Mesmo depois de tomar a decisão de financiar um imóvel, existem outros pontos que devem ser levados em consideração, como os tipos de financiamentos. Isso inclui a carteira hipotecária.
Indicada para pessoas jurídicas e físicas, a carteira hipotecária é uma concessão de crédito cedida por instituições financeiras com o objetivo de facilitar a compra de qualquer tipo de imóvel — apartamento ou casa.
Porém, além desse tipo de financiamento imobiliário, existem duas outras modalidades que devem ser mencionadas: SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). Para saber quando usar cada tipo, acompanhe o texto abaixo.
Entenda a carteira hipotecária
Ideal para quem quer comprar imóveis com valores acima de R$ 500 mil, a carteira hipotecária permite que o contratante do financiamento seja dono da propriedade, embora ela fique registrada temporariamente no nome da instituição credora.
Isso quer dizer que ao optar por esse tipo de financiamento imobiliário, até o final do contrato seu imóvel ficará no nome da organização financeira. Essa é uma maneira de diminuir os riscos de inadimplência por parte dos consumidores.
SFH e SFI
Além da carteira hipotecária existem outras duas opções: o SFH e o SFI, como mencionamos acima. Enquanto o primeiro é mais limitado, permitindo somente que pessoas físicas o contratem e que comprometam somente 30% da renda familiar, o segundo é mais livre.
Isso quer dizer que o Sistema Financeiro Imobiliário permite que tanto pessoas físicas quanto jurídicas tenham acesso a esse tipo de financiamento, além de não limitar quanto da renda pode ser comprometida na hora de financiar um imóvel.
Nesse requisito, o SFI é muito semelhante à carteira hipotecária, já que o contrato possui condições mais livres. Ou seja, as instituições financeiras não possuem normas internas rígidas na hora de aprovar a concessão da linha de crédito.
Valores e prazos
Não existe um valor valor máximo ou mínimo ao optar pela carteira hipotecária no contrato do seu financiamento imobiliário. Em geral, as instituições financeiras costumam liberar de 30% a 60% do valor da propriedade.
Por isso, antes de escolher por uma dessas opções, avalie qual delas é mais assertiva para a sua necessidade. Dependendo do valor do imóvel que deseja e como quer financiar, o SFI ou o SFH podem ser melhores alternativas.
Taxas de juros
As taxas de juros da carteira hipotecária costumam ficar na média entre 14% e 18%. Se comparadas com o Sistema Financeiro de Habitação e Imobiliário, essa modalidade possui um dos maiores juros do mercado.
Enquanto o SFI não tem um valor predefinido e tem a possibilidade de negociar com as instituições financeiras, o SFH possui taxas de juros que podem chegar em até 12% ao ano.
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