Em tempos de poupança desvalorizada, é quase uma necessidade buscar alternativas vantajosas para uma carteira de investimentos. Nesse ponto, as aplicações de renda fixa com taxa prefixada despontam como as principais opções.

Então, você sabe o que significa um investimento desse tipo? Bastante atrativos para quem está começando no mundo das aplicações, os ativos de renda prefixada são considerados seguros e previsíveis, ideais para um perfil de investidor mais conservador.

Quer saber a fundo o que é um investimento prefixado e quais são as melhores opções do mercado? Acompanhe o texto a seguir e tire todas as suas dúvidas sobre o tema. 

O que é a taxa prefixada?

Como o próprio nome sugere, a taxa prefixada é determinada antes mesmo da contratação de um empréstimo ou de investimentos. Dessa forma, a instituição financeira responsável pela aplicação define o valor exato das parcelas a serem pagas de forma fixa e preestabelecida.

Os juros prefixados estabelecem um desempenho previsível para o investimento até a data de vencimento da aplicação. Por isso, eles são considerados uma alternativa segura para quem deseja migrar da poupança em busca de opções mais rentáveis no mercado de renda fixa.

Entre as vantagens desse tipo de aplicação, o fato de ser negociado com parcelas fixas é o que mais atrai os investidores conservadores do mercado. Afinal, em um cenário de instabilidade econômica, o investimento tende a não sofrer com oscilações – diferentemente de quando há relação com a Selic ou outras taxas.

Já entre os riscos e as desvantagens, há a rentabilidade fixa que o investimento prefixado estabelece para todo o período de contratação. Isso significa que, no fim do prazo, o investimento pode render abaixo da inflação – gerando um menor poder de compra no mercado.

Prefixado x Pós-fixado

Uma dúvida frequente por parte de quem procura bons investimentos tem relação com a taxa de juros prefixada e pós-fixada. Afinal, qual é a diferença entre elas? Agora que você já conhece o funcionamento da primeira, fica mais fácil compreender a segunda.

A taxa pós-fixada funciona de maneira oposta, ou seja, as aplicações são vinculadas aos índices de inflação ou juros, além de variarem conforme o cenário econômico. Neste caso, a rentabilidade segue um fluxo imprevisível, de acordo com os índices de correção.

Quais são os tipos de investimentos com taxa prefixada?

Agora que você já conhece o conceito de taxa prefixada, é importante compreender como ela afeta as aplicações na prática. Como esse cálculo de juros é definido no momento da contratação de um investimento ou empréstimo, há maior clareza sobre os rumos do ativo.

taxa prefixada

Há diversas opções de investimentos prefixados no mercado, que podem ser escolhidos com base tanto na renda como no objetivo e no prazo de vencimento. Por isso, conhecer as particularidades de cada uma é essencial antes de fechar negócio.

Tesouro prefixado

Uma das opções de investimento de renda fixa mais conhecidas do mercado, o Tesouro Direto é vinculado ao Governo Federal, o que significa maior segurança. O programa repassa parte da dívida pública para os investidores, gerando rentabilidade ao longo do contrato.

Entre os títulos com taxa prefixada do Tesouro, é possível encontrar opções com taxas anuais entre 4% e 7%. As Letras do Tesouro Nacional (LTN) são calculadas com juros já estabelecidos até o fim do período contratado. 

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Os títulos de CDBs são outra forma de investir em renda fixa além da poupança. O funcionamento das parcelas também é preestabelecido, mas a diferença em relação ao Tesouro é ser investido em dívida privada.

Nesse caso, o investidor empresta seu dinheiro para a empresa responsável por aplicar os ativos. A longo prazo, é uma ótima opção para guardar a reserva de emergência, por exemplo, já que possui rentabilidade previsível entre 3% e 8% ao ano. Entretanto, é preciso atentar-se ao período de carência para aplicação.

LCI e LCA

As Letras de Crédito são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras por meio de aplicações em setores estratégicos da economia brasileira. Enquanto a LCI aplica o seu dinheiro no mercado imobiliário, a LCA gera incentivo para o campo do agronegócio.

Como são dois ativos fortalecidos da economia nacional, o risco de oscilações também é baixo – assim como nos investimentos em Tesouro ou CDBs. Já a rentabilidade varia entre 2% e 5%.

Dicas de finanças pessoais? Conte com a Melhortaxa

Como podemos observar, os investimentos com taxa prefixada são uma ótima opção para quem busca migrar da poupança para a renda fixa sem perder a segurança. Porém, assim como qualquer aplicação, é fundamental que o investidor saiba avaliar as consequências a longo prazo, além de não aplicar tudo em uma só alternativa.

A escolha certa no mercado de investimentos envolve conhecer o próprio orçamento, mas você sabe lidar com as suas finanças pessoais? O Blog da Melhortaxa está repleto de dicas para você cuidar do orçamento, economizar e fazer o seu dinheiro render com consciência.