Posso mudar meu financiamento de Price para SAC?
Em geral, não dá para trocar o sistema de amortização dentro do mesmo contrato: ele é definido na contratação. Mas há duas formas de passar da Tabela Price para o SAC: renegociar com o próprio banco, quando ele aceita, ou fazer a portabilidade para outro banco, escolhendo o SAC no novo contrato.
Price x SAC: as diferenças
| Tabela Price | SAC | |
|---|---|---|
| Parcelas | Iguais do início ao fim (antes da correção pela TR) | Começam mais altas e diminuem ao longo do tempo |
| Amortização | Pequena no início, maior no fim | Igual todos os meses |
| Saldo devedor | Cai devagar nos primeiros anos | Cai mais rápido |
| Total de juros | Maior | Menor |
| Primeira parcela | Menor | Maior |
Na prática, o SAC custa menos no total, mas exige uma renda maior no começo. A Price facilita a aprovação, mas o saldo devedor demora mais a cair.
Quando vale a pena mudar para o SAC
- Quando a sua renda aumentou e você consegue pagar uma parcela inicial maior.
- Quando ainda falta muito tempo de contrato: quanto mais parcelas restantes, maior a economia de juros.
- Quando você também consegue uma taxa menor, o que costuma acontecer na portabilidade.
As duas formas de mudar
1. Renegociar com o seu banco
Alguns bancos aceitam alterar as condições do contrato, inclusive o sistema de amortização. Não é uma obrigação do banco, e a mudança pode exigir um aditivo contratual, com custos de registro.
2. Fazer a portabilidade para outro banco
Na portabilidade, outro banco quita o seu saldo devedor e assume o financiamento num novo contrato, em que você pode escolher o SAC. Além de mudar o sistema, você pode conseguir uma taxa menor. O saldo e o prazo não podem aumentar.
Uma alternativa: amortizar
Se o seu objetivo é reduzir os juros sem trocar de contrato, você pode fazer amortizações extraordinárias, com recursos próprios ou com o FGTS, escolhendo reduzir o prazo ou o valor das parcelas.
Simule a portabilidade para ver quanto você economizaria trocando de banco.
Perguntas frequentes
Posso trocar a Tabela Price pelo SAC no meu financiamento?
Não dentro do mesmo contrato, em regra. Você pode renegociar com o banco, se ele aceitar, ou fazer a portabilidade para outro banco escolhendo o SAC.
O SAC é sempre melhor que a Price?
O SAC gera menos juros no total, mas a primeira parcela é maior. A Price tem parcelas iniciais menores, o que facilita a aprovação e o orçamento no começo.
Mudar para o SAC aumenta a parcela?
Sim, no início: a parcela do SAC começa mais alta e vai diminuindo. Por isso a mudança exige capacidade de pagamento.