Você sabe o que é hipoteca? Essa é uma modalidade de crédito que consiste em colocar um imóvel como garantia para ter acesso à incidência de juros mais baixos e prazos longos.
Criada nos Estados Unidos e ainda muito comum na cultura estadunidense, essa linha de crédito caiu em desuso no Brasil por conta da burocracia envolvida. Por isso, no lugar da hipoteca, as instituições brasileiras oferecem o empréstimo com imóvel de garantia.
Apesar de semelhantes na segurança financeira, que é a propriedade, os dois créditos têm muitas diferenças entre si. Acompanhe o conteúdo abaixo para entender essa distinção e como funciona a hipoteca de imóvel.
Como funciona a hipoteca
Como citamos acima, a hipoteca acontece quando o proprietário de um imóvel ou veículo — na maioria das vezes — precisa de um empréstimo e põe esse bem como garantia. Mas se eu contratar essa linha de crédito, ainda posso usar a propriedade?
Sim. Quando há a hipoteca (lei nº 10.406) de um bem, não ocorre a transmissão de propriedade à instituição credora. Ou seja, nessa modalidade, o indivíduo detém o direito de usar e de vender o imóvel para terceiros.
Diferença entre hipoteca e empréstimo com imóvel de garantia
Agora que você sabe o que é hipoteca e como funciona, vamos entender a diferença entre hipoteca e o empréstimo com imóvel de garantia. Apesar de serem considerados sinônimos, eles funcionam de maneira distinta.
A hipoteca, por ter um bem como garantia, é vista como uma modalidade de empréstimo com juros baixos e prazos mais longos. Porém, ela envolve um processo muito burocrático, o que leva os consumidores e instituições a desistirem de oferecer e contratar.
No caso do empréstimo com imóvel de garantia, o que ocorre é a alienação fiduciária. Em outras palavras, o cliente transfere o título de propriedade fiduciária até o encerramento do contrato. Portanto, o bem fica registrado no nome do banco, mas o consumidor continua usufruindo dele.
Se houver inadimplemento no empréstimo com imóvel de garantia, o credor poderá fazer a venda do imóvel em leilão público. Mas vale lembrar que essa não é a opção mais vantajosa para os bancos, já que envolve muita burocracia e gastos.
Outra situação que pode ocorrer é a falência do devedor. Na modalidade de empréstimo com imóvel de garantia, o imóvel pode ser executado sem concorrer com os outros credores. Na hipoteca, o bem é arrecadado, tornando-se mais uma barreira para a instituição financeira para recuperar o crédito.
Desse modo, o empréstimo com imóvel de garantia tem se mostrado mais adequado aos propósitos dos bancos do que a hipoteca. Além do mais, ele é uma alternativa mais barata para os clientes que precisam de um dinheiro a mais no orçamento.
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