duas maneiras mais conhecidas de garantia fiduciária. Na Melhortaxa, por exemplo, são oferecidos orçamentos de ambas modalidades para os clientes que desejam realizar algum empréstimo com imóvel em garantia ou até mesmo iniciar um financiamento imobiliário. A seguir, é possível conferir as diferenças entre as garantias.
Refinanciamento de imóvel
Caso não saiba, o refinanciamento de imóvel ainda é a melhor opção de empréstimo do mercado. A principal vantagem é o custo-benefício. As taxas giram em torno de 14% ao ano e, ademais, o contratante consegue receber um valor significativo.
O contrato fiduciário em garantia de bem imóvel está associado ao preço da propriedade: como os imóveis costumam ter valor elevado, o crédito tende a ser alto. Dessa forma, ele pode cobrir até 60% da propriedade, com prazo de pagamento de até 20 anos.
Além disso, é necessária a apresentação de alguns documentos, como o CPF, à instituição bancária. Carteira de identidade, comprovante de renda e de residência, além dos relacionados ao imóvel também são importantes. É válido mencionar também que o banco faz uma vistoria para calcular o valor do imóvel.
Quais são as vantagens do refinanciamento imobiliário?
Uma das vantagens é poder utilizar o valor negociado como desejar. No caso do empréstimo realizado por meio de um refinanciamento imobiliário, o crédito é livre. Em outras palavras, o valor poderá ser utilizado para qualquer finalidade, como quitação de dívidas, abertura de empresa e realização de planos pessoais.
Outra grande vantagem é que o tomador do crédito não necessariamente precisa ter um imóvel em seu nome. Basta que haja um terceiro que aceite utilizar seu imóvel como garantia na negociação. Além disso, há a possibilidade de ser aprovado mesmo com o nome restrito.
Refinanciamento de veículo
O refinanciamento de veículo possui detalhes que o diferenciam do imobiliário, como a porcentagem de cobertura, que pode chegar a 90% do valor do automóvel. Como os carros custam menos do que uma propriedade, é natural que o crédito por meio dessa modalidade seja mais utilizado para situações pontuais, como reformas na residência, dívidas não tão grandes, uma viagem, etc.
Mas atenção! A data limite para quitar a alienação fiduciária em garantia de veículo é muito mais curta do que o imobiliário. Neste caso, o contratante do serviço deve realizar o pagamento em até 48 meses. Além disso, para solicitar o refinanciamento de veículo, é preciso ter um veículo em seu nome.
As vantagens do refinanciamento veicular
Uma das principais vantagens do refinanciamento de veículos é a taxa de juros baixa, que gira em torno de 1,7% ao mês. Isso se deve ao fato de o período para pagamento ser mais curto.
Além disso, podemos dizer que o refinanciamento veicular a taxas mais baixas é uma ótima opção para os clientes que possuem dívidas no cartão de crédito, despesas em cheque especial ou qualquer outra linha de crédito com juros mais altos.
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