Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 300 mil? Entenda

Tirar o sonho da casa própria do papel exige um bom planejamento financeiro, afinal nem sempre é possível comprar à vista. Nesse caso, o financiamento imobiliário ainda é a opção mais utilizada pelos brasileiros. Por isso, é comum que muitos se perguntem sobre qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil, por exemplo.

As regras para a tomada de crédito imobiliário são inúmeras e variam entre cada instituição credora. Para saber se a sua renda familiar é suficiente para contratar um financiamento, você deve fazer alguns cálculos para chegar a um denominador comum que se encaixe nos critérios de avaliação.

Quer comprar um imóvel financiado e não sabe se possui o montante necessário? Confira a seguir como estabelecer qual o valor mínimo de renda para financiar um imóvel e dicas para se planejar financeiramente.

Quanto a renda familiar influencia a aprovação do financiamento?

Antes de falarmos sobre a renda mínima propriamente dita, é importante que você avalie quanto o seu orçamento influencia diretamente a aprovação de um financiamento imobiliário. Afinal, ao apresentar uma proposta ao banco, você deve comprovar renda.

A análise de aprovação de crédito é feita com base no preço do imóvel que você deseja financiar e nas garantias financeiras. Logo, é esperado que você apresente uma proposta condizente com aquilo que ganha, além de outros critérios – como uma boa reputação no mercado.

Se você possui dívidas em aberto, por exemplo, é difícil que uma instituição aprove um crédito de 300 mil, já que seria um risco para ela a longo prazo. Por isso, a sua renda para financiar um imóvel é o maior peso para a aprovação do crédito.

Como calcular a renda mínima para financiar um imóvel?

Então, como estabelecer qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil? O primeiro passo é se planejar para pagar a entrada. A maioria dos financiamentos exige uma parcela de, pelo menos, 20% do valor do imóvel como entrada.

Faça uma conta simples: 20% de R$ 300 mil equivale a R$ 60 mil. Logo, esse é o valor que você precisa reunir para dar entrada no seu imóvel financiado. São raras as exceções de financiamento sem entrada – a não ser em casos de famílias de baixa renda.

A renda mínima para financiar um imóvel nessas condições deve ser calculada com base no rendimento familiar. Para a entrada de R$ 60 mil, seria necessária uma comprovação de renda de, pelo menos, R$ 6.800. 

Porém, calculando qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil, você ainda deve colocar na conta um limite de 30% de comprometimento. Isso significa que a parcela mensal do financiamento não pode superar esse percentual limite estabelecido pela instituição.

Cálculo base para um financiamento de R$ 300 mil

Para você visualizar melhor a simulação que utilizamos anteriormente, vamos trazer um exemplo de financiamento com juros de 6,99% feito por meio de uma amortização em Tabela SAC. Então, como ficaria o cálculo final para parcelamento do crédito? Confira os valores finais: