Há situações que nos pegam de surpresa, exigindo que usemos uma quantia em dinheiro a mais para dar conta dos compromissos. Atrapalhou-se com as contas e precisa de um dinheiro extra? Veja como simular empréstimo com a Caixa e descubra se essa é a melhor opção para você.
O banco oferece diferentes formas de crédito para quem precisa de dinheiro com rapidez e sem preocupação. As mais comuns são o empréstimo consignado e o crédito pessoal. Entenda as diferenças entre elas, quais opções se encaixam melhor para a sua situação e saiba como fazer a simulação de um empréstimo.
Tipos de empréstimo
Antes de solicitar um empréstimo na Caixa, estude as possibilidades que ela oferece, as facilidades, as garantias, as taxas de juros e os prazos para pagamento. Isso é muito importante para tomar a melhor decisão e não se apertar ainda mais. Vejamos as linhas de crédito que o banco oferece.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado com a Caixa é feito sem avalista, e as prestações serão descontadas diretamente do pagamento de trabalhadores conveniados ao banco ou de pensionistas do INSS. A renda comprometida com essa modalidade não pode ultrapassar os 40% do benefício ou salário.
A principal vantagem dessa linha de crédito são os juros mais baixos, já que o banco usa como garantia de pagamento o próprio benefício do INSS ou o salário do trabalhador. É, também, a linha que costuma oferecer prazos mais estendidos para pagamento.
Crédito pessoal
O empréstimo pessoal da Caixa pode ser dividido em dez tipos diferentes. Aqui, entenderemos melhor alguns deles: o CDC automático, o CDC salário, o crédito pessoal, a antecipação de 13° salário, o saque-aniversário do FGTS, do Imposto de Renda e o Real Fácil.
O CDC automático e o crédito pessoal são bastante parecidos: o dinheiro cai praticamente na hora e sem necessitar de avalista. A principal diferença é que o CDC é voltado a clientes do banco (o crédito pessoal vale também para não clientes). O prazo do CDC é de 48 meses para pagar; o do crédito, por sua vez, é até 60.
Já o CDC salário, voltado aos correntistas da Caixa que recebem seu salário diretamente no banco, disponibiliza automaticamente valores entre R$ 300 e R$ 50.000 reais na conta do solicitante. Diferentemente do CDC automático, nesta modalidade, o tempo para pagamento é maior, chegando a 60 meses.
Antecipação do 13°, saque-aniversário e Imposto de Renda
Para simular empréstimo com a Caixa com a antecipação do 13° salário, o cliente pode solicitar o valor equivalente ao que receberia no final do ano e receber antes do prazo. Precisa ter conta de depósito com crédito salário na Caixa, e o valor total do empréstimo pode ser negociado.
Já o saque-aniversário é um empréstimo do FGTS. Ele antecipa o saque-aniversário ao qual o trabalhador tem direito — desde que ele tenha feito essa opção na sua conta do FGTS. É possível antecipar até cinco anos do saque, e o valor é determinado de acordo com o quanto está depositado nesta conta.
Na modalidade de antecipação da restituição do Imposto de Renda, o cliente pode ter o dinheiro ao qual tem direito antes do pagamento pela Receita Federal, mas ele deve ter indicado uma conta da Caixa para receber a restituição, podendo antecipar até 75% do valor.
Real Fácil
O Real Fácil é a linha de crédito que usa o imóvel como garantia. Nesse caso, os valores disponibilizados são maiores, e os prazos para pagamento são bem mais estendidos. Os juros também são mais baixos, mas vale lembrar que, nessa linha de crédito, seu imóvel vale como pagamento caso as parcelas não sejam pagas.
Como fazer uma simulação de empréstimo?
Ao pensar em fazer um empréstimo, levante todas as suas despesas, os seus gastos e as suas contas. Com isso, é possível perceber o seu real poder de pagamento de futuras parcelas e qual das opções de linha de crédito pode ser mais viável para a sua realidade. Assim, já dá para simular empréstimo com a Caixa.
Na internet, existem ferramentas informais de cálculo e simulação, porém muitas não estão atualizadas e apresentam defasagem nas taxas e nos juros. Um empréstimo vai afetar o seu orçamento nos próximos meses ou anos, então sempre procure empresas confiáveis, como o Banco Central ou a Melhortaxa.
O Banco Central dispõe de informações atualizadas sobre as taxas e os juros praticados pela Caixa no último mês. Em seu site, também está disponível uma calculadora atualizada com a qual você pode ter uma noção do futuro comprometimento de renda. Simular valores é importante para avaliar as condições.
Cuidado na hora de assinar o contrato
Ainda assim, saber apenas números não é suficiente para contratar um empréstimo ou um financiamento. Aquelas letras pequenas do contrato, que não ficam claras nem quando conversamos com o gerente na agência, precisam ser entendidas. Falar com alguém que entende do assunto e pode explicá-lo a você é o melhor caminho nessa situação.
Depois que simular empréstimo com a Caixa e contratar um especialista, é necessário entender as opções do mercado e compará-las com tranquilidade a fim de fazer a melhor escolha. Você não gostaria de fazer um empréstimo e, depois de pagar metade dele, descobrir que tinha outra linha de crédito com melhores condições, não é?
Simuladores são na Melhortaxa!
Ficou com dúvidas sobre simular empréstimo com a Caixa e não sabe qual é a opção mais adequada para a sua situação? A Melhortaxa pesquisa para você as melhores condições de mercado e explica tudo direitinho. Entre em contato conosco, o nosso time de especialistas vai adorar recebê-lo para conversar!
