Veja como calcular financiamento imobiliário corretamente

O cálculo de financiamento ajuda com o controle financeiro e, também, com a escolha de uma instituição


Calcular o financiamento de imóveis é fundamental para que as contas sejam todas mantidas em dia. No entanto, muitas pessoas podem se confundir no momento de fazer as contas, uma vez que não é apenas o valor do imóvel que está presente.

Confira a seguir as maneiras de calcular as parcelas de seu financiamento imobiliário e quais os outros valores que devem ser incluídos no preço da residência. Dessa forma, será mais simples se planejar para a conquista da casa própria.   

Como funciona um financiamento?

Antes de iniciar os cálculos, é preciso saber detalhes sobre como fazer um financiamento imobiliário. A ação vai muito além de comparecer a um banco e solicitar a participação em um programa habitacional ou, então, ver qual tem menores juros. 

O primeiro passo é escolher alguns imóveis e descobrir seus valores. Com isso, o consumidor conseguirá fazer uma simulação de financiamento junto aos credores contactados — um serviço que nós, da Melhortaxa, fazemos para você. 

Com esses dados é possível fazer uma simulação com a ajuda de uma calculadora de financiamento que mostra valores como total da prestação, taxa de juros e encargos. Assim, basta apresentar os documentos requisitados e comprovar renda para ter o crédito liberado.

A documentação pode ser uma etapa um tanto quanto burocrática, afinal, as instituições de crédito procuram se proteger contra uma possível inadimplência. No entanto, com tudo certo, o montante não deve demorar a ser liberado.

O que compõe o valor de um financiamento imobiliário?

É importante saber que, para calcular a prestação de financiamento, diversos compostos são considerados, e não apenas o montante emprestado e as taxas de juros. Confira os quatro principais fatores que influenciam no custo de um financiamento:

Amortização

A amortização consiste na antecipação do pagamento de valores emprestados pelo banco para a concretização da transação. Mesmo com um pagamento em 30 anos, a amortização pode ser feita durante todo o processo, trazendo vantagens e economia para o contratante. 

Para quitá-la, o cliente pode escolher entre o Sistema de Amortização Constante (SAC), onde o valor das prestações diminui ao longo do tempo, ou o sistema Tabela Price, em que o valor da parcela é o mesmo até o final. Há ainda o SACRE, que é crescente.

Taxa de juros

A taxa de juros de financiamento pode ser considerada como o custo cobrado pela instituição financeira pelo empréstimo feito ao mutuário. Caso a parcela de quitação fosse composta apenas pela amortização, o credor com certeza perderia dinheiro devido à inflação. 

Para fazer o cálculo de financiamento, os juros é um dos componentes mais importantes. Se não for a amortização, será essa a taxa de maior gasto do consumidor com um empréstimo. 

Por possuírem diversas empresas de crédito no mercado, as instituições financeiras, a partir de análises, decidem se aumentam ou diminuem o valor de suas taxas. Assim, como qualquer outro produto, os juros sofrem alterações com inflação.

Seguros

O seguro de danos físicos ao imóvel (DFI) é cobrado pelos credores para cobrir qualquer dano físico causado ao bem imobiliário que, no caso, altere o valor do mesmo. Mesmo sendo um percentual pequeno, faz-se a diferença na prestação. 

Da mesma forma, há o Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP), que garante ao credor o resgate do valor emprestado em caso de morte ou mesmo invalidez do mutuário. Por lei, esse seguro é considerado com contratação obrigatória. 

Outros custos

Antes de contratar um financiamento imobiliário, é fundamental estabelecer um planejamento que não faça o mutuário ter dificuldades com as contas. Isso porque, mesmo com todos os gastos citados, há ainda alguns outros custos envolvidos.

A taxa administrativa do financiamento, por exemplo, custa em torno de R$ 25,00 ao mês. Nesse caso, o gasto é menor do que o restante do processo. Caso haja algum problema na documentação e precise de emissões, os custos ficam a cargo do consumidor.

Como adquirir juros mais baixos para o meu financiamento

Nesse caso, para diminuir ao máximo os gastos com a compra da residência, a melhor opção é conseguir uma taxa de juros mais vantajosa e se atentar ao sistema de amortização escolhido.

Além de calcular financiamento imobiliário, o Melhortaxa ainda oferece as melhores condições disponíveis no mercado para o seu perfil. Basta responder o formulário presente em nosso site e dar início ao processo!

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