Na hora de organizar as finanças e colocar o orçamento em dia, uma das principais preocupações dos brasileiros é quitar dívidas. Porém, de que forma é possível controlar os gastos e melhorar a relação com o dinheiro?
É importante compreender de que maneira você pode começar a mudar os seus hábitos financeiros. Assim, com um controle financeiro pessoal planejado e organizado, as contas passam a estar em dia, e ainda sobra dinheiro para o pagamento dos débitos.
Confira 7 dicas da Melhortaxa para controlar o dinheiro e veja como quitar dívidas. Desse modo, você pode direcionar a sua renda para o pagamento das despesas e dos débitos. Veja como economizar, cortar gastos e substituir dívidas mais caras por opções mais em conta. Acompanhe!
Por onde começar
Não organizar a vida financeira é um caminho que leva à inadimplência e à briga com as altas taxas de juros das operações financeiras. O número de brasileiros endividados tende a subir a cada ano, acarretando a perda do poder de compra e do acesso ao crédito.
Para melhorar a relação com o dinheiro e, consequentemente, quitar dívidas, algumas dicas são extremamente importantes e necessárias. Por isso, acompanhe o guia que preparamos para ajudar você a organizar as finanças.
Saiba o valor total das suas dívidas
Antes de dar início ao seu planejamento financeiro, some todas as suas dívidas para descobrir o montante total. Isso vai fazer com que você tenha em mente o valor necessário para economizar sem comprometer o orçamento mensal.
Dê prioridade para as dívidas que possuem maior incidência de juros, como o cartão de crédito e o empréstimo pessoal. Consulte também o seu histórico financeiro e pesquise aqueles débitos antigos. Veja o valor atualizado e inclua essas despesas na sua lista de pendências.
Conheça os seus gastos e veja o que pode cortar
Saber para onde você destina os seus recursos ajuda na sua avaliação pessoal sobre os gastos. Mudar os hábitos de consumo é importante, mas isso não é sinônimo de deixar de consumir. Faça compras conscientes e necessárias.
O hábito de anotar todas as despesas, mesmo aquelas corriqueiras, dá uma visão mais ampla dos seus gastos. Sabendo com o que você gasta, é mais fácil identificar o que é desnecessário e possível de ser cortado. Às vezes é algo simples, mas recorrente, e impacta o seu orçamento.
Outro ponto importante é pedir a contratação de novos planos de internet, telefone e televisão a cabo, por exemplo. Assim, você reduz as despesas mensais sem abrir mão completamente desse tipo de serviço.
Existem aplicativos que contribuem com a organização das finanças, mas você também pode criar a sua planilha personalizada ou até mesmo anotar em um bloco de notas. O objetivo aqui é entender e melhorar a sua relação com o dinheiro.
Busque uma renegociação
Depois de saber o valor total dos débitos e conhecer a fundo o seu orçamento, é o momento de negociar e quitar dívidas. Entre em contato com as instituições credoras e busque uma negociação.
Estabeleça um limite que não vá comprometer o seu orçamento mensal e ofereça uma proposta. Mostre-se interessado e disposto a pagar o débito. Consulte as suas finanças e tenha certeza de que o valor a ser negociado cabe no seu controle financeiro.
Substitua as dívidas caras por outras mais baratas
Se mesmo depois de propor uma negociação você não tiver sucesso, considere a substituição de dívidas através da portabilidade de crédito. Consulte outras instituições financeiras e confira se é possível transferir a sua dívida.
Com essa prática, a instituição contratada paga a sua dívida e oferece condições mais atrativas e vantajosas para você quitar o débito. As taxas de juros nesse caso são menores, o que reduz consideravelmente o valor total a ser desembolsado.
Por isso, faça uma ampla pesquisa sobre quais instituições oferecem a portabilidade de crédito, conferindo a reputação dessas empresas e se informando sobre o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Assim, você evita fechar um mau negócio.
Além disso, considere o empréstimo com veículo em garantia. Como as instituições têm segurança do pagamento do crédito, as condições podem ser compatíveis com o seu bolso. Assim, você resolve as suas pendências financeiras.
Saiba mais sobre educação financeira
Com as finanças finalmente entrando nos eixos, comece a estudar sobre educação financeira e aplique os conceitos dessa metodologia, pois desse modo você vai passar a evitar a abertura de novos débitos.
Existem diversos canais de informação, então basta definir o modelo ao qual você mais se adapta. Pesquise sobre livros, blogs e vídeos especializados em educação financeira. Dessa forma, você desenvolve essa habilidade, passa a utilizá-la nas suas finanças e aprende como eliminar dívidas.
Faça uma reserva de emergência
Com um maior controle financeiro e as dívidas todas organizadas ou quitadas, você deve separar uma parcela dos rendimentos para uma reserva de emergência, que pode ser a solução em um momento de instabilidade nas finanças. Além disso, esse recurso tende a evitar a solicitação de crédito, como com um empréstimo ou cheque especial.
Evite o crédito e dê prioridade para compras à vista
Antes de adquirir um produto, verifique se você possui todo o montante necessário para pagá-lo à vista. Com isso, evitam-se as compras no cartão de crédito e as suas infinitas parcelas a serem pagas com juros altíssimos caso sejam quitadas com atraso.
Pode parecer difícil, mas juntando um pouco de dinheiro todo mês você consegue ter o suficiente na hora de adquirir um item. Portanto, lembre-se sempre: pagamentos à vista, em dinheiro ou no cartão de débito são as melhores soluções. Principalmente depois de quitar dívidas.
Entenda sobre crédito com a Melhortaxa!
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