Empréstimo com imóvel de garantia

O refinanciamento de imóvel é uma operação simples, apesar do nome causar confusão. Como um tipo de empréstimo pessoal, no refinanciamento o solicitante cede, como forma de garantia, um imóvel de sua propriedade para a instituição financeira.

Depois, os valores solicitados são depositados diretamente em sua conta e, como essas quantias costumam ser maiores, é comum que sejam utilizadas para investir em um negócio próprio, fazer uma viagem para o exterior ou até mesmo para pagar dívidas à vista.

Mas afinal, como funciona o refinanciamento de imóvel? Como posso solicitar um para mim? Para encontrar as melhores condições para o financiamento, basta preencher o cadastro com seus dados e perfil econômico aqui na Melhortaxa, depois disso, retornaremos com propostas personalizadas.

Nesse momento, o cliente escolhe as condições que mais atendem às suas necessidades e comunica a Melhortaxa. A instituição financeira escolhida, então, solicita alguns documentos para que o processo se inicie.

Depois do banco aprovar a documentação, ele solicita o parecer de um engenheiro. Esse profissional irá vistoriar a propriedade para saber se tudo está em ordem e quanto ela realmente vale. Se tudo estiver em ordem as partes assinam o contrato e o dinheiro poderá ser liberado ao cliente.

Ele também é conhecido por crédito pessoal com garantia de imóvel, e é assim chamado justamente porque o garantidor do pagamento das parcelas é um imóvel, comercial ou residencial, que tenha seu registro no nome de quem assinará o contrato com a instituição financeira.

O empréstimo pessoal com garantia de imóvel não altera a titularidade do bem durante o período do empréstimo. Toda a operação tem seu registro em cartório e o proprietário do bem mantém seu nome como dono e pode usufruir do imóvel normalmente seja para morar, alugar ou empreender.

Apesar de o processo para a obtenção de empréstimo com garantia de imóvel ser mais demorado que as demais modalidades, as boas condições de pagamento e baixos juros fazem valer a pena considerá-lo.

As etapas para conseguir o crédito são as seguintes:

• ⚬ Solicitação do empréstimo: pode ser realizada pessoalmente ou on-line. Para os menos experientes, vale a pena fazer uma simulação de duração do empréstimo com garantia de imóvel para que se saiba exatamente o valor de cada parcela e o tempo de quitação;
• ⚬ Análise do empréstimo: as instituições financeiras, de acordo com suas políticas internas de aprovação, fazem uma avaliação da situação financeira do solicitante para verificar se ele tem condições de arcar com o valor pedido;
• ⚬ Avaliação do imóvel dado em garantia: ocorre a avaliação minuciosa do bem a ser dado em garantia e, também, uma validação jurídica das documentações do bem e do solicitante;
• ⚬ Fase contratual: com os itens anteriores cumpridos e validados, o contrato de formalização do empréstimo é liberado para assinatura, conhecida como Cédula de Crédito Bancário (CCB), registro em cartório de imóveis e, por fim, entregue ao banco.

O refinanciamento de imóvel possui vantagens quando comparado com outros tipos de créditos, como o cheque especial, por exemplo. Conheça algumas delas abaixo.

Obter até 60% do valor do imóvel
Por meio do refinanciamento imobiliário, é possível receber até 60% do valor do imóvel. Além disso, esse montante pode ser usado do jeito que o tomador de crédito preferir.

Diferentemente do financiamento, em que o dinheiro está atrelado à compra imobiliária, nesse caso, a instituição simplesmente faz a transferência do valor. O cliente poderá aproveitar o empréstimo como quiser, seja para quitar uma dívida mais cara, pagar uma viagem especial ou investir na empresa.

Taxas baixas
A taxa de refinanciamento de imóvel é uma das menores do mercado. Em geral, os juros giram em torno de 1% ao mês. Enquanto o empréstimo pessoal tem taxas médias de 4% ao mês.

Em função disso, há mutuários que solicitam o refinanciamento de casa para ajudar a pagar à vista uma dívida cara. Nesse caso, o indivíduo realiza a troca de débitos, o que garante um respiro maior para o orçamento.

Para entender melhor essa estratégia, basta comparar os juros cobrados no cheque especial, do crediário, do cartão de crédito, e do refinanciamento. A diferença pode te surpreender.

Prazo longo para pagamento
Outro fator que faz o refinanciamento de apartamento ou casa se destacar é o prazo para pagamento. Ele permite que a transação seja paga em até 20 anos, diferentemente do empréstimo pessoal, cujo prazo costuma ser de até quatro anos.

Caso o cliente tenha dificuldades em fazer o pagamento, é importante entrar em contato com a instituição credora. Uma nova negociação poderá ser feita para evitar a inadimplência e facilitar o pagamento das parcelas do refinanciamento.

Crédito para negativados
Quando o indivíduo está negativado, solicitar um empréstimo para auxiliar o orçamento costuma ser difícil. Por considerarem que a pessoa ou negativada é má pagadora, muitas instituições financeiras cobram taxas maiores usando os juros como compensação de uma possível inadimplência.

Por isso o refinanciamento de imóveis pode ser uma opção, já que há maior segurança quanto ao pagamento, já que esta é a residência da pessoa. Dessa forma eles cobram menos, independentemente de quem seja o cliente.

Antes da solicitação junto à instituição financeira, é importante conferir se a documentação pessoal está válida e atualizada, para que não ocorram mais demoras em um processo que já é moroso, visto que, além da análise de crédito ainda tem a vistoria do imóvel. Os documentos necessários são:

• ⚬ CPF, CNH ou RG;
• ⚬ Certidão de Nascimento para quem é solteiro e Certidão de Casamento, se for casado. Para os casados que contam com o regime de Comunhão Total ou Universal de Bens, deve ser apresentada a Certidão de Registro de Pacto Antenupcial previamente anotada em cartório. Para divorciados ou viúvos, apresentar a Certidão de Casamento devidamente averbada sobre a situação atual do solicitante;
• ⚬ Comprovante de Residência;
• ⚬ Matrícula do Imóvel;
• ⚬ Declaração Negativa de Débitos de Condomínio;
• ⚬ Metragem do imóvel registrado no documento do IPTU.

Você não precisa ser um expert em finanças para reverter a sua situação econômica e organizar o orçamento. Na Melhortaxa, você conta com uma assessoria exclusiva que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Encontre as propostas ideais para o seu projeto em um só lugar. O procedimento para obtenção do empréstimo ocorre rapidamente. Desse modo, em poucos dias você já pode estar com o montante de que precisa. Vale notar ainda que todo o nosso serviço é gratuito, pois não repassamos custos aos clientes.

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